深夜里手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，资金周转不灵的人们在互联网上寻找着“救命稻草”。随着小马钱包下款步骤图曝光、条列五种简单易贷软件等话题热度上升，“急需资金周转”的用户也开始疯狂搜索：小马钱包申请流程具体是怎么样的？除了小马钱包之外，市面上还有没有门槛低、放款快的正规贷款软件呢？面对各种各样的借贷平台，怎样分辨出哪些是真的、能很快获得贷款额度呢？本文将对下款全流程进行拆解，并盘点五款靠谱的应急口子。
在目前互联网金融借贷市场中，小马钱包由于其较为宽松的审核机制以及便捷的操作流程而逐渐被人们所熟知。对于征信稍有瑕疵或者急需小额资金的人群而言，该类平台就是雪中送炭。所谓的下款步骤其实很简单，并且一般按照“注册、认证、申请、放款”的标准逻辑来进行。但是要顺利拿到钱的话就需要对每一个环节都了如指掌才行。
小马钱包下款详细步骤解析：
1. 下载和注册：首先通过正规途径下载应用，用本机号码一键注册，并设置登录密码。
2. 实名认证：这是风控的第一道关口，要上传身份证正反面的照片，并且做人脸识别动态检测来保证是本人在操作。
3. 绑定银行卡：绑定一张本人实名认证的一类银行卡，这是后续放款及还款的唯一渠道，请务必核对卡号无误。
4. 填写资料并提交：补充工作信息、联系人信息等，系统会进行综合评定。部分用户会出现电话回访的情况，要保持电话畅通。
5. 等待审核和放款：提交之后一般系统会自动审批，出额度后点击提现按钮，资金通常会在1-3个工作日内到达账户里，最快速度是当天到账。
除了小马钱包之外，市场上还有一些门槛较低、操作简单的贷款软件可以参考。各个平台都有自己的特点和侧重的地方，用户可以根据自身的需求来选择相应的平台。
1. 分期乐：分期乐作为老牌的消费分期平台，除了商品分期之外还提供现金借贷服务。额度范围较大，在几千到几万之间，适合年轻人群体使用，如果信用记录没有严重的逾期情况的话下款概率就比较大了。
2. 洋钱罐：该平台主要提供短期周转，申请过程全部在线上完成，并且不需要抵押和担保。特点为审核速度快、额度在5000元到5万元之间，适合有还款能力的工薪阶层。
3. 还呗：以信用卡代还业务起步，后来发展到现金贷服务。如果你的信用卡使用记录良好的话，在申请还呗的时候获得额度的概率会很大，并且利息也比较透明，比较适合信用卡用户。
小赢卡贷：同样使用信用卡数据来放贷，审核机制比较宽松。对于征信有瑕疵但是还款能力较强的用户而言，小赢卡贷通常会提供一个较大的额度，并且其贷款速度在业内口碑很好。
5. 360借条：由于背靠大厂背景，所以安全系数比较高。新用户第一次借款一般会有免息券福利，在额度审批上依靠大数据判断，并且即使没有信用卡也有可能被批准下款。
用户评价及使用体验：
根据各大论坛、投诉平台上的用户反馈，小马钱包等软件的评价褒贬不一。正面方面主要提到“下款快”、“门槛低、不过征信硬伤”，确实给很多人的燃眉之急解决了问题。有用户说：“半夜申请了之后早上就到账了，解了我的房租危机。”但是负面评价集中在综合利息高、催收手段强硬和会员费争议上。部分用户的体验显示，在提交的时候会建议购买会员来增加通过的可能性，并且支付后没有下款的情况发生，这需要大家注意防范。
优缺点分析：
优点：此类贷款软件最大的好处就是申请方便、放款快全流程线上办理，不用跑腿，在急需用钱又不能通过银行审核的情况下给用户提供了重要的资金来源途径。另外它们对征信的要求比较低，并且可以覆盖到更多的群体中去。
缺点：很明显利率高最大的问题就是这里。相比于银行的年化利率，这些平台的成本要高得多。另外一些平台还存在隐性费用，比如担保费、服务费等，实际还款额远远超出预期。一旦出现逾期的情况就会有比较严厉的催收手段来迫使你偿还欠款给对方，并且会影响你的生活状况。
借款要注意：
1. 利率条款要明确在点击确认借款之前，一定要认真阅读借款合同，了解清楚年化利率、服务费以及逾期罚息的计算方法，并且要警惕高利贷的风险。
2. 保护个人隐私：切勿随意点击不明链接下载APP，以免个人信息泄露被不法分子利用进行诈骗。
3. 量力而行：借款是应急使用，不能够用借的钱来养借。在借钱之前要制定出还款计划，并且保证自己有能力按时还本付息，否则征信受损得不偿失。
4. 警惕套路贷凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，一律视为诈骗，请立即停止操作并报警。
用户提问+解答列表
Q：小马钱包有没有征信的功能？
A：目前大部分正规网贷平台已经接入了央行征信系统。小马钱包借款之后如果逾期的话，基本上就会被上报到信用报告中去，在接下来的房贷、车贷申请上都会受到一定的影响，请大家一定要按时还款。
Q：审核不通过怎么办？
A：审核不通过一般是由于综合评分不够。可以完善个人资料，例如补充社保、公积金的信息，也可以过一段时间再试一次。不要频繁点申请按钮了，否则大数据会弄花的。
Q：怎样辨别出不实的贷款软件？
正规的贷款软件都可以在应用商店找到，并且有清晰的操作者信息。如果界面粗糙、不能查到公司主体，或者放款之前就收费的话，基本上就可以判断为假货了。
