在借贷圈中，“黑户”一般指的是征信报告上有严重逾期或者呆账记录的用户群体。这类客户对正规银行和持牌消费金融公司而言属于高风险客户，几乎被判处了“死刑”。但是市场上确实存在一些特殊的借款渠道，并且它们通常以小额贷款公司、民间借贷平台或者特定助贷产品存在形式上没有风控标准，只为了获得高利贷收益而牺牲风险控制。以下是几种常见的“下款口子”以及它们的额度、期限分析。
首先是一些消费金融公司宽松的产品安逸花或者马上消费金融旗下的某些产品对接征信，在一些推广活动期间会放宽对历史征信瑕疵较少用户的审核。额度一般为1000元到5000元，期限比较灵活，多是3-12个月不等。其次是极融借款、桔多多等待助贷平台，这些平台背后有多个资金方支持，系统会自动匹配征信要求较低的资金来源。额度方面，黑户第一次下款一般比较低，在1000到3000元之间，期限较短，通常需要在一两个月内还清。
另外还要提到的是网贷口子、民间借贷诸如“人人贷”中的一些特定标段，或者是不需要查征信的小额贷款APP。该平台的特点是审核速度很快，甚至可以秒批但是额度参差不齐，从几百元到几万元都有可能。但是这类口子的期限一般都很短，有的甚至只有7天或者14天左右，也就是所谓的“714高炮”，用户要特别注意防范。至于使用条件方面，大部分只需要实名制手机号、银行卡和身份证就可以办理了，并且有些还需要提供简单的联系人信息，但不会做复杂的征信查询。
用户评价出现了明显的两极分化。成功下款的用户的评论是：“没想到征信花了也能申请到，虽然额度只有两千块，但是解决了我的燃眉之急。”负面评价集中在催收和利息方面：利率太高了，各种费用都有附加收费，在一天之内就会被电话骚扰轰炸，并且还会将你的信息发给很多人的通讯录中。真实的反馈表明该口子存在的主要问题就是：高门槛的准入伴随着资金成本较高。
对“黑户口子”的优缺点分析很有必要。优点门槛很低，甚至不要求信用记录的情况下就提供贷款服务，并且放款速度很快，可以解决急用钱的问题。缺点包括利息非常高（综合年化利率常常超过法定保护线）、期限短造成还款压力大、暴力催收的风险也存在。另外一些非正规的平台有套路贷的问题，一旦被套进去之后就会形成一个越来越大的债务漩涡。
在使用这些平台的时候，注意事项要记住。第一，检查平台是否正规、是否有隐藏的“砍头息”；第二，认真核对实际到账金额和还款总额，防止被高利贷所害；第三，注意隐私安全问题，并且对于需要访问通讯录的应用保持警惕；第四，在自身具备偿还能力的情况下才去申请贷款。
最后，对于用户常见的问题做了如下解答：
1. 问：征信被拉黑了之后申请这些口子一定能下款吗？
答：没有100%下款的口子。所谓的“必下”大多是宣传噱头，平台还是会根据大数据来判断你的网络行为、消费记录等信息进行综合评估，在通过之后才会放款。
2. 问：这些平台会记征信吗？
大部分正规助贷平台比如安逸花、极融等会上征信。部分民间小贷公司不上征信，但是有自己的黑名单系统，逾期后果也是一样的严重。
3. 问：逾期会有怎样的结果？
轻者会被频繁地接到催收电话，重则会面临被起诉或者被列入失信被执行人名单的风险。高利贷平台虽然法律上不允许收取过高的利息，但是催收所造成的心理压力很大。
