深夜盯着手机屏幕，那条刺眼的逾期提醒已经悬在头顶整整三个月了。很多人此时会陷入极度恐慌之中，觉得自己的生活完了，在征信报告上也变成了“黑花”，再无翻身之望。“焦虑的人常常病急乱投医，到处寻找所谓的‘黑户必下’的方法。”那么逾期90天征信就会变成黑户吗？真的有可以下载的没有黑名单的应用程序吗？遇到资金短缺的情况时，怎样才能区分出真伪呢？本文将带大家了解征信黑户贷款的实际情况，并列举一些对信用等级要求不高的借贷平台。
首先，要弄清楚一个概念逾期90天会在征信报告上被标记为比较严重的状态通常金融机构会把这种情况看作是“恶意逾期”，征信报告上就会出现“呆账”或者严重的逾期记录，这就是所谓的“黑户”。但这并不意味着你的信用信息就变成了无法读取的黑色花状了，而是说你当前的评分很低，并且已经被大多数正规银行拒之门外。所谓“黑花”的说法，在民间流传比较广，“黑花”指的是征信数据混乱并且很差的状态。“在这种情况下”，想要申请传统的银行贷款或者主流的大额信贷的话，通过率几乎为零。但是这并不意味着没有借钱的方式存在，只是风险以及成本会大大增加。
针对黑户群体，市场上有一些审核机制不同的借贷APP。以下列举五个可以尝试的平台以及它们提供的额度和期限信息：
1. 极融借款该平台主要依靠大数据风控，对于征信逾期记录的容忍度较大。额度一般为500元到五万元之间，使用期限是3-12个月左右。虽然它不能保证百分之百下款，但是对90天以上的用户来说，如果当前没有诉讼执行的情况出现的话还是有通过审核的可能性的。
2. 小赢卡贷信用卡代还产品审核的重点是用户的信用卡使用情况。如果用户只是一次逾期严重但是信用卡还有额度的话，可以得到1000元到8万元的授信额度，并且期限灵活可以选择分3-24期还款。
3. 桔多多该平台属于消费金融领域，门槛较低。额度为2000元到5万元之间，期限3-12个月。对于征信“花”的用户比较友好，并且只要不是被法院列入失信被执行人名单的就不会影响审核流程。
4. 芸豆分小额借贷平台，审核速度快、征信要求低。最高额度为20万元，但是首次申请黑户的时候一般只有1000-3000元的额度，期限是6个月到一年左右的时间段内使用，并且适合急需少量资金周转的人群。
5. 时光分期该平台主要针对年轻人，信用评估维度多。额度为1000元到5万元之间，并且可以分3-12期进行还款。征信上有瑕疵但是工作稳定的人通过率还可以。
在了解了这些平台之后，再来看一看用户的实际使用评价。很多征信有问题的用户反馈，在银行贷款失败后极融借款、时光分期也成了他们唯一的依靠。一位用户说：逾期90多天了，本来已经不抱任何希望了，在极融借到了3000块钱应急用一下吧，虽然利率比银行高一些但是解决了燃眉之急自然地，也有一些负面评价主要是对部分平台催收力度比较大以及综合年化利率高黑户借贷通常会带有较高的资金成本。
然后来分析一下各个平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、放款快、资料少。急需资金并且征信有瑕疵的用户，这是唯一可以快速获得资金的方式。但是缺点也不可忽视。第一是利息高，年化利率一般会接近法定上限；其次就是额度不稳黑户获得的额度一般较小；最后是风险大逾期之后不但要承受催收的压力，还会使征信状况恶化，并且存在被起诉的风险。因此，在使用这些平台的时候一定要考虑自己的还款能力，不要用贷款来偿还债务。
在使用这些针对黑户的APP的时候，需要注意以下几点。第一、警惕诈骗市场上有很多以“黑户必下、无门槛”为噱头的骗子，正规平台都会查征信或者大数据，并没有哪个平台敢保证100%能放款，在放款之前要求支付所谓的工本费、解冻费的就是诈骗。第二量力而行。借款的时候要算好到期后有没有能力还清，以免掉进债务的陷阱里去。第三、个人信息保护不要随意在不明链接或者非官方APP里输入身份证、银行卡等敏感信息，以免个人信息被不法分子利用。
最后，就大家关心的一些常见问题做简单的解答：
问：逾期90天还可以申请信用卡吗？
基本不能。银行信用卡审批很严格，逾期90天属于严重违约行为，申请卡片会被直接拒绝，建议先修复征信。
问：黑户贷款要抵押吗？
上述提到的APP都是信用贷款，不需要抵押物，但是需要提供通讯录、工作信息等作为信用背书。
问：上了黑户后还能坐高铁吗？
答：征信黑名单（逾期）本身不会影响高消费，只有被法院判决后拒不执行才会被列为失信被执行人，并且会受到限制高消费。
因此，逾期90天虽然会使得征信受损比较严重，但是并不意味着没有出路。正规、合法的低门槛平台仍然可以有资金周转的机会。但是请注意最好的修复信用的方式就是按时还款切勿过度依赖高息网贷。
