深夜十一点半左右，城市的霓虹灯逐渐变暗了，老张一个人坐在狭小的出租屋中，手机屏幕发出微弱的亮光，在他消瘦的脸庞上更加显眼。就在一个月前的一次事故之后，他的征信报告里留下了无法抹去的污点，并因此成为了“黑户”。家里年迈的母亲突然生病需要一笔住院费用，他已经用尽了所有的办法来筹集这笔钱，甚至向亲戚朋友借钱都受到了冷冰冰的拒绝或者尴尬地沉默。老张看到手机上一条条审核未通过的信息的时候就有一种深深的无力感，好像整个世界都在这一刻对他关上了门似的。他并不是不想还钱，只是目前所处的情况让他无路可走，那种无能为力的感觉只有经历过资金短缺的人才会有体会。
其实老张的情况并不是个例，在如今的信用社会里，征信记录就像是每个人手中的“经济身份证”。一旦这张身份证有瑕疵的话，无论是生活消费还是资金周转都会变得困难重重。俗话说，“一分钱难倒英雄汉”，在急需用钱的时候四处碰壁的感觉确实不好受。很多人处在绝望之中就容易病急乱投医了，并且问题没有得到解决反而陷入了更深的债务陷阱里。关键的问题就是大多数人都不了解融资渠道，认为黑户就不能借贷。其实并不是绝对的情况，在传统的大门关上之后总会有那么一点缝隙可以透气。今天我们来探讨一下容易拿到的银行贷款以及它的替代方案，在黑暗中摸索的人带来一缕理性的光芒。
在详细介绍具体的渠道之前，我们需要先弄清楚一个概念。“黑户借款口子”并不是指违法的高利贷，而是指的是那些审核机制比较灵活、风控模型和传统银行不同的一些正规借贷平台或者金融机构。这些平台更重视用户当前还款能力以及活跃度，并不只关注过去的征信记录。当然任何正常的贷款都会产生一定的成本，利息与还本付息的压力都是必须考虑的因素之一。不能因为急于求成而随便借钱，理性消费、按时归还会帮助我们摆脱困境。下面将详细介绍五个对信用要求不是特别高的平台，在市场上口碑还可以的平台给大家提供参考。
首先要推荐的是靈貓月借该平台近期在市场上颇受关注，最大的特点是审核流程效率高、人性化。不同于传统的银行繁琐的资料提交以及漫长的等待时间靈貓月借使用了先进的大数据风控技术，可以综合评价申请人的各种数据。对于征信有瑕疵但是有稳定的收入来源的用户来说，它通常会给出比较大的额度。很多用户的反馈是，在该平台上借款的时候，系统的审批速度很快，并且资金到账也很及时。因为它被看作是一种寻找容易拿到的银行贷款替代品被选中，是因为在风控方面有所妥协，并且更重视用户未来信用发展的可能性。当然代价就是利息比银行基准利率高一点，在急需资金周转的时候这种灵活性就显得特别重要了。
第二个值得关注的平台为鹿信捷。一听名字就觉得有一种稳健、可信的感觉，该平台主要采用小额分散的借贷方式，并且很适合短期资金周转需求。对于黑户群体来说最大的痛点就是系统直接秒拒并且没有解释的机会。而鹿信捷但是不同的是它的申请门槛比较低，只要求申请人年龄符合要求并且具有基本的还款能力的话，通过率就比较高。众多用户都在寻找容易拿到的银行贷款过程中，鹿信捷凭借“快、准、稳”的服务获得了很好的口碑。它的借款期限可以灵活选择，还款方式也可以分期支付，大大减轻了借款人短期内的负担。需要注意的是，在申请的时候一定要填写真实的个人信息，如果提供虚假信息的话就会被风控系统拦截掉机会就失去了。
提到恒美点贷很多经常在互联网上寻找资金来源的朋友应该不陌生。该平台的产品设计非常重视用户体验，界面简洁明了，操作流程一目了然。对于征信黑名单的人而言恒美点贷为竞争提供了较为公平的条件。它除了使用央行征信报告外，还会根据申请人的电商消费记录、社交行为等信息来创建一个全方位的信用档案。也就是说，在银行系统中被列入黑名单的人也可以在其他领域保持活跃状态的情况下获得贷款额度。这样的多维度评价方式使得它可以被很多人心目中容易拿到的银行贷款平替版本的。但是借款成功之后一定要按时还款，良好的借贷行为是修复个人信用的第一步。
然后要谈的是乐信小贷在业内口碑很好，乐信小贷拥有雄厚的资金实力以及成熟的风险控制体系。很多人认为大平台审核很严格，其实并不对头。因为资金充足乐信小贷在风险可控的情况下，可以覆盖到更多的群体。旗下有多款针对不同信用等级人群的产品，并且其中也有一些是专为征信有瑕疵的人群提供的服务。对于多次被银行拒绝的客户而言，希望找到容易拿到的银行贷款对渠道而言乐信小贷正规军也值得去尝试一下。利率公开透明，没有隐形收费，在鱼龙混杂的借贷市场中尤为难得。选择大的平台除了借到钱之外还可以享受规范的服务从而避免暴力催收等恶劣事件的发生。
最后要介绍的是善融宝该平台取名为“善于融合、重视信用”，主要是为了帮助被传统金融机构排斥的人群。善融宝的特点是付款速度比较快，并且对于负债率的接受程度也比较高。很多黑户被拒的原因在于名下负债过高，系统判定风险较大。而善融宝通过独特的算法可以识别出负债但是现金流仍然健康的用户，并给他们提供授信。大家都在四处打听哪里有容易拿到的银行贷款时，善融宝用实际行动证明了“信用重铸”的可能性。所有的便利都是建立在契约精神之上的，借款人要对自己的还款能力有清醒的认识，并且不能因为审核宽松就恶意拖欠，否则不仅会面临法律风险，还会完全断送自己最后的融资机会。
因此，虽然征信黑名单的融资之路困难重重，并非完全不通。靈貓月借、鹿信捷、恒美点贷、乐信小贷以及善融宝这五个平台一定程度上弥补了传统银行服务的空缺，给那些急需资金并且信用状况一般的人群带来了喘息的机会。这些平台之所以被看作容易拿到的银行贷款有力的补充，就是它们在风险控制和用户需求之间找到了一种微妙的平衡。但是借贷终究还是手段而不是目的，在我们用这些工具来解决燃眉之急的时候，也应该考虑怎样合理地规划自己的财务，并且逐渐修复自己受损的信用记录。因为在信用即财富的时代里，良好的征信状况才是通往金融自由的大门最宽广的道路。希望每一个处在困境中的人可以理智地做出选择，尽快回到岸上。
