在当前的互联网金融环境下，寻找一个审核宽松、下款快的借贷平台也存在着一定的风险。首先推荐的是微粒贷作为微众银行的产品，它依靠微信庞大的用户数据。对于年满18岁的用户而言，如果微信支付分较好，则会在服务页面上看到“微粒贷借钱”的入口。额度一般为500元到3万元之间1500元的小额借款基本可以实现秒批到账，期限灵活多变，并且支持5/10/20期还款方式，利息按日计算，提前还款无违约金。
其次是京东金条京东金条对用户的信用评价很大程度上依靠着京东的消费记录。只要年满18周岁并且账户状态良好，系统就会自动计算出额度来。新用户第一次借款1500元的时候通过率很高。其借款期限为一个月到十二个月之间不等，放款速度一般在十五分钟之内，并且更快一些。用户的普遍看法是京东金条提额机制非常友好，按时还款后额度提升明显，适合长期周转。
第三款值得推荐的是度小满（原来的百度金融）。该平台资金实力雄厚，和很多银行都有合作，在线放款速度很快。18岁以上的年轻人如果能提供真实的身份证件并且通过了人脸识别验证的话，那么大概率就可以得到借款额度了。度小满的特点为息费透明年化利率一般从7.2%开始，借款1500元分三个月还款的话，每期的还款压力就比较小了。很多用户反映度小满对征信花用户的包容性较强，在急需资金的时候可以作为可靠的备选方案之一。
第四种平台为分期乐，这是很受年轻人喜欢的消费分期平台。除了购物分期之外还有现金借贷的服务。18岁及以上的在校大学生或者刚进入职场的人群，在完成基本认证之后就可以申请到相应的额度了。分期乐的优势在于场景化服务借款除了可以提现外，还可以用来买电子产品等。额度上新人一般可以获得3000-5000元的额度来满足1500元左右的需求。但是分期乐的还款期限比较长一些，利息比银行系的产品略高一点，不过下款速度非常稳定。
最后要介绍的是360借条也就是现在的奇富借条。该平台以“门槛低、下款快”而闻名。18岁的用户只需要上传身份证和银行卡，系统就会用AI技术快速审核通过。对于小金额的借贷需求机器审核一般情况下几分钟之内就可以把钱给到你，资金最慢五分钟就会被取出。借款期限可以灵活选择，并且支持随时还款。用户普遍认为该平台可以在非工作时间正常下款，解决了许多深夜急需用钱的尴尬情况。
当然，在享受便捷金融服务的同时，用户评价也存在两面性。正面评价大多集中在操作简单、到账迅速有很多用户说，在急需用钱的时候，这些平台可以解燃眉之急。但是也有负面反馈的是主要集中在催收次数多和利息感知偏差部分用户在逾期之后收到了较为猛烈的电话催收，这也提醒我们在借款之前要评估一下自己的还款能力。另外虽然宣传“必下款”，但是实际上还是会有一些审核不通过的情况出现，一般是因为用户的征信非常差或者是大数据风险评分过低造成的。
对于这些平台，我们应当进行客观分析优缺点优点很明显：申请条件宽松，只需要身份证、手机号码；全部网上操作，并不需要提供抵押或者担保；放款速度快，可以用来应急。缺点就是利息比传统银行贷款高一些；容易使年轻人产生过度消费的心理倾向；一旦逾期就会对个人征信造成很大的损害。因此注意事项不容忽视：在借款之前一定要计算出综合年化利率，并且要确保自己所承受的范围之内；切勿以贷养贷，否则会使得债务越滚越大；另外要注意保护好个人隐私信息，不要把验证码透露给他人，以免被诈骗。
为了便于大家更好地掌握，这里整理了一些比较常见的用户提问和回答：
问：18岁没有工作可以申请吗？
答：分期乐、360借条等部分平台对收入证明的要求比较宽松，但是需要有还款能力。没有工作的话，社保或者公积金的记录可以提高额度，如果没有这些信息的话，额度就会低一些甚至被拒绝。
问：申请这些网贷会对征信有影响吗？
答：会。文中所指的微粒贷、京东金条、度小满等正规平台均已接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下不良记录。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔1-3个月。频繁申请会使大数据中出现“多头借贷”的嫌疑，从而降低风控评分。最好先改善个人信用状况再做尝试。
