深夜的手机屏幕微光映照着焦急的脸庞，面对突如其来的资金缺口，由于过去的征信问题而四处碰壁的人们越来越多。急需周转的时候大家都在寻找一个可以接受逾期记录的帮助。“到底”网贷有逾期也可以下款的途径存在吗？芝麻信用可以贷款的APP真的可以解决燃眉之急吗？本文将对五个门槛低、下款快的渠道进行详细盘点，并对其背后的真实规则和风险做深入剖析。
芝麻信用分在现在的借贷市场中已经成为很多互联网贷款平台用来评判用户信用资质的重要依据，并且某种程度上已经代替了传统的征信报告。对于那些征信有瑕疵但是芝麻分还可以的客户而言，这无疑为他们打开了一扇窗户。首先就是支付宝生态内的借呗尽管它对征信的要求很高，但是轻微逾期并且当前信用分数恢复良好的用户还是会有可能被系统重新评估后开通。额度一般为1000元到30万元之间，使用期限灵活，可以随借随还，日利率一般是万分之二到五左右。用户的普遍评价是下款速度非常快，通常几分钟之内就可以到账，并且整个操作过程都是在线上的，在很大程度上提高了资金周转的速度。
除了借呗之外360借条也是很多用户逾期时的选择之一。该平台虽然会查征信，但是对于非恶意逾期或者历史上的已经结清的用户比较宽容。最高额度为20万元，并可以分12期还款。360借条对新用户的利率优惠比较大，而且审批速度也很快。在用户的评价中，很多人说客服响应速度快，在到期日的时候还会收到短信提醒，这样就不会因为忘记而造成第二次逾期了。但是也有用户反映催收手段比较强硬，所以建议借款人一定要按时还清贷款以保持良好的信用记录。
第三款值得关注的是度小满（百度金融）。度小满是持牌机构推出的产品，资金来源正规，最高可以贷到20万。该平台的一大特点就是为公务员、教师、医生等特定职业人群提供专门的提额政策。对于有逾期记录的用户而言，度小满分析用户的消费行为以及还款能力，并非只看征信报告来决定是否放款。关于使用期限方面的话，可以是3期或者6期或者是12期这些不同的选择。根据用户反馈可知，度小满息费透明无隐形费用，提前还本不会收取违约金，在急需短期周转的客户群体中口碑很好。
接下来是分期乐这是个主打年轻人消费分期的平台，也有现金借贷服务。分期乐对于芝麻信用分的认可度比较高，一般在600以上就可以通过初审了。有网贷逾期记录的用户如果不是当期逾期的话仍然有一定的几率下款。额度通常为1000元到5万元之间，适合小金额的需求。分期乐的优势在于它具有商品分期和现金借贷双重属性，消费者可以根据自己的需要来选择使用方式。但是，在使用的时候要注意一下，分期乐借款的利率比较高，并且如果逾期的话除了要支付罚息之外还会对之后在乐信生态内其他的服务产生影响。
最后推荐的是安逸花这是马上消费金融的产品。安逸花的特点是门槛较低，对征信和芝麻分有一定的包容性。其额度区间较大，在500元至20万元之间，并且可以循环使用，还款之后额度就会恢复到原来的水平上再次启用。期限方面可自由选择分期付款的方式。用户评价里说，安逸花的下款率在业内处于较高位置，特别是对于被其他平台拒绝过的用户而言，在这里有机会找到机会。但是需要注意的是，安逸花提额比较慢，需要客户保持良好的使用习惯慢慢积累。
经过对这五个平台的分析之后，我们不得不承认它们各自的优势和劣势。优点很明显：下款速度快、门槛低、操作简单可以很好地解决用户急迫的问题。但是缺点也很明显：利息成本比较高、逾期后果很严重，容易产生依赖尤其是已经有逾期记录的用户，如果不能控制好再次借贷的话，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中。因此，在使用这些口子的时候，用户要提前做好还款计划，并且量入为出。
为了让大家更好地避免风险，下面是一些需要注意的地方。第一切勿相信“百分百下款”的说法正规的平台都会做风控审核。其次，认真阅读借款合同特别注意利率、罚息、服务费等条款，保证自己能承担相应的费用。再次，保护好个人的信息，不要随意在非正规渠道泄露身份证、银行卡等敏感信息。最后按时还款最重要除了要避免罚息之外，也是为了修复并积累个人信用，为以后的金融活动做好准备。
为了帮助用户解决在搜索和使用过程中遇到的问题，我们整理了以下问答列表：
芝麻分多少可以下款？
一般芝麻分在600以上为信用良好，650以上即优秀，下款几率会提高很多。但是能不能批下来还得看用户的综合资质评估情况。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：上述提到的借呗、360借条、度小满、分期乐、安逸花都是正规持牌机构的产品，借款记录以及还款记录都会如实上报给央行征信系统。
问：有没有当前逾期的可以申请吗？
答：如果当前有逾期的话，申请难度很大，建议先结清当前的逾期款项之后再重新提交。部分平台对于极轻微的非恶意当期逾期可能有一定的容忍度，但是几率较小。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
通常建议被拒后间隔1-3个月再申请，期间要保持良好的信用行为，不要频繁申请而造成征信查询记录过多，反而影响评分。
