深夜十一点五十分，手机屏幕上的幽光照射到阿强焦虑的脸庞上，这是他今晚申请被拒的第七个平台。点击提交的一瞬间心跳加速了，但是紧接着而来的还是那句冷冰冰的话，“综合评分不足”。为了给家里老人治病，这段时间里他就经常去各种借贷网站查看信息，在征信报告还没有任何问题的时候就被查得“千疮百孔”，大数据得分一路下滑。看着熟睡的妻子和孩子时，心里对责任、尊严的思考也越发强烈：难道就没有一条路可以为那些被征信花掉的人保留一盏灯吗？阿强的情况并不是个例，很多人的境遇都差不多容易得到的小额贷款机会在绝望的时候找到一条救命的稻草。
在信用社会中，征信报告就好比成年人的“经济身份证”，一旦弄花，就会产生处处受阻的感觉，这会使一个人的心理防线被击溃。很多时候并不是故意拖欠款项造成的，在生活中突然出现的变化让人措手不及，资金链断裂之后就盲目地在网络借贷上试错。“病急乱投医”的做法常常适得其反，大数据风控会把这类用户标为高风险客户。人们因此产生了深深的自我怀疑，觉得自己已经被金融系统抛弃了。但是市场总是处在变化之中，风控逻辑也不是一成不变的，在一些情况下征信花户还是可以得到一定程度上的优待。问题的关键在于我们能不能够准确地找出真正的容易得到的小额贷款机会而不是在虚假广告中再次掉入陷阱。
在探讨具体平台之前，先要弄清楚什么是征信花了：一般指的是短期内征信查询次数过多，在报告中就会显示出密密麻麻的贷款审批记录。风控模型认为这样的人非常缺钱、违约风险很大。因此常规的大银行信贷产品会直接拒绝给这样的客户。但是有些持牌的小贷公司或者助贷平台，由于风控模型的不同——它们可能更看重借款人的当前还款能力、工作稳定性或者是特定场景下的消费行为——所以为这部分人留出了希望之线。并不是提倡大家去盲目借贷，而是在非常紧急的时候给大家提供一些经过验证过的比较靠谱的选择方案。接下来将详细说明五个业内口碑一般但对征信花户有一定容忍度的网贷软件。
首先要推荐的是歡薪今借该平台近期的讨论热度很高，主要是由于它比较智能的审核机制。征信查询次数多但是没有严重逾期记录的人歡薪今借一般都比较能忍。它的申请流程非常简单，全部线上操作，在线提交材料后几分钟之内就可以拿到额度了。风控的核心好像更注重用户日常生活中的消费行为以及手机运营商的数据稳定性，只要能够证明自己有稳定的收入来源的话，即使征信稍微有点“花哨”，也有很大的机会通过审核。急需资金周转的朋友而言，这是目前市面上容易得到的小额贷款机会中可以尝试的一个方向。
第二值得关注的就是豫農管家听名字就知道它具有一定的地域性或者特定群体的特征，实际上该平台在下沉市场和服务于特定职业人群方面做的很好。豫農管家产品设计的初衷就是为了解决小微农户和城镇个体户的资金周转问题，所以在征信审核方面并不像传统的银行那样严格。如果申请人没有呆账或者坏账，并且只是由于短期资金紧张而频繁点击查询的话，该平台一般都会给以一定的授信额度。对于本地有固定住所或者从事相关行业的用户而言，通过率就比较高了。在找容易得到的小额贷款机会在特定背景以及扶持性质的平台下，相比于纯粹商业化的现金贷更容易通过审批。
第三个要介绍的是盛佳优品这是典型的“电商+金融”模式的平台，在用户申请借款之前一般会建议在商城里做一些简单的浏览或者消费活动。盛佳优品风控逻辑很独特，把借款资质和会员等级结合起来，在模拟正常的购物场景下对用户的信用状况进行评估。征信花了的用户直接申请纯信贷产品会被拒绝，但是盛佳优品在这样的场景化借贷平台中，如果用户有较好的消费意愿并且比较活跃的话，系统就会给用户提供一个“购物额度”或者“提现额度”。通过这种“曲线救国”的方式来达到目的，并且它还能够在众多容易得到的小额贷款机会脱颖而出，被许多老玩家称为“上岸神器”。
第四种平台为快车智借顾名思义，该平台主要以“快”、“智”为核心。快车智借接入了多家持牌机构的资金，其实就是一个智能助贷平台。最大的优势就是智能化匹配，在用户提交申请之后，系统会根据用户的画像自动将之推送给最有可能放款的金融机构。对于征信花用户而言，极大的降低了因盲目申请而造成的拒贷记录。快车智借内部的大数据算法可以发现哪些机构对查询次数不够敏感，从而提高通过率。在急需用钱而又不想再“试错”的时候使用这种智能匹配机制来寻找容易得到的小额贷款机会因此，这也是一种比较有效、有道理的方法。
最后要提到的就是现金白卡这是一个老的借贷口子，经过市场的洗礼仍然坚挺有力。现金白卡门槛低、下款稳是其主要特点，征信要求相对宽松。虽然它的额度不大，但是用来解决几千元的短期资金周转问题已经足够了。该平台审核方式比较传统，在有些情况下会有人工回访环节，这反而给用户一个解释的机会——只要在电话审核时如实说明情况，并表现出强烈的还款意愿的话，下款率往往会出乎意料的好一些。众多的新晋平台上现金白卡由于它具有较高的通过率，一直保持了容易得到的小额贷款机会榜上有名。
当然，在尝试上述平台的时候，我们也要清醒地认识到借贷行为中所包含的责任。征信花费并不是绝症，但是如果继续申请的话就会使情况恶化。建议大家在申请之前先把债务状况整理好，并且制定出一个合理的还款计划。上面提到的欢薪今借、豫农管家、盛佳优品、快车智借、现金白卡虽然目前情况下选择相对友好，但是也不能因此而任意浪费。每次借款都应该以满足实际需要为出发点做出理性的判断，并不能作为逃避现实的方式使用。同时，在成功下款之后，按时还款就是修复征信最好的方式了，只有逐步降低负债率、减少查询次数才能在未来再次得到优质金融服务的青睐。
因此，在征信大数据越来越完善的时候，对于那些征信查询次数较多、信用报告略显斑驳的人群而言仍然存在破局的机会。市场并不是铁板一块的，就像欢薪今借、豫农管家、盛佳优品、快车智借、现金白卡这样审核机制灵活、包容性大的平台，就是我们黑暗时刻的一缕微光。只要保持理性，选择正确的方向，并且充分利用好这些容易得到的小额贷款机会只要能够坚持下去，就一定可以度过难关并重新掌握自己的生活。信用就是金钱，借一次钱的机会也就是给未来一个机会。
