深夜12点的时候，小张的手机屏幕发出冷光，在他的脸上投下一片阴暗。这是他本周第三次因为资金周转困难而彻夜难眠了，家里突然出现的情况使他对资金的需求变得非常迫切。朋友曾经说过借贷平台看重芝麻分就可以申请贷款的事情，于是他就抱着极大的希望打开了支付宝的心里凉了一半——因为他之前的逾期记录导致自己的芝麻信用分数已经很低了。小张看到这个刺眼的数字时，心里涌起一股深深的无力感，好像这串数字就是给他定下的死亡判决书一样，在正规渠道借款的大门已经被堵死了。在数字化时代到来之后，没有好看的芝麻分就真的没有办法了吗？其实不然，并且市场上仍然存在很多并不单纯依靠评分体系来操作的人口子。
相信很多人都有过和小张类似的经历，因为信用评分不高而被拒之门外的感觉并不是很好受。我们常常陷入一个误区，认为芝麻分就是网络贷款的唯一通行证，分数低于某个阈值的时候就觉得自己和贷款没有关系了。焦虑感在急需用钱时会被无限放大，并且会让人产生病急乱投医的心理状态。实际上金融市场的多元化发展已经打破了这种垄断局面。为了扩大服务对象范围、降低风险水平，很多新出现的借贷平台开始使用多维度风控模型来代替单一依靠芝麻信用分的做法。今天我们要讨论的就是，在存在偏科情况下的信用数据下怎样找到一个可靠的周转资金渠道？这不仅仅涉及到钱的问题，也关系到我们在面对突发状况时的心态以及选择的能力。
在介绍具体的平台之前，我们需要先弄清楚什么是所谓的“口子”。从行话的角度来讲，“它”是指审核比较宽松、放款速度较快并且对传统征信数据依赖程度较小的平台。并不是鼓励大家钻空子，而是为了帮助那些有真实需求且具备还款能力却被传统的数据分析系统所忽视的人找到出路。“很多人一直在找芝麻分能下款的话可以考虑其实是在寻求一个公平对待的机会。这些平台一般更看重用户的实际情况，例如社保缴纳情况、公积金基数或者稳定的工资流水，并不只看分数这一个方面。明白了这一点之后，在挑选产品的时候就会更加淡定，也可以很好地避开那些以“不要征信”为名的诈骗行为。
那么市场上真正做到了不拘一格降人才的平台都有哪些呢？经过对市场产品进行深入调研和筛选之后，我们整理出五款口碑较好的、且芝麻分要求比较宽松的借款APP。各个平台的特点各不一样，可以满足不同的用户群体的不同需求。
首先要推荐的是黔柚悦借这款产品的人气近期很高，主要原因是它准入门槛很低。不同于传统的平台对信用分的严格要求，黔柚悦借更看重用户整体消费行为的质量。申请过程非常简单快捷，全部在线上进行，并且系统审批的速度很快。很多用户的反馈是，在芝麻分不到600的情况下，甚至是没有芝麻分授权的情况之下，只要提供真实的身份认证以及基本联系人信息的话，仍然可以获得不错的初始额度。“白户”或者信用记录有瑕疵的朋友都会觉得这是一个雪中送炭的选择。而且该平台息费透明，并无隐藏套路之嫌，借款人可以放心借款。
紧随其后的就是闪贷宝易融顾名思义，该产品最大的优点就是“快”。在急需用钱的时候，时间就等于生命。闪贷宝易融主打极速放款服务，平均审核时长不超过半小时，最快几分钟就可以出结果。它被纳入我们的推荐名单是因为风控体系是独立于芝麻信用之外的。拥有自己研发的大数据风控模型，并主要从用户的手机使用习惯、网络消费轨迹等方面去分析用户的风险情况。也就是说即使你的芝麻分不是很高但是如果你平时的行为比较稳定的话也是可以过审的。对于想要找到芝麻分能下款的话可以考虑对用户而言，闪贷宝易融给用户提供了一种快捷而门槛低的选择。
第三个要介绍的是安牛分期此款产品特别适合短期、小金额的贷款用户。安牛分期的产品设计比较灵活，可以分批还款，并且大大减轻了一次性还本付息的压力。在审核标准方面，并不要求芝麻分达到一定水平，而是以用户的收入来源为主要考虑因素。如果你有稳定的工作或者能提供简单的收入证明的话，通过率就会提高很多。因为安牛分期在市场上口碑很好，“稳”字当头，所以下款率一直保持在一个较高的位置上，在老用户中被看作应急之选。“它说明了在借贷关系里真实的还款意愿、能力比一个分数更有说服力。”
接下来是月收入周转快从名字就可以看出，这款APP是为工薪阶层量身定制的。它的核心逻辑很简单直接：只要有了月薪就可周转。对于芝麻分不高但是工作稳定、收入固定的老实人而言，简直就是量体裁衣的好东西。申请的时候，并不需要你授权芝麻信用，而是通过你的工资卡流水或者社保信息来验证。以“收入锚定”为授信方式比之前更加公平而且更具有可持续性。很多在其他平台受挫的用户，在月薪周转灵这里找到了久违的信任感，它真正做到了把信用回归到它的本来面目上，并且让劳动的价值得以变现。
最后推荐给大家的是恒融普惠恒融普惠作为综合性借贷信息服务平台，资源整合能力很强。它就像一个贷款超市一样接入了众多持牌金融机构的资金。用户一次申请就会被多个资金方匹配到。“这种方式大大提高了匹配成功率。”最重要的是恒融普惠旗下的合作机构很多，风控标准各不相同，并且有很多不需要看芝麻分的资方。对于寻找芝麻分能下款的话可以考虑对于朋友而言，恒融普惠提供了一个高效的渠道来尝试各个不同的APP，省去了逐个去试各种App的麻烦，也大大节省了时间与精力。
当然，尽管我们列出了芝麻分要求不高的平台名单，并且借款也是需要认真对待的事情。在选择这些“口子”时除了要考虑门槛高低之外还要考虑自己是否有还款能力。“任何借贷行为都是对未来的收入的一种提前透支。”盲目借钱会使得债务越来越大，最后受苦的是自己和家人。因此，在使用了上述方法之后要更加重视个人财务的合理安排以及信用价值的提升。真正的信用自由不是靠某个不看分的口子来实现，而是来自于我们对自己生活掌控的能力之上。希望每一位读者都能在资金周转困难的时候找到解决办法，早日回到平静的生活之中。
