深夜里手机屏幕上露出了一个焦虑的脸庞，李先生因为征信问题多次受挫，在急需资金的时候听说网络上传播的黑户微信借款必下口子吗？希望找到一条生路。其实背后反映出来的是很多用户对于无视黑白好下款软件的需求非常迫切，那么到底有没有正规渠道可以解决燃眉之急呢？这些平台额度是多少？是否真的不需要审核？本文将总结出五个忽略黑白好下款的软件，并且对它们的真实情况做深入分析。
在讨论具体的软件之前，我们先来弄清楚一个概念：“黑户必下”通常为一种营销噱头。正规的金融机构都会做风险控制，完全不考虑征信的情况很少见。但是市场上确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的借款产品，它们可能更注重审查用户社交数据、消费记录或者公积金社保信息来给征信稍有欠缺的人提供机会。以下归纳出五款软件或平台，在业内被看作通过率较高，并且适合各种需求的用户参考。
第一推荐的是洋钱罐借钱老牌的借贷平台，以审核速度快、额度灵活而闻名。征信有“花”但是没有严重逾期被列为黑户的人群，在洋钱罐这里一般可以拿到一定的授信额度。其贷款金额为1000元到20万之间，期限可选择3个月至36期分期还款的方式。该平台采用大数据风控技术，并不完全依靠央行征信来判断用户的风险等级，只要求用户提供稳定的收入来源以及实名认证的手机号码即可获得较高的通过率，在当前众多资金周转的需求中被普遍认为是较为便捷的选择之一。
其次是分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，主要服务对象为年轻人，在购物分期之外还提供现金贷款业务。虽然分期乐会查征信记录，但是它对征信的容忍度比银行要高一些。不是当前逾期的人一般都可以申请到额度。新人申请额度一般在5000元左右，随着信用积累可以提高。它的优点是放款速度快，一般是审核通过当天就可以到账，并且操作流程简单，在微信小程序或者APP上就能完成。
第三个可以尝试的方法是微博借钱微博借助其庞大的社交数据，在审核时会参考用户在微博上的活跃度以及信用分。经常使用微博并且信誉良好的人，即使征信存在问题也有可能拿到借款额度。该平台的特点是门槛低、流程简单，一般额度为1000元到20万元之间，年化利率公开透明。对于需要小金额资金的用户来说，微博借钱可以作为一种“视而不见”的尝试方向。
第四个是360借条360数科旗下的产品，360借条有很强的安全技术背景。主打无抵押、纯线上，对用户征信的要求比较低。系统自动审批最快5分钟就可以到账额度最高可以达到20万元并且支持随时取款使用其新用户一般还会有免息券之类的福利。
最后还要提到的是小鹅花钱这是微众银行推出的一款小额信贷产品，嵌入到微信支付页面里。小鹅花钱的申请门槛不高，在线操作即可完成，并不需要提供抵押和担保。虽然它也会查询征信记录，但是对于轻微征信瑕疵的人群而言，系统综合评定之后仍然可以给额度。额度为1000元至5万元之间可以直接用于微信消费或者提现。由于其依托腾讯生态而存在，所以安全性以及便捷性都得到了保证。
用户评价和反馈：
从各大论坛、社交平台用户的评价中可以看出，上述五款软件的口碑褒贬不一。正面方面主要体现在“下款速度快”、“操作方便”。比如用户张先生说：“征信有点问题，申请银行贷款被拒绝了，后来尝试使用360借条借钱，结果只用了一分钟就到账了。”但是也有负面评价，“利息过高”，“额度小”的居多。“王女士”吐槽分期乐的初始信用上限只有2000元不够大，并且分期手续费算下来也不便宜。提醒用户在选择的时候要考虑到利息的成本。
优缺点分析：
这些软件的优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需资金并且征信不是很好用的人而言，这是一个难得的融资途径。但是缺点也不能忽视。首先是利息成本高相较于银行贷款，这些平台的年化利率一般较高，在长期使用下会加大还款压力。其次是额度不确定“必下”的情况，并非绝对，最终额度由系统决定，黑户会面临很低或者被拒贷的风险。另外一些平台也存在问题催收问题一旦逾期，就会经常接到催收电话。
注意事项：
在使用这些借贷软件的时候，用户要提高警惕。第一拒绝前期收费。在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗。第二，了解利率条款在借款之前要算出综合年化利率，保证自己有偿还的能力。第三、个人信息保护切勿把验证码、密码透露给他人，以免个人信息被窃取造成经济损失。第四按时还款虽然这些平台门槛较低，但是逾期记录还是会上传到征信系统中去加重信用污点。
用户提问与解答列表：
1. 问：真的是黑户也可以必下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。“黑户”指的是征信上有严重逾期记录的用户，这样的用户的违约风险非常高，正规的金融机构一般都会拒绝此类贷款。本文所指软件对信用要求较低、偶尔有拖欠或者征信有问题的人有很大机会通过，并不是绝对意义上的“黑户必能”。
2. 问：这些借款软件会将用户的信息上传到征信系统吗？
答：大部分正规平台比如360借条、分期乐、小鹅花钱等都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
3. 问：申请借款需要具备哪些基本条件？
答：一般要求申请人年龄在18岁以上，非学生身份，持有有效的身份证件以及银行卡，并且有稳定的收入来源或者还款能力。
4. 问：被拒绝了怎么办？
答：被拒之后不要频繁地去申请，可以间隔一段时间，在这段时间里保持良好的信用行为或者补充一些资产证明、公积金等信息来提高自己的资质再进行申请。
