深夜城市霓虹闪烁，手机屏幕上的微光映照出焦急的面容。对于那些因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的人而言，突然出现的资金短缺常常让人窒息。“黑户”标签成了融资路上的一道坎，“黑户”的人们开始在搜索框中输入自己的希望：微信上有哪些比较靠谱的借钱软件？选择五个黑户做大额贷款平台真的可以吗面对琳琅满目的借贷广告，怎样分辨真假？这些平台真的可以忽略征信放款吗？本文将层层剥开迷雾来探究微信生态中隐藏的融资捷径。
在讨论具体的借贷平台之前，首先要弄清楚的一个概念是：“黑户”一般是指征信记录非常差的用户传统的银行贷款对于这样的用户几乎是一视同仁，但是在移动互联网金融高度发达的今天，一些依靠微信小程序或者公众号运营的借贷平台也确实为部分用户提供了一条相对宽松的审批通道。这些平台更重视对用户的微信支付分、消费习惯和还款能力等进行审核，并不完全依赖于央行征信报告来判断用户是否能够获得贷款额度。
平台一：We2000备用金。这是微众银行推出的一款支付产品，虽然额度一般为2000元左右，并不算大额贷款，但是由于对征信的要求比较宽松，所以常常被看作是“白名单”用户的好消息。特点是随借随还，主要依据微信支付分来决定是否开通，默认值600以上可以使用。期限上支持短期周转。用户的普遍评价是下款速度快、额度小一些、应急用比较好。
平台二：分付。分付是微信自家的信用支付产品，类似于支付宝上的花呗，但是部分用户反映开通门槛并没有完全控制在征信范围内。额度方面会根据用户的信用情况来决定，最高可以达到几万元。从使用条件来看多用的是微信支付、实名认证好的人更容易被邀请到期限比较灵活，每天计息。“正规靠谱”是它的优点，“非所有人都能申请”，并且“黑户”的通过率不高，在具体逾期的情况下去判断吧。”
平台三：360借条（微信小程序版）。360数科旗下产品在微信端有便捷入口。该平台以高额度、低门槛闻名，最高可贷20万元。征信上存在瑕疵但是不是当前逾期的用户会被系统综合评价。期限可以选择为三个月到二十四个月不等。用户的反馈中提到审核速度很快，一般几分钟之内就能到账，在急需大额资金的时候经常被用作首选选择。但利息根据个人情况而异，资质越差利率越高。
平台四：分期乐。乐信旗下的平台，微信搜索就可以申请。分期乐主要针对年轻人市场，最高可以提供五万元的贷款额度。其特点就是除了看征信之外还会考虑学历和消费能力。“黑户”如果能够提供稳定的工作证明或者社保的话还是有希望获得部分金额审批的。还款期限比较长，并且可以分多次还清款项。优点是商品分期多、缺点是逾期催收次数较多。
平台五：洋钱罐。这是一款老牌的借贷平台，在微信端运营比较成熟。针对征信花、黑户群体，洋钱罐有专门的“极速版”通道。额度为1000到20万之间。使用条件宽松，只需要实名手机号以及身份证即可。期限灵活多变。“用户对征信黑名单持较为宽容的态度”，但是前提是必须要有稳定的还款来源证明。
优缺点分析及注意事项：上述平台虽然给征信有瑕疵的用户提供融资的机会，但是要清醒地认识到黑户可以做大的话，一般都带有高风险优点是审批速度快、门槛低、操作简单；缺点就是利息比银行高，而且如果逾期的话征信会受到更大的伤害，并且还会被催收。注意事项方面要警惕“洗白征信”、“百分百下款”的骗局，在没有收到任何费用的情况下正规平台不会在放款前收取费用。
用户提问与解答：
1. 问：真的有黑户也可以贷款吗？
答：所谓的“黑户可以做”是相对的。如果存在当前逾期或者被列为失信被执行人的情况，正规平台很难下款。“黑户”的意思多指征信花、有历史逾期但是已经结清或者是逾期时间较长的人。
2. 问：申请这些平台会影响微信的正常使用吗？
答：正常的借贷不会影响到微信的功能，但是如果出现欺诈或者恶意逃废债的情况的话，账号就会被风控。
3. 问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看其是否有金融牌照、是否在应用商店上架以及是否存在隐藏收费。凡是放款前要求转账保证金的，一律视为诈骗。
