深夜里，阿强的脸色十分焦虑，在手机屏幕上微弱的光线下可以看见。征信报告上的一道道污点就像是高高的城墙一样挡在了他通往传统银行的大门之外。面对突如其来的资金短缺问题，急需找到一个可以接纳“黑户”并且提供长期分期付款服务的地方来挽救自己的处境，并且希望在这个艰难时期里获得一线生机。这样的需求并不是个例，有很多因为各种原因造成征信受损的朋友都在询问：黑户可以下款吗？正规的平台有哪些能提供36期以上的长期借款服务呢？为了回答大家的疑问，本文将为您盘点五个比较靠谱的借贷渠道，并对它们的额度和门槛进行详细的介绍。
金融借贷市场上的“黑户”一般指的是征信记录中有严重的逾期、呆账等情况的用户。这部分人申请银行贷款几乎是不可能的事情了。但是市场上还是有一些门槛比较低的大数据风控模型，它们是根据大数据的风险控制来审核用户的资质，并不是靠央行信用报告来进行判断，所以对于资信情况较差的人也提供了一条出路。以下是五个值得关注的平台以及详细的介绍。
1. 360借条360借条作为一家知名的互联网公司旗下产品，由于拥有强大的技术实力，并且有着比较宽松的审核标准。该平台最高可以借款20万元左右，对于征信稍微有问题但是有稳定的收入来源的人群来说仍然有一定的通过概率。它的还款期限很灵活，可以选择分期付款的方式，在3到36期之间都可以选择适合自己的方式来还钱。不过虽然它对“黑户”的包容性较强，并不完全查征信，严重失信者依然会被拒。
2. 洋钱罐洋钱罐一直以“不看征信”或者“征信花也可以下款”的特点在借贷圈中广为人知。主要针对的是有固定工作、收入稳定的年轻人，借款金额为1000元到20万元之间。该平台最显著的特点就是审批速度非常快，在半小时之内就可以放款，并且最长可以借36期。征信黑户如果能提供社保卡、公积金或者商业保险等辅助材料的话，下款成功率就会提高很多。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要提供信用卡账单分期、现金借款等服务，资金来源多为正规金融机构。虽然它对接征信，但是风控系统对于负债率高以及有信用污点的用户有一定的容忍度。额度方面一般普通用户的申请额度在一万到五万之间，期限也是可以做到最长三十六期的。小赢卡贷利息比较透明，并且适合想要大额资金周转并且能够长期分期的人群。
4. 你我贷你我贷是老牌的网络借贷信息中介平台，其借款产品“嘉卡贷”、“秒啦”很受用户喜爱。该平台对征信的要求比较宽松，并主要看中用户的还款能力。借款期限有6期、12期、24期和36期等多种选择。额度方面，第一次申请的话大概在三千元到一万元左右，在按时还本付息之后，额度会逐渐提高。对于黑户来说，你我贷是一个可以尝试的渠道，但是要警惕其审核电话可能需要核实工作信息。
5. 随易花：随易花近期热度较高，主打“无视黑白户”的宣传口号。虽然广告语存在夸张的部分，但是实际上有不少征信状况较差的用户也能成功贷款。额度一般为500元到五万元之间，期限灵活，并且可以分36期还款。该平台的特点就是门槛很低，只需要实名认证手机号、身份证就可以申请了，不过相应的利息会比市场平均水平略高一些，适合短期应急使用。
用户真实的使用评价
李先生来自广州，他说：“以前因为创业失败征信被黑了，在很多银行都申请过贷款都没有成功。”后来尝试着去洋钱罐那里办一下，上传了自己的工作证明之后竟然真的给批到了2万块钱，分36期还款，每个月的压力小了很多，真的是救命的钱。
而成都的王女士则表示：“我在小赢卡贷上借了三万元，虽然下款很快，利息也在我能接受的范围内，但是一定要按时还款。”有一次忘记扣款了，催收电话打得比较频繁，虽然态度还可以，但心里还是有点慌张，大家要量力而行。
平台优缺点分析及注意事项
上述平台虽然给黑户提供了借款途径，但是优点明显：门槛低、额度适中、分期时间长（最长36期），可以解决燃眉之急。但是，缺点也不可忽视的是，与银行贷款相比，这些平台的年化利率一般都比较高，并且有些平台会收取隐形费用或者会员费。
在申请的时候，用户要特别注意：量力而行切勿采用借新还旧的方式，保证自己有足够的还款能力；2. 防止上当受骗正规平台在放款之前不会收取任何手续费、解冻费；3. 保护隐私不要随便把验证码告诉别人；4. 定期还款部分平台不查征信，但是逾期会产生高额罚息并且会被催收，还会对以后在其他平台上借款的信用造成影响。
用户提问及回答列表
Q：黑户申请这些平台可以下款吗？
A：没有平台可以保证百分之百下款。虽然这些平台的门槛比较低，但是仍然需要审核用户是否有还款能力。如果没有工作、收入的话还是会被拒之门外的。
Q：借款36期的利息大约是多少？
A：不同平台的利率是不一样的，年化利率一般在10%-24%之间（单利）。具体贷款利息由用户的资质决定，资质越差，则贷款成本越高。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：如果平台在审核的时候需要查看征信，那么申请记录就会被保存到征信报告里。频繁申请会使得征信查询次数过多，在此情况下建议间隔一段时间之后再进行尝试。
征信黑户可以借款，虽然困难一些，但是也不是没有可能。正规、可信的平台以及合理的资金使用规划和还款计划才是走出困境的关键。希望上述罗列出来的五个网站能够给到你实质性的帮助。
