在金融借贷方面，“网黑”一般指的是多个平台借款逾期、征信记录很差并且被拉入黑名单的用户。这部分人传统银行以及正规的大额信贷产品几乎没有接触的机会。但是市场上依然存在一些门槛很低，审核很宽松的情况小额贷款口子大数据风控比单一征信报告更可靠，因此逾期用户也有机会获得贷款。特别是在深夜这样的特殊时间点上，一些平台的自动化审核系统仍然在运转着，并且可以做到24小时不间断地放款。
第一种是极速花类口子。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，以快速审核为主打特色。特点是完全不用查央行征信，只需要身份证和运营商认证就可以申请。对于深夜急需资金的人群而言，在晚上使用该平台进行系统自动审批仍然非常高效，大概提交之后十分钟之内就能够到账。条件十分宽松，年满18岁非学生都可以尝试一下，期限一般为7-14天左右，属于短期周转口子。
其次是薪享通类的产品。尽管叫薪资贷，但是对逾期用户还是很宽容的。该平台额度较高，最高可以达到1万元左右，但第一次申请一般在3000元左右。它特别之处就是会用用户的淘宝收货地址、京东消费记录做为信用补充。即便目前处于逾期状态，只要电商数据好，并且是深夜下款的话依然很可观。借款期限灵活可选三个月到六个月不等减轻短期还款的压力
第三类是融易贷系列。这是个老口子，在市场上沉寂了一段时间之后又重新开放了。“网黑”用户有专门的通道，额度为500元到8000元之间。该平台晚上下款的关键就是它的机审机制，并且在夜晚没有人工干预的情况下，系统按照模型直接打钱给客户。使用条件需要注意的是它要求申请人拥有实名制手机号并且已经用了超过六个月的时间，期限一般是一个月左右，可以用来应急周转。
第四推荐的是分期乐之外的小赢卡贷部分轻量级产品在旗下。虽然大平台审核很严，但是它推出的某些消费分期口子有时候会放水一些政策。额度一般为2000元以上，期限较长可以达到12个月左右。对于逾期用户而言，并不是恶意欠款的情况，在最近还款了的话深夜申请通过的概率也比较大。但是该类网站一旦出现延期情况之后，催收的行为就会比较规范而且频繁发生。
最后是现金巴士小额度快贷。口子的金额很小，一般在500元到1500元左右，被称为“奶茶钱”。它的优点就是几乎不用看征信记录、逾期与否，并且没有严重的欺诈行为的话，在深夜申请基本可以秒下。期限很短，一般是7天左右。虽然额度不大，但是当急需几十上百块钱的时候，它是网黑用户最安全的选择之一。
用户评价在方面，反馈出现两极分化的情况。急需用钱的人普遍认为这些口子是“救命稻草”，尤其是深夜秒下的体验使得他们免于违约风险。用户李先生说：“征信花了之后银行就不贷款了，半夜里孩子生病需要借钱救急的时候正好有极速花可以使用，虽然利息比较高一点但是解决燃眉之急。”也有用户的评价不一综合年化利率高并且还有会员费等隐性费用，实际拿到的钱少了。
在进行优缺点分析这时要保持冷静。优点很明显：门槛低、无征信要求、晚上可以申请贷款、流程简单对于没有正规融资渠道的网黑用户而言，这是唯一的资金来源。但是缺点也很明显：利息比正规银行高很多倍，并且有些平台会收取“砍头息”，催收手段也比较强硬。另外借款期限短了之后容易出现以贷养贷的情况。
注意事项每一个申请人都应该提高警惕。首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的平台都有风控底线。其次，在申请之前一定要核实该网站是否合法，以免被不法分子利用假冒伪劣软件造成个人资料外泄。最重要的是要按时还钱，即使这些贷款不上央行征信记录，也会上传到网络大数据中，“网黑”成为“死黑”，那么所有的口子都无法使用了。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分口子不查央行征信，但是会查询网络大数据征信。如果逾期情况非常严重，并且已经走上了法律诉讼的道路的话，仍然有可能被拒绝。
2. 问：晚上申请多久可以到账？
答：一般情况下，机审通过之后款项会在30分钟内到达收款账户，部分银行会有一定的延迟时间，在2个小时之内。
3. 问：如果还不上款怎么办？
答：建议提前和客服沟通展期。直接逾期会产生高额罚息，并且会被催收，从而完全堵死后续的借贷之路。
4. 问：申请这些口子会泄露隐私吗？
正规运营的口子有隐私保护协议，但是要小心非官方渠道下载的应用程序，在使用的时候一定要从正规应用市场或者官方网站上获取。
