在讨论所谓的“不分黑白户口包下的口子”之前，我们先来弄清楚一个金融常识：所有的正规持牌金融机构都会接入央行征信系统，并且没有任何门槛、承诺100%放款的平台在市场上是不存在的。所谓无视黑白一般指审核机制比较松懈或者主要依靠大数据风控而不是单一信用报告的产品。这类产品的利息高、期限短，用户在选择的时候要擦亮眼睛，不要掉进高利贷陷阱里去。市场上一些相对宽松、通过率较高的网贷产品类型及其代表平台分析如下所示。
一、市场主流“高通过率”的平台额度及期限详解
虽然没有绝对的必下款，但是以下几类平台对征信的要求比较宽松，适合急需周转的人群：
1. 桔多多该平台主要针对年轻群体，额度为2000元至5万元不等。其特点是审批速度快，在30分钟之内就能得到结果，并且还款期限可以灵活选择，支持3-12期的还款方式。征信有小瑕疵但是不是“连三累六”的人通过率比较高。
2. 小赢卡贷老牌平台小赢卡贷主要服务对象为信用卡持卡人。额度比较大，最高可以达到20万，最长期限是36期左右。审核的重点就是用户的信用卡使用情况，如果信用卡还款记录还可以的话，即使征信查询次数多一些也有可能放款。
3. 时光分期该产品主打“极速审批”，额度一般为1000元到5万之间。风控系统侧重于用户在互联网上的行为数据，对于传统的征信报告的依赖程度不高，因此被部分用户认为是“黑白户都可以尝试”的口子，但是实际通过率还是由用户的综合资质决定的。
4. 畅行花属于购物分期类贷款，额度一般从3000元开始到5万元不等。该平台审核比较宽松，有时会通过会员费等方式增加综合成本，在申请的时候要留意查看实际年化利率。
5. 易得花近期比较火的借款产品，额度适中，在3000元到10000元左右。特点为手续简单，只需要身份证、银行卡即可申请，并且期限一般在6-12个月之间，适合需要短期小额资金周转的人群。
二、申请条件及使用门槛
上述平台虽然审核比较宽松，但是也需要满足基本条件：申请人年龄为18-55周岁之间，并且持有有效身份证件、本人实名认证的手机号码和银行卡。部分平台比如小赢卡贷还会要求申请者有信用卡使用的历史。“无视黑白”并不是针对严重的逾期“老赖”的意思，而是指征信花、查询多、负债稍高的人可以被宽容一些。如果用户现在处于逾期状态或者已经被列入失信被执行人名单的话，正规的平台都会直接拒绝审批。
三、用户真实的使用评价及优缺点分析
从各大论坛和第三方投诉平台收到的信息来看，用户对于这些网站的评价褒贬不一。
优点方面审核速度快是最大的优点，很多用户说“上午申请下午就到账了”，解决了燃眉之急；整个流程都是线上操作的，在家就可以完成全部过程，并不需要提供抵押或者担保。
缺点方面利息高是普遍的痛点。部分平台年化利率接近24%甚至36%，再加上会员费、担保费等附加费用，实际还款压力很大。另外催收问题也是用户投诉较多的地方，在逾期之后就会被频繁地打电话催促付款，给个人生活造成困扰。
四、借款注意事项及风险提示
在申请此类网贷的时候，用户要特别注意以下几点：第一看清利率不要只看下款速度，还要考虑总的年化成本，并且要防范起贷之后出现的“以贷养贷”的恶性循环。其次保护隐私切勿随便点击不明链接或者下载山寨App，以免个人信息泄露给不法分子。最后按时还款虽然这些平台门槛低，但是逾期记录还是会上传到征信系统或者网贷大数据里留下污点，在后续申请房贷、车贷的时候都会受到影响。
五、用户提问和解答
问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
答：一般属于营销手段。征信黑户（即有严重逾期记录）的话，正规网贷平台基本上是不会批的。“所谓的‘黑户可做’一般是针对不上征信的小贷公司而言，并且此类机构往往存在高利贷的风险较大，建议不要接触。”
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
建议间隔3个月以上再行申请，并且在该期间内保持良好的信用行为。频繁提出会使得征信报告更加混乱，从而导致通过率下降。
问：这些平台是否有暴力催收的行为？
正规持牌平台受监管约束，催收行为较为规范。但是通过非正规途径借贷的话，被暴力追讨的风险就大了。遇到非法催收的时候要保存好证据，并且向金融监管部门投诉。
