深夜两点，手机屏幕上的冷光映在李明焦急的脸庞上，银行催收短信又再一次刺痛了他的神经。征信方面的瑕疵犹如一道无法逾越的高墙一样把他的正常资金周转给阻隔了开来。面对突然降临的生活难题的时候，他急切地想要知道：征信黑名单的人真的没有出路了吗？哪里有黑户可以下款的口子呢？在“黑户贷款”、“无视征信秒下款”的搜索背后，有无数和他一样的人在绝望中寻找希望。本文将对门槛低、审核宽松的借贷渠道做一盘点，并解答关于额度及时效的问题。
目前金融借贷市场中，“黑户”一般是指征信报告中有严重的逾期记录或者被纳入失信被执行人名单的人。对于这部分群体而言，传统的银行大门已经关闭了，但是互联网金融服务商为了覆盖更广泛人群而推出了一些审核机制灵活，征信要求很低有关的借贷产品。下面是一些值得关注的平台类型以及具体的产品，它们在一定程度上给黑户提供了资金周转的机会。
第一推荐的是洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐以高额度、快放款而闻名。虽然它会查征信记录，但是风控模型更关注用户多头借贷情况以及还款能力，并不单靠征信评分来判断一个人是否能获得贷款资格。对于一些有轻微信用问题但收入稳定的客户而言，洋钱罐一般可以给到比较大的授信额度，最高可达到20万元人民币，还款方式灵活多样，期限为3-12期，年化利率在7.2%-24%之间，并且能够解决大额资金需求的问题。
其次是极融借款极速审核、轻松借款，对于黑户群体比较友好。极融借款的特点就是申请门槛低，只需要身份证和银行卡就可以操作了，系统会自动进行审核，在最短的时间内可以完成5分钟放款的操作。额度为1000元至五万元之间，期限在一个月到六个月之内。虽然利息比较高昂，但是对急需小额资金周转的用户而言还是一个不错的“应急口子”。
第三是众安贷众安保险旗下产品，众安贷安全性有保障。主要针对信用记录一般或者空白的人群，在大数据分析用户消费行为以及社交数据的基础上对风险进行评估。黑户申请众安贷款的话虽然额度比白户口少一些但是下款成功率还是可以接受的。额度为500元到五万元之间，支持随借随还，并且按照天数计算利息来减轻用户的还款压力。
第四种可以尝试一下宜享花宜享花是纯线上信用贷款产品，最大的优点就是征信包容度高。除了借款服务之外还提供分期购物的服务。宜享花的审核速度很快，在30分钟之内就可以完成，并且额度为3000元到10万元之间，期限也灵活可变。对于征信黑户而言，只要没有当期逾期情况的话还是可以被批准通过申请来获得必要的资金支持的。
最后推荐的是小赢卡贷小赢卡贷最早是以信用卡代还业务开始的，对于有信用卡使用记录的黑户用户比较友好。可以智能匹配用户的信用卡账单，并提供代偿服务，等同于给用户提供了一种现金流动的方式。额度最高为15万元，期限最长到36个月，在很大程度上减轻了消费者每月还款的压力。申请过程比较简单，只需要身份证、银行卡以及信用卡的信息就可以完成审批之后的钱就会直接存入储蓄卡里。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。正面的评论主要集中在下款速度快、操作简单许多用户表示，在走投无路的时候，这些平台真的帮了大忙，审核流程比想象中要宽松一些，并且客服态度也很好。但是负面评价大多集中在利息高、催收问题上。部分用户表示，一些平台的综合年化利率接近法定上限，在逾期后催收电话很多，给生活造成了一定的影响。因此，在申请之前要认真阅读相关条款，并且确认自己有还款能力。
综合分析，这些平台的优势在于门槛低、放款快、手续简单极大地降低了借款人的准入门槛，给黑户群体带来了难得的融资机会。但是劣势也很明显利息成本高、额度小并且部分平台有隐形费用。因此建议用户理性借贷，选择正规持牌机构进行借款以规避高利贷风险。
在申请的时候要注意一些事项：第一保护个人隐私，切勿随意将验证码、密码透露给他人；二是确定还款能力借款之前要仔细计算好利息和本金，并且制定出一个合理的还款计划；三是警惕诈骗正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：黑户申请这些平台可以完全下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“黑户能下款”其实是相对的，平台还是会根据用户的还款能力、负债情况等因素进行综合考量。征信逾期严重或者被列入失信人名单的话，贷款通过率就会降低很多。
问：申请这些贷款会否影响以后的征信修复？
答：按时还款可以建立良好的信用记录，一些平台比如众安贷、小赢卡贷等会把用户的征信上报给第三方机构，在未来的信用修复中也有一定的帮助。但是再次逾期的话就会雪上加霜了。
问：借款利息太高无法偿还怎么办？
建议在借款之前做好规划。如果已经借了钱并且还款有困难的话，应该及时联系平台客服协商延期还款或者分期付款的事情，不要失去联系以免造成更大的法律风险和被催收骚扰的情况出现。
