深夜里，阿强焦急地盯着手机屏幕上的微光，在家突发急事急需周转的时候征信报告上那道污点就像一道无法逾越的高墙把希望一次次拒之门外。每一次申请之后得到的拒绝信息都是对他的嘲讽。在这样的情况下，很多人都开始疯狂地去寻找：有没有秒下的口子？真的存在无视征信、网贷黑户必下款的口子吗？为了破解这个谜题，我们整理了市面上流传较广的一些渠道，但是请务必保持理性，“必下”往往伴随着风险。
在讨论具体的“口子”之前，我们先弄清楚一个概念，在市场上被称作“黑户必下”大部分平台不是正规的银行系产品，而是持牌的小贷公司或者消费金融公司的衍生品。对于征信花过的用户而言，在借呗、微粒贷等正规渠道里一般都会被拒之门外。因此，“口子”更多的指的就是风控模型和传统商业银行不一样，并且更注重大数据风险控制的企业了。以下整理出五个下款率相对较高的一些渠道，供参考使用。
1. 平台额度及期限说明
持牌消费金融公司产品也出现了。例如马上金融系列，额度一般为1000元到5万元不等，对于黑户来说第一次申请的额度比较低，大约在一千至三千元左右，可以分期3-12个月。其次是中原消费金融该类平台对征信的要求比较宽松，额度在2000元到二十万元之间，但是最近放款的速度有所波动，秒下款大多针对优质客户，黑户可能需要等待电话审核。第三种就是桔子分期或者类似的购物分期平台，该类目通过购物额度变现的方式放款给用户，额度通常为5000元上下左右，期限较短，适合短期周转。第四种类型新浪借依托大流量平台的小贷产品，额度几千元不等，审核速度快但是利息较高。最后是极融借款该平台审核比较宽松，额度几千到几万不等，期限为6-12个月左右，是很多黑户的选择之一。
2. 申请条件和门槛
虽然这些平台宣称可以“秒下”，但是仍然存在一定的门槛。基本申请条件一般为：申请人年龄在18-55岁之间，持有有效身份证件以及银行卡，并且手机号码实名认证时间不少于六个月。部分网站如中原消费金融还会要求申请人提供一定的还款能力证明，比如社保缴纳记录或者淘宝购物记录。所谓的“黑户必下”是指申请人的征信有问题，并且没有被法院列入失信被执行人名单中，在大数据风控方面也表现良好。“如果借款人有多头借贷问题或者是被列入网贷黑名单的话”，还是会马上拒贷的。
3. 用户的真实评价和反馈
查看各大论坛用户评价可以发现，好评和差评各占一半。用户“风雨同舟”说：“别的地方借不到钱的时候，在这里找到了。”极融3000元，虽然利息比较高，但是可以用来应急。”而用户“小李”抱怨道：申请了马上金融说秒下，结果等了一天还是被拒了，黑户根本不可能。说明所谓的“必下”有很大的不确定性。“好评主要集中在放款速度快、操作流程简单上；差评则多为…”利息高、催收多还有会员费陷阱方面的问题。很多用户反映，有些口子会诱导购买会员来提高通过率，这样实际上就提高了借款成本了。
4. 优缺点分析
“秒下口子”的优点很明显：门槛低、放款快、操作简单。急需资金并且信用记录不好时，它们就是唯一的救命稻草了，在这个时候可以解决燃眉之急。但是缺点也很致命。首先是利息高昂，综合年化利率一般接近法律保护上限24%到36%，还款压力较大。第二项是额度有限黑户拿到的额度一般比较小，不能解决大的资金需求。最严重的是信息安全风险部分非正规口子会违规收集用户的通讯录，逾期之后就会用暴力催收的方式进行爆通讯录等行为来影响个人生活。
5. 注意事项
在申请网贷口子的时候，要注意以下几点：第一、拒绝前期收费在放款之前要求缴纳保证金、解冻费的行为都是诈骗。第二，了解利率条款日息再高也不能忽略综合年化成本，以免掉进高利贷的陷阱。第三按时还款但是这些平台不被征信系统收录，所以无法提供担保服务。第四保护隐私申请的时候要认真阅读隐私条款，不要给不必要的权限。
用户提问和回答
问：真的有黑户一定会下款的说法吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。“必下”多为营销噱头，能否成功取决于风控模型以及用户的综合资质情况，建议降低期望值。
问：申请这些口子会影响征信吗？
答：部分持牌消费金融公司（马上、中原等）会上征信。即使是一些不上征信的小贷也会被上报到网络征信数据库中，从而对以后的贷款产生影响。
问：被拒绝了怎么办？
短期内不要频繁申请，会被认为是极度缺钱，从而导致大数据评分下降。建议过一段时间再试一下或者提供更多的资产证明来提高信用分数。
