夜深人静，手机屏幕上的微光映在李明焦虑的脸庞上，银行贷款申请被拒的短信格外刺眼。征信黑户急需资金周转，看着手里的社保卡心里产生了一丝希望。很多人都有类似的问题：征信黑名单的人是否可以使用社保卡来贷款？精选出五个不需要看征信就可以放款的应用软件真的存在吗？这些平台额度多少？下款的速度到底有多快呢？本文将就该敏感话题进行深入剖析，并带大家了解目前借贷市场的真实情况。
征信记录在目前的金融借贷市场上，一般被看作是借款人的“经济身份证”。对于征信黑户来说，传统的银行贷款大门已经关上了一大半了，并不等于资金链就完全断绝。市面上确实存在一些审核机制比较宽松的信贷产品，它们更注重于用户是否有还款能力而非性质较好的过往信用记录。社保卡持有人连续缴纳的社保可以作为稳定的收入证明，在某些平台看来这是加分项。“百分百无视征信”虽然多为夸张宣传，但是通过特定渠道获得资金的可能性仍然存在。如何辨别正规网站来防止被高利贷所骗主要是指的就是此问题了。
一、精选借贷平台额度及规则说明
对于急需资金并且征信受损的用户而言，以下几类平台可能可以提供解决方案，但是需要注意的是它们的要求：
1. 洋钱罐贷款该平台对征信的要求比较低，主要看用户的综合数据。最高可贷20万元，还款期长短不一，有3-12个月的选择。社保卡并且连续交纳六个月以上用户为“的”，通过率会大大提高，年化利率一般在7.2%到24%之间。
2. 分期乐作为知名的消费分期平台，资金使用范围广。额度为1000元至5万元之间，最长期限可以达到36期。虽然要查征信记录，但是对于有稳定社保缴纳历史的黑户用户来说，系统会根据其社保基数给予一定的授信额度，并不会一刀切地拒绝所有申请人。
3. 还呗主要做信用卡代还，也提供现金借贷。额度最高为5万元，期限在3到12个月之间。该平台的特点是认可社保公积金作为财力证明如果社保缴纳基数大一些，即使征信存在问题也有可能被批准贷款。
4. 省呗定位为低息借贷平台，额度一般从3000元开始。审核速度比较快，在一天之内就可以收到款项了。对于黑户来说，如果能够提供社保卡、公积金或者寿险保单等增信资料的话，系统风控模型就会对这些信息做综合性的评估，并不会仅仅依靠征信报告来进行判断。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品为正规持牌。额度可以循环使用，最高20万。其特点是系统自动审批社保缴纳记录可以作为加分项征信花但没有严重逾期的用户可以尝试，但是严重的黑户通过率很低，需要谨慎。
二、用户真实的使用评价和反馈
在收集到用户反馈的时候发现，用户体验存在两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为：“虽然利息比银行高一些，但是确实解决了燃眉之急，上传了社保卡照片之后额度审批很快。”一位来自广东地区的网友表示：征信被扣分后处处碰壁，没想到凭借两年的社会保险记录，在洋钱罐上借到了钱，审核电话打得很详细，只要资料真实就可以下款。但是也有用户吐槽说：“所谓的黑户能贷其实门槛很高，社保断缴或者基数低的话还是会拒。”这说明了社保卡并不是一张免死金牌，它只是个重要的辅助增信工具。
三、优缺点深度分析及注意要点
优点上，这些平台的审批流程全部线上化了，放款速度很快，最快10分钟就能到账，并且可以接受社保、公积金等非传统资产作为担保。但是缺点也很明显：利息一般比银行系产品高很多，有的平台会收取额外的服务费或者担保费，在综合成本方面比较高。
注意：第一，要防范所谓的“不查征信”的虚假宣传，正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，“不看”一般是指容忍度高，并非完全不做。其次保护个人隐私不要把社保卡的密码和验证码泄露给其他人。最后量力而行，黑户借贷利息高，如果还款能力不足的话很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。
四、用户提问及回答列表
1. 问：征信黑户使用社保卡贷款会否影响到自己的社保待遇？
答：不会。贷款属于个人金融行为，和社保系统发放待遇无关，按时还款就可以了。
2. 问：平台会打给单位来核实吗？
答：大部分平台会进行电话回访，可能是打给本人或者紧急联系人，很少直接打扰单位，除非资料有问题。
3. 问：贷款之后是否可以提前还款？
可以，但是要看具体合同中有没有相关的约定。部分平台提前还款会收取违约金或者要求支付一定期限内的利息。
4. 问：没有社保卡但是有公积金可以吗？
可以。公积金在信贷审核的时候，比社保含金量要高一些，并且能体现工作的稳定性。
