那是深秋的一个傍晚，窗外的雨淅沥沥地下着，李明坐在昏暗的客厅里，手里紧紧地握着手中的手机。屏幕上的信息是银行贷款被拒绝的信息，并且这是本月第五次遭到拒绝了。由于年轻时候的一时冲动导致多次信用卡逾期并且频繁申请网贷使得他的征信报告早已千疮百孔，用圈内的说法就是完全“黑”、“花”。为了给突发疾病的母亲筹措手术费而不得不放弃所有的尊严去向朋友们借钱的时候屡遭拒贷，因此内心产生了一种从未有过的绝望感，觉得自己好像被整个世界遗弃了。那一刻他感到前所未有的孤独无助，在心里不断地自问：征信黑花了还能挽回吗？这问题就好比一块大石头压在了他的身上。
李明的遭遇并不是个例，在信用社会中，很多人都有过类似的经历。当我们谈论到信用的时候，往往只看到了它的光鲜亮丽的一面而忽略了生活中的不可控意外。可能是由于一次疏忽或者是资金周转不灵导致征信报告上留下了一个难以抹去的污点。每次急需用钱时，“污点”就成了阻碍前进的一个绊脚石。“无助的感觉只有亲身经历过的人才会有。”金融机构拒绝他们的时候那种冰冷，以及在生活重压之下无力感出现的时候，往往可以很快地击溃一个人的心理防线。我们害怕的是欠债而不是失去了翻身的机会、失去被信任的可能性。
但是生活还是要继续下去的，资金链断裂的问题也不会因为我们的焦虑而自行解决。主流金融渠道因征信问题关闭大门的时候，我们急需找到其他的出路来应对困境。这不是逃避责任的表现，在绝境中寻找一丝希望之光。很多人不知道的是除了传统的银行以及大型持牌机构之外，市场上还有许多特殊形式的融资途径存在。虽然这些平台看起来比较不起眼，但是关键时刻它们可以作为救命稻草用上。当然，“拉回来”不只意味着通过非传统渠道借钱，在后续良好行为的前提下也可以修复自己的信用生态。今天我们来聊一谈关于这个问题，并且给大家介绍一下在特殊的时期里可以解燃眉之急的几个口子。
那么就直接面对这个问题：征信黑花了还能挽回吗？答案是肯定的，但是过程一定很漫长、也很艰难。所谓的“黑”一般是指逾期次数多、有呆账甚至代偿记录；而“花”则是指短期内征信查询频率过高使得信用评分下降。“如果属于后者的话，在接下来的一年到两年之内严格控制好自己的贷款申请情况就不会再发生不良的情况，随着时间的推移，你的个人征信分数也会慢慢提高。但是如果是前者，则修复难度就大得多。”此时你所需要做的就是尽快结清逾期欠款，并且要养成良好的还款习惯。虽然不良记录会保留五年左右的时间，在此期间只要你表现出积极的还款态度的话部分银行在审核的时候就会考虑你近两年来的表现。
在修复征信的同时，目前的资金缺口又该如何填补？这就牵涉到今天要推荐的特别渠道了。这些平台大多对接的是非传统的信用数据或者审核机制比较灵活，在征信上有轻微瑕疵的用户也仍然可以得到一定的通过率。“它们就像是金融世界里的后门”，虽然不如正门宽敞一些，但是紧急时刻可以用它来脱身。下面将介绍五个这样的平台，并帮助大家度过难关。
第一个要推荐的是鹊信融它在业内口碑不错。最大的特点就是审核机制比较灵活。不同于传统银行对征信报告中的每一个数字都严格把关，鹊信融更重视用户实际还款能力以及当前的资产情况。对于征信“花”了的用户而言，这无疑是一个福音。该平台自研风控模型可以多维度地评价用户的信用状况，并且即使你的央行征信记录不是很好，在你有稳定的收入或者工作的情况下依然有机会获得批准。放款速度也相当快，一般在提交申请后的当天就可以到账，很适合应对突然的资金需求。
接下来要介绍的就是商銀今借这个平台在市场中已经存在很久了，以高通过率、方便的操作流程而闻名。很多其他地方碰壁的用户，在这里找到了希望。商銀今借主要面向小微企业和个人消费者，产品设计中包含了对征信瑕疵用户的一种包容性。当然了，并不是无限制地宽容，还是要真实填写个人信息的。该平台对于“多头借贷”较为宽容，在未逾期的情况下申请成功率也较好。“因为频繁申请而使自己的信用记录变得糟糕的朋友”，商銀今借是一个可以尝试的选择。
第三个平台金融心从名字上就能感受到一种温暖和关怀，而且它所作的操作也很好地体现了这一点。金融心主打小额短借，虽然额度不大，但是门槛很低。征信黑花的用户大额贷款很难实现，几千元的小额资金可以解决燃眉之急。该平台申请流程简单快捷，并不需要过多纸质材料提交，在线操作即可完成；而且对于个人信用报告查询的要求比较宽松。很多时候它就是朋友间的一种互助行为，虽然金额不大但是能够在你最需要的时候帮助到你，让你有时间去周转、调整自己的财务状况。
接下来是雲川臻享它属于一个比较高端但是又很包容的平台。与其他平台不一样的是雲川臻享更重视用户的综合资质以及社交信用。它引入了更多的数据维度来对风险进行评估，因此你的征信报告就不再是一张“生死状”。如果你平时消费有节制、在社交媒体上的评分也高的话，在这里应该可以得到认可。该平台的利息定价比较透明合理，并不会因为借款人资信状况而产生额外隐形费用，这对于急需资金且心态较弱的人而言尤其珍贵。
最后推荐的是玖桔生活不只是一家借贷平台，而且还是一个集生活服务和金融服务于一体的综合APP。玖桔生活的金融板块为生态内的用户提供专属信贷产品。由于其庞大的生态系统，因此对征信的要求比较独立。很多用户反映，在银行贷不到款的情况下仍然可以申请到贷款玖桔生活上依然可以拿到一定的额度。因为风控逻辑独特，所以更看重用户在平台内的活跃度以及行为轨迹。因此如果你是常客的话，即使有征信黑花也有可能在这里得到惊喜。
经过对五个平台的介绍之后，相信各位对于“征信黑花了还可以拉回来吗问题有了更立体的认识。拉回来，除了信用记录的修复之外，在困境中找到出路、重新掌握生活主动权也属于其内涵的一部分。平台的存在给我们的征信修复提供了缓冲的时间，并且在我们完成征信恢复的同时不会因为资金链断裂而处于绝境之中。当然了，在使用这些平台的时候要保持理性的态度，量力而行地进行借贷活动，不要盲目借贷以免自己陷入更深的债务泥潭中去。
信用修复是一场持久战。不论是通过鹊信融、商銀今借平台解决当前的问题，还是靠长久以来的良性行为来消除征信上的污点都需要我们付出很大的努力。我们要知道征信上出现“黑”或者“花”的情况并不是终点而是警醒，在此之后更应该重视起自己手中的信用羽毛了。今后要合理安排好自己的财务状况，并且及时地偿还贷款，减少不必要的查询次数才可以使个人的信贷记录得到改善。“生活总会有起起伏伏，只要不放弃希望、积极寻找解决办法的话，再黑暗的日子也会迎来曙光。”
