对于征信花过的用户而言，传统银行的信贷大门一般都会关闭，但是拥有连续缴纳公积金记录的人，则是打开这扇门的关键筹码。公积金除了能够证明借款人的工作稳定性外，在很多互联网金融平台中也被认为是有益于增加信用分的一项加分项。目前市场上对花户比较友好的并且可以使用公积金认证提额的五个快速贷款软件详细的分析如下：
一、360借条：科技巨头背景，系统审批不接受人工干预
360借条依靠着360数科集团，拥有非常强大的风控算法。对于花户来说，该平台的一个大优点就是全系统自动化审批极少出现人工干预的拒贷情况。平台额度最高为20万元，使用期限一般在3到12个月之间。
额度以及条件：基础额度一般为500-20万。如果用户授权查询公积金数据，系统就会根据用户的还款能力来提高授信额度，部分花户表示，在绑定公积金之后，借款金额从几千跃升到几万元。
用户评价：大部分用户认为下款速度很快，一般半小时之内就可以到账。但是也有用户的利息因为人而不同，花户的利率可能会比征信完美的客户稍高一些，年化率大概在7.2%到24%之间。
二、度小满（原百度金融）：公积金认证的“额度加速器”
度小满旗下有钱花的产品，在市场上被普遍认为是公积金贷款好帮手“满易贷”产品主要面向优质工薪客户，但是对花户也并不是完全排斥，只要有公积金连续缴纳记录的话一般都可以拿到一个惊喜额度。
额度及期限：最高额度为20万，最长可以分24期还款，对于想要减轻月供压力的借款人而言非常友好。
条件：虽然没有强制要求必须使用公积金，但是连续缴纳6个月以上的公积金记录可以激活高额度。花户在申请的时候最好选择通过公积金认证的方式进行，这样就可以有效抵消征信花带来的不利影响了。
优缺点分析：优点是正规持牌，息费透明；缺点是对多头借贷敏感，如果花户近期申请记录过于密集的话就有可能被直接拒贷了，建议间隔一段时间再试。
三、分期乐：乐花借钱，年轻人的“花户”首选
分期乐除了是购物分期平台之外，“乐花借钱”功能也提供现金借贷服务。该平台对征信的要求比较宽松，更看重用户的消费活跃度以及公积金缴纳情况。
额度及期限：额度为1000到20万之间，期限可选，可以随时取款。
申请技巧：花户在申请的时候，完善公积金信息可以提高通过率。分期乐的特点是门槛低，初审容易很多被银行拒绝的用户在这里可以得到几千元起步额度。
用户反馈：很多年轻用户认为它操作方便，审核电话不多。但是要注意的是部分用户的借款会以购物额度的形式发放，并且需要通过虚拟商品来变现，过程比较麻烦。
四、 还呗：信用卡伴侣，花户的“回血”圣地
还呗主要做信用卡代偿业务，所以它的风控模型对于持有信用卡的用户比较宽容。如果你是征信花并且有信用卡，并且使用得当的话，那么还呗就非常适合你了。
额度以及条件：最高额度为20万。公积金连续缴纳三个月以上，并且有信用卡使用记录的话，通过率很高。
产品亮点：还呗的特点就是利息低，经常会有免息券活动。对于花户而言，在这里既可以作为借款渠道又可以用来改善债务结构，用较低的利率来替换高利贷信用卡账单。
注意事项：申请的时候会查征信，借款记录也会上传到征信里。建议用户在使用时要按时还款，并且用还呗的信用历史来掩盖之前的不良查询记录。
五、省呗：低息突围，公积金用户专属通道
省呗定位于低息借款，主要为用户提供低于信用卡利率的贷款服务。公积金缴纳基数高花户的话，省呗一般会给予“白名单”待遇。
额度及期限：额度为1000-20万，期限3-36期。
主要优势：省呗对于公积金数据的权重设置比较高。如果你的公积金基数大于3000元，即使征信查询次数多一些，系统也会认为你有足够还款能力而放款。
用户评价：用户普遍认为省呗的客服态度比较好，催收方式也比较温和。缺点就是部分花户初始额度较低，需要通过按时还款来提高额度。
综合优缺点分析以及注意事项
上述五个平台虽然对花户比较友好，但是并不是慈善机构。共同的优点是流程全部线上化、放款速度快、公积金认证可以提高额度。但是缺点也不能忽视：花户在这些平台上借款利率一般都比较高年化接近24%，但是额度是不确定的。
注意事项： 1. 切勿反复尝试：不要短时间内在多个平台同时申请，这样会加重征信报告的负担。2.辨别真伪：一定要从官方的应用商店下载上述APP，不要轻信短信中的链接，以免上当受骗。3.量力而行：借款之前要算好自己的还款能力，不能用借贷来维持生活下去。
用户提问、解答列表
Q1：征信已经支付了，但是公积金断缴了还可以申请吗？
A：公积金断缴会使上述平台的额度评估大打折扣，甚至出现拒贷的情况。建议先找到工作后再恢复缴纳公积金并申请贷款或者尝试一下不需要提供公积金认证的小额信贷业务但是它的金额很小。
Q2：平台借款之后多久会上征信？
正规平台如360借条、度小满等，借款成功之后一般会在次月的账单日上报征信。按时还款可以修复信用记录，逾期则会严重影响以后房贷和车贷申请。
Q3：申请被拒之后，多久可以再次提交？
A：一般建议间隔3个月以上。期间要保持良好的信用记录，减少不必要的征信查询，在征信次数冷却之后再尝试申请，成功率会更高一些。
