深夜里，手机屏幕上的冷光映照着李阳焦虑的脸庞，银行卡上红色的余额数字犹如一道催命符。家中出现紧急情况需要资金周转的时候征信报告中留下的不良记录让他屡次受阻正规银行的大门也已经关闭了。绝望之中，在网络深处疯狂地搜寻希望的一线生机网贷黑名单是否真的存在可以下口子？为了给更多需要资金帮助的人提供便利，本文将盘点五个急用小钱不用求征信流水就可以轻松贷款的渠道，并对它们的真实性及风险进行分析。
在目前的金融借贷市场里，对于征信良好的人来说借款渠道很多，但是对于处在网贷黑名单中的用户而言寻找下款口子就如同大海捞针一样。不查信用报告、不做流水查询一般带有较高的风险和费用。以下盘点了五个特殊情况下可以过审的平台类型，但是要小心使用。
一、平台额度及期限说明
1. 某消费金融的小贷产品：一般额度为1000-5000元，期限灵活，多为7到14天的短期周转。虽然名义上查征信，但是对于轻微逾期记录的用户有时候会给予授信，但是利率比较高。
2. 正规持牌机构的极速贷额度范围一般为2000元到1万元之间，期限在3个月至一年左右。部分持牌机构有独立的风控体系，并不一定只看央行征信报告，还会参考用户电商、运营商的数据来判断是否放款给黑名单客户如果有稳定的网购记录的话还是可以拿到几千块钱的资金额度。
3. P2P转型之后的助贷平台额度为500-3000元，期限很短，一般只有7天。该平台审核宽松，并且几乎不用查征信，在短时间内放款速度很快，“秒下”，适合急需用钱的情况。
4. 在特定场景下分期平台专注手机租赁或者商品分期的平台，额度由所购商品的价值决定。这类平台一般只需要实名认证手机号码以及身份证信息，并且对征信的要求很低甚至不考虑黑名单的情况，从而变相地提供小额的资金支持。
5. 民间小金额贷款口子额度很小，一般为500-2000元之间，期限比较灵活。这类口子大多属于民间借贷范畴，利息计算方式较为隐蔽，并且虽然门槛最低、黑名单可以被纳入其中，但是风险系数最大。
二、使用条件及门槛
虽然上述平台征信要求比较宽松，但是也并非没有门槛。基本条件一般为：申请人年龄在18岁以上且非学生身份、拥有实名认证的手机号并且使用超过六个月、能够提供有效的身份证件以及银行卡信息。部分平台需要填写简单的联系人资料或者进行人脸识别验证。值得注意的是不查征信一般就表示风控手段比较严格读取通讯录的时候就会存在一定的风险，如果逾期的话催收力度会很大。
三、真实的用户使用评价
“黑名单能下”的说法，用户评价两极分化。一部分人认为：“确实放款速度快、审核简单，解决了燃眉之急，虽然利息高一些但是可以接受。”这样的评论多为急需少量资金且能够按时还款的客户所作出。另一类负面意见主要集中在：借款1000元拿到手800块后要还上万；催收很过分，在电话里被叫到名字并爆通讯录，生活被打扰得很厉害。宽松的成本就是高企的资金成本以及可能存在的隐私泄露风险。
四、优缺点分析
优点：门槛很低，征信黑名单人员没有其他融资途径；下款速度快，有的可以当天甚至几分钟内到账；资料简单，并不需要复杂的流水证明。
缺点：利息和各种服务费加起来折算成年化利率一般都会超过法定标准，借款成本很高；存在“砍头息”的情况；逾期后果严重，除了要支付高额罚息外，还会受到软暴力催收的影响，影响到个人正常的生活。
五、注意要点
在申请这类口子的时候要保持清醒。首先，坚决抵制“套路贷”凡是放款之前要求交保证金或者解冻费的，百分之百都是诈骗。其次量力而行，根据自己的还款能力来确定是否可以贷款，并且不能够把借款当作生活中的主要来源，否则就会掉入债务陷阱之中了。最后注意保护好个人隐私信息，不要随便给那些未知的小平台授权通讯录等敏感权限。
六、用户提问和回答
问：真的是不管征信的吗？
大部分声称不要查征信的口子，实际上就是不查询央行征信报告，并且会查看第三方大数据信用分。如果大数据评分很低的话仍然会被拒之门外。
问：黑名单借款会影响以后的房贷吗？
答：如果借款平台接入央行征信系统，那么借款记录以及逾期记录就会被上传上去，这样会进一步恶化个人的信用状况，在以后申请房贷、车贷等方面都会受到很大的影响。
问：遇到高利贷催收怎么办？
答：保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音，对于超过法定利率的部分法律不予支持，可以向金融监管部门投诉或者报警处理。
