在金融科技迅猛发展的今天，网络借贷已经成为很多人解决资金周转问题的重要手段。尤其是对于征信记录存在问题、甚至已经出现逾期情况的用户而言，找到一款审核宽松、下款快急需的贷款类产品已经出现。市面上很多标榜“必下”的APP都存在夸大宣传的情况，但是也有部分平台因为风控模型侧重于非传统的征信数据而提高了“逾期用户”被通过的概率。这类平台一般依靠大数据分析来判断用户的社交行为、消费习惯以及手机使用轨迹来进行授信，并不是单单依赖央行征信报告。
首先，介绍下五个比较火的平台以及它们各自的额度和期限情况。第一类为消费金融公司的产品例如某知名的“花”系列。该类平台一般提供1000元到5万不等的额度，还款期可选3个月、6个月或者一年；第三种类型为垂直领域的借贷App比如主打蓝领用户的“薪”字头应用，这类平台的额度一般为2000元到1万元不等，期限多在7天至3个月之间，特点是审核流程简单省事，并且没有面对面签字的过程，资金可以最快5分钟内到账。
除了前两种以外，第三类是近几年出现的新事物助贷平台这些平台本身不放贷，只是充当中介角色来促成资方和用户之间的交易。它们的优势在于“海选”机制，在提交一份资料后由系统自动匹配多个资金提供者，大大提高了命中率。这类APP的额度范围很广，从500元到20万元都有涉及，并且期限长短不一，短则7天、长至36个月左右。对于逾期用户来说，助贷平台是成功率最高的选择之一，因为背后的资金方众多，风控标准也各不相同，所以总会有那么一个愿意“放水”的平台。但是需要注意的是，这类平台的综合年化利率一般都比较高，在法定利率红线附近徘徊。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。积极的声音主要是集中在下款速度上。很多用户反映，在需要的时候，这些APP可以解决燃眉之急，“申请后十分钟内到账”成了评论区的常用语。但是负面评价大多归因于催收压力与“昂贵的费用”有用户表示，部分平台在逾期之后会采用较为激进的催收方式，并且除了利息之外还会产生担保费、服务费等隐形费用，实际还款金额比预期大得多。因此，在申请之前仔细计算综合成本是很重要的。
深入分析这些APP的优缺点后，我们发现其主要优势在于门槛低、流程快、无面签极大地减轻了用户的负担和时间成本，特别是对于“征信花”的用户而言，它给它们带来了难得的融资途径。但是缺点也很突出：额度较小不能满足大额需求；利息、费用比银行系产品高很多；部分小平台存在信息安全隐患。在选择的时候要权衡好快与贵之间的关系，不要陷入以贷养贷的局面中去。
对于注意事项要当心“套路贷”和诈骗陷阱。正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的要求，都是骗局的表现形式之一。另外虽然有些平台会说逾期就会被下架，但是这并不意味着可以恶意逃废债。仍然存在上传到网络征信、大数据系统的可能性，并且会对以后的借贷行为造成不良影响。建议用户合理安排还款计划，先还上征信平台的钱，在借款的时候留出足够的缓冲时间来支付本金和利息等费用。
- 问：这些APP真的不看征信吗？
答：并不是完全不管。正规的平台一般都会查征信，但是和银行相比，它们对逾期记录更加宽容，并且更重视当前还款的能力。 - 秒批额度一般为多少？
答：首次申请一般额度为1000元到5000元左右，随着信用的累积，额度也会逐渐增加。 - 问：如果再次逾期会有什么后果？
答：因为高额的罚息以及催收骚扰，严重的话还会被起诉，并且影响个人在网络征信系统中的评分。
