急需资金周转而又存在个人征信问题的用户群体，在市场上也有一部分借款渠道，它们对用户的审核方式比较宽松，并且下款通过率较高。该类平台一般会使用智能风控系统来替代传统的信用评估体系，对于传统征信数据的需求并不大，更多的是关注消费者的消费能力以及还款意愿是否足够高，“黑户”或者“花户”的小额资金需求也可以被满足出来解决燃眉之急。
经过筛选和实测，以下五个平台放款效率、通过率都比较稳定的是：橙宏花卡、柚爱花卡、云借通、猫橙商城、品农分期。
橙宏花卡：该平台以高息低利为卖点，最高可申请20万元额度，但是首次申请人一般在3000到1万之间。门槛很低，只需要年满22岁并且有实名制手机号就可以尝试一下，并不需要抵押或者担保。还款期数灵活选择，可以选择3-12个月分期付款的方式。系统批核的速度很快，在一小时内就能收到款项。橙宏花卡并没有直接接入央行征信系统，主要是根据用户的大数据行为来判断的，特别适合那些有稳定工作但是征信查询次数较多的年轻人。
柚爱花卡：作为一款偏向生活服务类的金融产品，柚爱花卡可以提供最高5万元的贷款额度来满足日常生活所需。在申请条件上，它对用户以往是否有过逾期情况比较宽容，并且只要当前没有重大的诉讼就可以进行申请。借款期限一般为6到9期之间，减轻了短期还款的压力。资金到账速度方面，在工作日白天提交的话基本可以实现秒批、秒到的效果。该平台征信要求不高甚至允许纯白户注册，主要服务对象是女性用户和刚入社会的大学生群体，审核时会做简单的电话回访，态度比较平易近人。
云借通：此平台以“极速放款”著称，在业内享有很高的声誉，最高额度为10万元。最大的特点就是全自动系统审批，门槛很低只需要身份证、银行卡就可以操作，并不需要繁琐的资料填写。还款周期人性化设计，可以随时还清借款，最长分摊时间为十二个月到账速度是行业的标准水平，大多数用户的反馈都是在30分钟之内就能收到钱云借通不查征信也不上征信对于非常在意个人信用记录变动的人而言是一个巨大的福音特别适合那些对收入不稳定或者急需小额资金周转的自由职业者。
猫橙商城：这是典型的消费分期商城，尽管模式上属于购物分期，但是变现下款的能力很强，额度可以达到8万元。申请门槛方面允许有轻微逾期记录的用户注册，并且通过购买虚拟商品来获得资金。分期期数一般为3、6、12个月左右，操作流程比较流畅。资金会在审核通过之后两小时内到达账户中。平台主要依靠电商消费数据来进行风控工作，并不会查看传统的征信报告，特别适合经常网购但是不能够被传统信贷方式认可的“剁手党”或者家庭主妇。
品农分期：该平台最初主要针对农业领域，现在向大众开放小额信贷服务，最高额度为5万元。门槛设置得很接地气，在农村户籍或者从事相关行业的人群中给予政策倾斜，只需要提供基本的身份信息就可以申请贷款了。还款期限比较宽松，最长可以达到24期左右，大大减轻每个月的还款压力。放款速度稳定地保持在当天之内到账的状态。品农分期属于典型的征信口子模式，主要服务三四线城市以及农村地区用户，“黑户”朋友也能从中获益。
网友真实评价：
来自武汉的网友“风中小草”表示，因为创业失败、征信记录不好等原因，在多家银行申请贷款时都被拒了。抱着试一试的心态提交了橙宏花卡的申请，并且在填写完资料之后仅仅十分钟就获得了额度通知，当晚五点左右到账五百块钱用来支付房租解了燃眉之急，真心感谢这样的不带偏见看待人的平台。
成都的网友“麻辣小龙虾”评论道：“柚爱花卡真的不错，我是全职妈妈没有固定的工作，之前申请其他APP的时候都被秒拒了。”这个平台可以过，并且客服还特意打电话来确认信息很耐心，下款的速度也很快分期还款的压力也不大感觉对女性用户很有照顾。”
西安的网友“古城旧事”反馈说：“云借通的速度我是服气了，下午急用钱修车的时候资料提交上去系统自动批通过，甚至连电话都没有打就半小时钱到了卡里。”对于我这种不喜欢接回访电话的人来说，简直就是神器，虽然额度只有三千块，但是救急的效果还是很明显的。
