深夜里手机屏幕上的脸被映照得异常焦虑，资金周转出现困难的时候，传统的借贷渠道因为存在信用污点而关闭了大门。很多人在急需用钱的时候都会下意识地去搜索“支付宝无门槛借款口子”，希望能找到一线希望。到底有没有不需要严格的征信就可以放款的途径呢？五个有逾期贷款容易通过的应用是否真的存在？它们额度、期限方面是不是也有传言中所说的那么宽松呢本文将一一为您解答，并对其中利弊风险进行深入剖析
如今，在数字化金融的大背景下，网络借贷平台不断涌现。征信记录有瑕疵或者有过逾期情况的用户对于找到一个无门槛或者是低门槛的借款途径就显得非常迫切了。虽然支付宝旗下的借呗等产品对征信要求较高，但是市场上也存在一些审核机制比较灵活的地方。目前市面上几个资质宽松、容易通过审批的小额贷款平台被整理了出来，并列出了各个网站可以申请到的钱数范围以及相应的使用条件和还款时间长短等等信息。
首先，洋钱罐借钱征信花的客户也用过。该平台主要针对有稳定工作收入的人群，虽然会查信用报告，但是对恶意逾期或者历史逾期已经结清的情况审核通过的概率较高。最高可以贷到20万元，并且还款期长短不一，最多可达12个月。第二就是分期乐分期乐是针对年轻人推出的一款消费信贷产品，用户群体较为广泛。如果用户的支付宝或者其他平台有过轻微逾期的情况但是目前有还款能力的话仍然可以申请借款额度一般在几千到五万元之间期限最长为24期。
第三款值得关注的是还呗还呗主要做信用卡账单分期业务，在现金贷方面也有一定的市场份额。风控模型侧重于用户过去的信用卡使用情况，如果用户的信用卡用卡记录良好的话，则即使其他方面的表现稍微差一些也有可能被通过审核，额度一般为一万到十万之间。第四就是极融借款该平台审核速度快，对于急需资金并且征信有瑕疵的用户比较友好。申请门槛较低，只需要实名手机号、身份证和银行卡就可以进行申请，额度一般在5000元到5万元之间，期限为3-6期。最后小赢卡贷该平台也主要针对信用卡代还场景，征信要求比较宽松，只要没有当前逾期记录的话就可以拿到一定的授信额度。
关于用户对评价的好坏不一。部分网友认为，在走投无路的时候，这些平台确实给解决燃眉之急的人带来了帮助。“张先生”反馈说：之前因为疏忽造成了借呗逾期，多次向银行申请贷款都遭到了拒绝，后来试了洋钱罐，没想到很快就下款了，虽然利息比银行高一些，但是速度快、门槛低。但是也有用户表示不满意。李女士抱怨道：“分期乐催收频率太高了，只要过了一个晚上就会被打骚扰电话接二连三的不断打来，并且产生的费用也不少。”从总体上说，大部分用户的看法是认为这些平台是一种双刃剑，在给用户提供便利的同时也带来较高的资金成本以及一定的催收费用。
然后分析这些平台的优点和缺点。优点方面最突出的就是审核门槛低、放款速度快征信有污点的用户也可以通过这些平台获得传统金融机构之外的融资渠道。另外大部分平台操作简单，全部在线上完成，并不需要抵押担保。但是缺点也十分突出。首先是利息以及费用比较高，年化利率接近监管红线，在长期使用的情况下成本很高。其次是额度不稳首次借款额度一般较小。最后，一些平台存在隐形收费或者会员费捆绑销售，提高用户的借款成本。
在使用这些“容易通过”的借款App的时候，需要注意以下几点。第一、确认平台是否正规申请之前要核实平台是否有正规的金融牌照，以免被高利贷或者诈骗所欺骗。第二量力而行，不要用贷款来偿还贷款。虽然这些平台可以轻松获得贷款，但是高额的利息会加大债务压力，过度借贷只会使财务窟窿越来越大。第三个人信息保护授权通讯录、相册等权限的时候要小心，以免个人信息被滥用。第四按时还款虽然这些平台对于过去的逾期比较宽容，但是只要在该平台上出现过逾期行为就会被上报征信或者受到严厉的催收措施的影响，并且会进一步恶化信用状况。
最后，就用户关心的常见问题整理了以下问答列表：
1. 问：这些App借款真的不用看征信吗？
答：不是完全看不到。所谓“容易通过”就是指风控模型更加多元化，对于征信瑕疵可以有一定的容忍度，但是如果是严重的“黑户”，或者当前逾期的话，通过率还是很低的。
2. 问：借款利息大概为多少？
正规持牌平台的年化利率一般在10%-24%之间，具体数值会根据用户的资质动态变化，用户资质越差，对应的利率也越高。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
答：部分平台在授信额度的时候会做“贷款审批”的查询，征信报告上就会留有查询记录，频繁申请会导致征信变花，影响以后的贷款。
4. 问：逾期了会有怎样的结果？
答：逾期会产生很高的罚息，平台会进行催收，并且有可能把逾期记录上传到央行征信中心，从而影响个人的信用状况以及未来申请房贷、车贷的情况。
