目前金融环境下所称的“黑户”一般指的是征信报告中存在严重的逾期记录或者被列为失信被执行人的人员。这样的群体在申请传统银行贷款的时候会遇到困难，所以把目光投向了门槛较低的网贷平台。“但是需要注意的是，并不存在完全忽视风险正规金融机构。”所谓的必下款通常伴随着较高的风险。对审批速度、门槛相对友好的几种类型进行了解析。
首先是消费金融公司所推出的产品专项项目马上消费金融、中原消费金融等持牌机构接入了央行征信，但是它们的产品对于有信用瑕疵的用户会用到专门的评分模型。平台额度一般为1000元至5000元之间，期限灵活，多是3-12个月。虽然利息比银行高一些，但是手续合法正规，并且放款很快，在半小时之内就可以到账了。大多数用户的看法认为，“连三累六”的严重黑户之外的用户可以被系统自动批准通过。
其次是助贷平台和信贷导流服务分期乐、榕树贷款等平台本身并不直接放款，而是依靠大数据来匹配资金方。对于黑户而言，该类网站的优势就是“货比三家”。系统会把用户的资料推送给对征信要求较低的第三方资方。额度差别很大，几千到几万都有可能。但是用户需要注意的是，在这些平台上存在担保费或者服务费用的情况，需要综合考虑成本之后再做决定。
第三类是电商系的小额贷款京东金条、蚂蚁借呗等大公司的产品虽然审核比较严格，但是其旗下的小众分期购物额度较高一些。尽管购物分期变现并不提倡，在紧急的情况下也可以作为资金周转的一种途径。该服务有效期较短，与消费行为有关联性，适用于短期应急之需。
第四类是抵押类或者担保类平台如果信用路走不通的话，实物抵押就是解决“黑户怎样借钱最快最安全”的最后办法。拍拍贷的借款服务里有些资方可以接受车辆抵押或者保单质押。因为这类产品有实物作保证，审批速度很快，并且额度较大而且安全性较高不会掉入高利贷陷阱。
第五类为极短期的小额应急口子市面上有一些期限为7天或者14天的小额贷款产品，额度一般在500元到2000元左右。这类平台通常只看手机运营商的数据或者是芝麻信用分数，并且征信查询比较宽松。但是要警惕的是，这些平台良莠不齐，其中有些会存在违规收费的情况，请大家选择正规有资质的平台。
关于用户评价反馈存在两极分化的现象。成功下款的用户普遍称赞其“闪电审批”的速度，解决了燃眉之急；被拒贷的人则抱怨说，“门槛虚假宣传”。从总体上看，大多数人都觉得正规持牌平台即便利息稍高一些，并且催收有规范、合同透明，心理上更安全一些。
在优缺点分析上，该平台的优势就是申请方便、全线上操作、放款速度快，适合资金周转有困难的人群。但是缺点也很明显：利率普遍较高，逾期罚息重，并且有些平台在用户出现违约后会查询信用报告，在之后上报给征信系统造成用户的不良记录加重。黑户办理业务的时候常常会出现额度减少的情况。
注意事项：在申请的时候一定要保护好自己的隐私，千万不要把银行卡密码、验证码透露给其他人。凡是下款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时要量力而行，不要以贷养贷，否则就会掉入更深的债务陷阱之中。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：黑户申请贷款会遭到拒绝吗？
答：不一定。部分平台更看重的是当前的还款能力而不是历史记录，只要提供稳定的收入证明或者抵押物的话还是有被批准的可能性的。
2. 问：闪电审批的平台利息大概是多少？
年化利率一般为10%到36%，具体由平台政策和个人资质决定，比银行同期贷款利率高得多。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内频繁申请会弄花征信，在一个月之内不要超过三次。
4. 问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP上是否显示了营业执照、放贷资质，利率有没有超过国家规定的上限，是否有隐藏的费用。
5. 问：逾期会有什么后果？
正规的平台会合法地进行催收，并且把信息上报给征信机构，严重的会被起诉。非正规渠道存在暴力追讨的风险，所以选择安全可靠的网站就很重要了。
