深夜，手机屏幕的蓝光映射到焦急的脸庞上，在传统的信贷门槛很高的时候，人们开始转向网络渠道。用户在搜索时除了关心“建行分期通到底安全吗怎么下载”之外，还希望找到其他的替代方案。那么除了建行分期通之外，市场上真的存在不需要芝麻分就可以秒下款的金融创新APP吗？这些平台额度到底有多少呢？是否存在未知的风险存在吗本文将会把五个热门渠道汇总在一起，并对其真实面目进行详细的分析。
首先对标题中所提到的内容进行详细的分析建行分期通作为建设银行推出的一款专项分期贷款产品，其可靠性自然不用怀疑了，属于正规的银行信贷。建行分期通主要是针对信用良好的建行房贷客户或者优质代发工资的人群，并且额度一般不超过30万人民币，最长可以使用48个月左右的时间来偿还借款，在用款方面只能用于购买耐用消费品、家装等用途。用户下载时要认准建设银行官方APP“中国建设银行”，在分期通专区申请，不要点击不明链接以免被钓鱼软件窃取个人信息。
除了银行系的产品之外，很多用户因为资质或者征信的问题需要寻找其他的替代品，“不要芝麻分”就是其中的一种。这里收集了五款目前市场上关注度较高的金融创新APP做为参考。第一种是洋钱罐老牌助贷平台，对接多家持牌机构，额度为1000-20万之间，审批速度快，并且对芝麻分没有硬性要求，更看重综合数据。第二款还呗主打信用卡账单分期，额度最高为5万人民币，申请门槛较低，适合有信用卡的用户临时周转。第三款是众安贷依靠互联网保险公司的背景，全部线上操作，并且号称可以“秒下款”，额度可以根据需要进行调整，期限有3个月到12个月的选择。第四种就是桔多多，面向年轻人推出的产品额度比较适中，通过审批的概率较大，并且不单纯依靠芝麻信用分。第五款为小赢卡贷主要服务对象是有信用卡的人群，额度较大，放款速度在业内口碑还可以。
用户对于建行分期通的评价两极分化。关于用户的使用体验和反馈，存在不同的意见。针对建行分期通的问题，大多数人的看法是利息透明、资金安全但是吐槽的重点主要在于审批流程复杂、信用评分高以及用途受限制等方面。对于上述五款APP，大多数用户认为其“秒下款”的速度和便捷性很好，并且对征信有问题或者没有芝麻分的用户来说也是一剂救急良药。然而负面评价主要是关于综合息费较高部分平台存在担保费、服务费等隐形费用，实际到账金额与申请额度不一致的情况，催收手段比较强硬。
在做优缺点分析的时候要保持理智。建行分期通的优点是低利率、大额度、长年限大额消费支出可以使用，但是门槛较高、放款时间较长。而五款创新APP的优势在于门槛低、放款快、手续简单可以缓解燃眉之急，但是利息普遍比银行高，并且存在一定的数据安全风险。用户在选择的时候要根据自己的资质以及资金需求的紧迫程度来决定。
注意事项方面，不管选择哪种渠道保护个人信息安全最重要的是。在下载APP的时候，一定要从手机官方应用商店里去下载，并且不要出现什么验证码要求的情况发生。另外还要认真阅读借款合同中有关利率、逾期罚息以及服务费计算方式的部分内容。切勿相信“百分百放款”、“无视黑白户”的虚假宣传，以免被诈骗或者陷入高利贷的危险之中。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
1. 建行分期通被拒后可以申请其他的APP吗？
可以。建行分期通被拒一般是由于征信或者资产资质不合格造成的，不会影响申请其他门槛较低的平台，但是建议间隔一段时间再查询征信比较好一些。
2. 不查芝麻分的APP上征信吗？
大部分正规持牌机构的产品都会接入央行征信系统，按时还款可以积累信用分值，逾期会影响个人征信。
3. APP的利息大概是多少？
建行分期通年化利率一般为4%到8%，其他五款APP的年化利率（单利）在10%-24%之间，具体因人而异。
4. 申请额度不通过要收费吗？
正规贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的，凡是用“工本费”、“解冻费”的名义要求先付款的行为都是诈骗。
