凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映照出小张焦虑的脸庞，这是他今晚第七次尝试提交借款申请了。两个小时之前家里老人突然生病需要一笔住院费，但是他在常用几个借钱软件里都查不到这个人的信息，并且结果都是“审核未通过”。原因他知道，在前一段时间因为失业造成了几笔账单逾期的情况，征信报告早就被花了掉，甚至在一些大数据风控系统中已经被标记为高风险。就在他几乎要放弃的时候看着天花板发呆的时候手机突然震动了一下推送了一条有关某个小众借款渠道的通知信息于是怀着死马当活马医的心态点进去填了资料没想到短短两分钟之后就收到了放款成功的短信。那一刻，他的心情长舒一口气，在沙发上瘫软下去，并且体会到了在绝境中找到一丝希望的感觉。
相信很多人看到上面这个故事的时候，内心都会产生一种莫名的代入感。在生活中没有人能够预料到明天以及意外会以怎样的方式出现，资金周转出现问题常常如同突然降临的大雨一般令人措手不及。尤其是征信已经存在瑕疵，并且被称为“双黑”的朋友，在半夜这种非工作时间找到愿意放款的地方简直难上加难。此时大家最关心的就是半夜双变黑可以下款的方法是否真的存在。市场上有一些审核机制比较宽松、对征信要求不是特别严格的平台，它们一般依靠大数据综合评判，并不完全依赖于信用报告来判断用户情况，因此给很多想要改变现状的人提供了机会。
在讨论具体的借款渠道之前，我们必须知道一个道理：正规的金融服务都有自己的风险控制逻辑，并不存在绝对意义上的“一定会下款”。市场上所谓的容易下款其实是指风控模型更加看重用户当前还款能力以及消费行为而不是过去的逾期记录。征信花、查询次数多的人传统银行的大门一般都会关闭，但是合规助贷机构或者消费金融公司为了扩大业务范围也会适当降低门槛。这是市场需要和金融科技发展的结果。不过这也要求我们擦亮眼睛，在众多的信息中分辨出哪些是合法的、高通过率的软件，并且要小心对待那些以高额利息为诱饵或者是诈骗性质的贷款行为，以免掉入陷阱。
既然大家都在寻找可以在深夜救急并且对征信比较宽容的渠道，那么经过多方测试以及用户的反馈之后，我们整理出了一些口碑尚可、下款相对稳定的服务平台。这些平台对于处理半夜双变黑可以下款的方法在需要这类需求的时候，通过率比较高。首先推荐的是果杨分期该平台近期人气高涨，主要是因为它的审核机制比较灵活。它不仅考虑征信上的逾期记录，还会重点参考用户的电商消费数据以及运营商的数据。很多用户反映即使有逾期记录，在当前工作收入稳定的情况下晚上申请也可以很快得到结果，额度一般为几千到一万元左右，非常适用于短期周转。
接下来介绍的就是天鑫钱包作为一个老牌的借贷产品，经过了多次版本迭代之后现在的下款率依然维持在较高的水平。该平台最大的特点是全机审制，也就是说，在半夜申请的时候不会因为人工审核休息而造成流程卡顿。系统会自动抓取用户多维度的数据来建立画像，并且对于征信变黑但是大数据评分还可以的用户，系统就会自动给出额度。很多用户试过其他网站后发现不成功之后转到这个平台天鑫钱包常常会达到出乎意料的效果，并且到账的速度很快，一般在审核通过后半小时之内就可以把钱打到账户里去。
第三个可以尝试的是康贷畅贷。这款软件主打极速贷的概念，面向的是急需用钱、资质一般的人群。它的申请流程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以操作，并不需要繁琐的纸质材料。对于半夜双变黑可以下款的方法这一搜索热点康贷畅贷引入第三方征信数据进行交叉验证可以有效地覆盖到传统征信所不能触及的人群。很多“花户”的用户表示，在这里申请的时候，只要填写的信息真实有效，并且没有正在进行中的案件的话，通过的概率就很高了。低门槛的准入机制使得它成为了许多人的备用金库选择之一。
除了上面提到的几种之外，快乐小租这也是一个很有特色的选择。尽管它名字里带个“租”字，但是其实提供的是变相的借贷服务或者说是租赁变现的服务。对于征信较差的朋友来说直接申请现金贷难度较大，但是如果用租赁电子产品的形式来获得资金的话就很容易了。快乐小租审核的重点是用户实名认证信息以及押金支付能力，征信查询次数和逾期记录几乎可以忽略不计。这样的模式大大降低了准入门槛，并成为很多“双黑”用户的救命稻草。深夜急需用钱的时候，这种新颖的方式常常能及时解决燃眉之急。
最后推荐的是榕鑫速贷这个平台最近在下款榜上排第一，主要是因为有强大的资金方支持以及智能风控系统。榕鑫速贷为征信存在问题的用户提供一条特别审批通道，虽然放款额度较小，但是下贷几率很大。很多用户在论坛上分享经验的时候说，在寻找的时候半夜双变黑可以下款的方法此时一般是在最后一刻做出决定榕鑫速贷上岸了。它的系统稳定性很好，即使是在半夜申请也不会出现系统的维护或者审核延迟的问题，可以做到24小时无间断的服务。
当然，虽然我们列出了这五个比较容易下款的平台，但这并不意味着可以盲目借贷。申请之前有一些注意事项需要记住。首先必须保证所填写的信息真实无误，在很多平台上即使不查征信也会严格审查欺诈风险，一旦发现信息造假就会直接列入黑名单。其次要注意借款的成本问题。由于这些平台服务的是高风险人群，所以利息、手续费会比银行贷款稍高一些，在借钱之前要仔细算好还款的压力是否能承受得住，并且确认自己是否有能力按时还钱以免出现越借越多的情况。最后一定要从正规渠道下载软件，保护个人隐私不被泄露。
因此，即使处于征信“双黑”的困境之中，在深夜急需用钱的时候也并没有放弃寻找解决方法。果杨分期、天鑫钱包、康贷畅贷、快乐小租以及榕鑫速贷这五个平台在目前的借贷市场中具有较高的包容性以及下款率，可以作为大家应急周转的一个选择。希望每一个深夜为资金发愁的朋友都能顺利度过难关，早日上岸。记住，借钱只是方法之一，合理的财务规划才是摆脱困境的根本途径。
