深夜的街道上一个人也没有，只有路灯把李强的身影拉得很长，他已经第三次被正规银行拒之门外了，并不是因为什么别的原因，在他的征信报告里有一条已经还清但留下了污点的逾期记录。手机屏幕上的光亮映照出他焦急的脸色，家里老母亲突然生病的消息犹如一块巨石压在心头，急需一笔手术费的钱却站在风中不知所措。在大数据控制信用的时代里，李强这样因为一时疏忽或者不可抗力而陷入“黑户”境地的人并不少见，他们一般会被传统的金融机构拒之门外，最基本的周转机会也被剥夺了，在这种走投无路的绝望感只有经历过的人才体会得到。
这个故事也可能是很多人的真实写照，当我们讨论信用体系的时候常常忽略了那些想要改正错误却被无情地埋葬的人。面对突然出现的资金短缺情况时人们的第一反应就是到银行去申请贷款了，但是银行严格的审核程序却给借款人一个解释的机会。这时候，在脑海中会冒出一种想法：有没有可以下款的黑户网贷软件这不是一个单纯的钱的问题，而是一个关于生存尊严的拷问。我们希望在黑暗中看到一丝光明，在困境之中拥有一次机会来证明自己的诚实品格，并且征信已经“烂”了，负债也很大了，但是只要还是个活生生的人的话，难道不应该享有借款周转的权利吗？共鸣是每一个深夜为钱发愁的人都有的一种声音。
在提出具体的解决方案之前，我们首先要弄清楚一个事实：市面上标榜“百分百下款”的广告大多数都是欺诈行为，并不代表黑户就没有出路了。事实上随着金融科技的发展分化，一些平台开始用多维度的数据来代替单一的征信查询方式，更加重视用户的还款能力以及当前的行为表现情况而忽视过去信用记录的问题。不是提倡大家去借钱贷高利贷，而是正规渠道不通的时候给出一个合理的、可行的选择方案给到急需资金的朋友看下有没有希望。接下来的内容将会对真正可以包容黑户，并且不受烦琐的征信流程所影响的地方进行深入地分析，在你最需要钱的时候给你一缕光明。
首先，要纠正一个错误的认识，“黑户”并不是真的被全世界拉入黑名单，在央行征信系统里留下的就是不良记录。而很多新的网络借贷平台并没有接入央行的征信体系，就算有也很难通过审核或者不同的标准要求不同。这就给众多信用受损的人带来了一丝希望。你还在为寻找有没有可以下款的黑户网贷软件当时其实已经有部分平台开始默默地为该群体提供服务了。这些平台一般具有“门槛低、审核快、无视征信”的特点，只要求申请人的年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件和银行卡以及基本的还款能力的话，那么被批准通过的概率就非常高。
在众多的借贷产品中，找到一个靠谱并且通过率高、能够真正帮助到我们的平台并不容易。经过对市场主流产品的深入测评以及用户的反馈收集后确定了五个业内口碑好且对于黑户较为友好的平台。第一个推荐的是魯悅易付该产品以极强的包容性而闻名，最大的特点是不查征信、不上征信。对于因为过去的逾期记录而害怕被马上拒绝的人而言，这无疑是一个巨大的福音。魯悅易付审核机制比较人性化，主要是通过验证用户手机运营商信息以及淘宝收货地址来判断用户的真伪，如果手机号码实名认证超过半年，并且有正常的使用记录的话基本上就可以顺利过审。额度上虽然起批金额不大，但是对于应急周转来说已经足够了，而且放款速度非常快，在提交申请后半小时之内就能到账。
接下来要介绍的就是薪橙e融从名字就可以看出，该产品主要面向工薪阶层的信用贷款，并且对“工薪”的定义很宽泛。很多黑户征信不好，但是只要有一份稳定的工作，比如小微企业员工、自由职业者等只要有简单的收入证明或者打卡工资流水的话就有机会拿到高额度借款。薪橙e融优势就是智能风控系统，它不只看传统的征信报告，而是通过大数据分析用户的消费习惯、还款意愿。很多在其他平台被拒之门外的用户，在这里都可以找到归属感。特别是一些急需资金周转并且不想因为查询征信而导致信用报告更加糟糕的朋友薪橙e融为资金需求者提供了一个比较隐蔽、有效的融资途径。
如果你觉得前两款产品额度不够用的话，那么健鑫臻享可能会给你带来惊喜。这款产品在业内被叫做“额度收割机”，它的审核通过率一直很高。健鑫臻享的特点就是还款周期灵活、下款率高。它的负债容忍度非常高，即便是目前负债累累的人只要没有被列为失信被执行人名单中就可以申请到贷款。很多用户反馈，在尝试了很多个口子之后都失败了的情况下，抱着试试看的心态去申请健鑫臻享结果不但秒过，而且额度比预期的要高一些。对于因为以贷养贷而导致征信变黑、急需一笔资金来还账的人而言，这简直就是救命稻草了。但是还是要提醒大家借款一定要谨慎量力而为。
除了上述几款侧重常规审核的平台之外，市场上还有不少更加激进的做法。比如艳星借该产品虽然名字比较另类，但是实际操作很正规并且效率很高。艳星借主打的是“纯机审、秒放款”，整个过程都是由系统自动完成的，没有任何人工干预。也就是说，只要资料填写完整，并且符合系统的逻辑模型的话，就不会因为审核员主观判断而被拒。对于那些材料稍微有瑕疵或者不擅长与人交流的朋友来说，这是一个很好的选择。艳星借芝麻信用分的要求很低，甚至可以说是对芝麻分视而不见，并且更看重的是你支付宝的使用活跃度。只要你的支付宝账号正常使用的话，通过率可以达到90%以上。
最后压轴推荐的是瞬信通。如果说前面的产品是降低门槛的话，那么瞬信通则是重新定义门槛。最近这匹黑马就是依靠运营商的数据授权来进行授信，完全不用参考央行征信。瞬信通的逻辑很简单，只要你是一个真实的、长期使用手机号码的人，并且没有频繁更换号码的话，那么就可以证明你的生活轨迹是稳定的，有还款的能力。这样的审核方式正好满足了黑户群体的需求。“很多用户在试用之后”瞬信通之后都感叹，原来黑户也可以借钱。而且该平台下款速度很快，号称“秒批秒到”，在紧急情况下，这样的分量往往比什么都重要。还在犹豫不决有没有可以下款的黑户网贷软件这时，不妨直接试一下这款产品，说不定会有意想不到的效果。
但是我们也在寻找这些平台的时候要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（鲁悦易付、薪橙e融、健鑫臻享、艳星借、瞬信通）对黑户比较友好，但是借款总是有成本的。之所以成为黑户的原因大多是由于以前财务管理上出了问题。因此，在成功下款之后要制定出合理的还款计划以防止自己掉入更大的债务之中。同时市面上也存在很多打着“黑户必下”的诈骗软件，它们在下款之前会收取各种手续费、验证费等费用，遇到这种情况就要立刻远离了。正规的网贷平台，在放款前是不会向用户收费的。
因此，尽管传统的金融大门对黑户是关闭的，但是互联网信贷的发展为我们打开了一扇窗户。不管怎样魂悅易付的包容，还是薪橙e融人的智能，或者是健鑫臻享的高额，以及艳星借的极速和瞬信通的创新，给了我们重新开始的机会。资金短缺的时候不要轻易放弃，选择适合自己的平台进行借贷，并且要理性借款、及时还贷，在缓解燃眉之急的同时也为自己重建个人信用打下了基础。希望每一个处于困境中的人能够找到属于自己的“救命稻草”，早日走出人生的低谷。
