深夜，手机屏幕的微光映照出一张焦急的脸庞，在资金突然出现缺口的时候很多人的睡眠都受到了影响。征信大数据越来越严格的情况下，找到一个门槛很低甚至不用查征信的“救命稻草”成了很多人迫切的需求。大家都在找哪些口子可以自动下款在绝望中寻求一丝希望。是否存在无视黑白户直接放款的途径？所谓的“黑户快速下款口子”实际能贷到多少额度呢？本文选取了五个比较受关注的渠道，对它们背后的真相和风险进行了详细的分析。
在众多的借贷产品中，征信有缺陷的人要想找到可以贷款的平台就比较困难了。所谓“黑户快速下款”，一般是指对信用要求不严格的、主要依靠大数据风控的产品。“这类平台额度不会太大，但是优点是审批速度很快，甚至可以实现系统自动审核，并不需要人工干预。”
一、精选五个快速下款口子详细解析
1. 极速花呗（化名）：这是一个很常见的小额信贷贷款口子主要为日常消费场景服务。额度范围一般在500元到五千元左右，使用期限灵活，短期周转为7天至30天。使用条件非常简单，只需要实名认证过的手机号码以及身份证就可以了，并且不会去查人行征信。系统自动审批，在提交申请之后大约十分钟之内就能到账。适合需要临时资金周转的人群。
2. 无忧借条（化名）：该平台以什么为特色极速审核对黑户比较友好。额度最高可达10000元期限3期、6期分期付款可以选。申请门槛要求申请人的年龄在18到45岁之间，只要有一定的还款能力就可以。最大的特点就是全流程在线进行，在线自动匹配资金方，并且下款速度在业内口碑很好。
3. 闪电钱包（化名）：专注于短期周转小额信贷类产品。额度初期价格较低，大概1000元起，信用累积后可以提高。期限一般为14天。使用条件宽松，无抵押、担保要求。该平台的特点是审核通过率高，对于征信有轻微逾期记录的用户可以被接受，并且支持随借随还。
4. 分期达人（化名）：提供大额分期服务虽然对征信有一定的要求，但是其关联的“次级资金通道”一般可以通过黑户申请。额度在2000元到20000元左右，期限最长可以达到十二个月。申请条件只需要提供简单的身份证明以及工作情况说明。该平台适合资金比较大并且想分摊还款压力的用户使用。
5. 秒到贷（化名）真正的秒下款口子，系统自动审核。额度固定在3000元上下期限一个月。使用条件极低，黑户通过率高。但是需要注意的是该平台的利息比较高适合短期应急不建议长期使用。
二、用户的实际使用评价及反馈
根据众多用户反馈，上述几个口子在“快”方面表现较好。张先生说：“之前因为逾期使得征信变黑了，在银行申请贷款处处碰壁，最后选择极速花呗提交资料不到半小时钱就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有用户李女士表示：虽然下款很快，但利息比银行高很多，并且分期达人的催收电话也比较多，要按时还款。从整体上说，大多数人都对这些平台比较满意下款速度和低门槛但是也对高利率和手续费感到无奈。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛极低大部分口子不要求查征信，对黑户也友好，只需要基本的个人信息就可以申请。
2. 下款速度快系统自动审核，省去了人工审核的过程，最快可以实现秒到账。
3. 操作便捷全流程手机操作，不需要线下跑腿，随时可以借。
缺点：
1. 利息较高相比于银行贷款，这样的口子年化利率比较高，并且有的还包含服务费。
2. 额度有限由于风险控制的原因，第一次申请额度一般都比较小，并不能满足大额资金的需求。
3. 潜在风险市场上存在一些非法的平台，信息泄露或者套路贷的风险也比较大。
四、申请注意事项
在申请的时候自动下款口子出现时要提高警惕。第一，核实平台的合法性检查一下是否有关于金融方面的牌照或者备案信息，以防上当受骗。其次认真阅读借款合同特别是利息、违约金、服务费等费用的收取标准，要避免暗中收费。最后量力而行根据自己的还款能力来合理借贷，不要出现以贷养贷的情况，否则债务就会越滚越大。
五、用户提问和回答
问：这些口子真的没有征信记录吗？
大部分这样的口子不做征信查询，但是会查第三方大数据征信。如果大数评分很低的话也会拒贷。
问：申请失败了之后还能不能去借款？
答：频繁申请会记录在大数据中，从而影响综合评分。建议短期内不要经常尝试，可以过一段时间再试一次。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然有些口子不经过人行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会遭到催收，严重的会导致被纳入大数据信用黑名单或者被列入网贷黑名单。
对于急需资金的黑户朋友而言，上述五个口子是比较好的选择，但是要理性对待，按时还款，并且保持自己的信用记录。
