在借贷市场中，“黑户”一般指的是征信记录很差，甚至被列入失信被执行人名单的用户；而“背呆账”则是指有一笔长期未还清的债务被银行列为坏账。因此正规金融机构通常会拒绝这样的情况发生。但是市场上仍然有传言征信黑白的放款渠道，一般被称作“口子”。首先需要说明的是，“100%秒下”的宣传带有营销夸张的特点，在某些条件下确实存在通过率很高的产品。以下五个在特定圈层中流传比较广泛、借贷方式比较简单的地方。
一、特定消费金融公司的产品为了抢占市场，一些小规模的消费金融公司会推出针对征信有瑕疵的人群的产品。该平台一般不参考央行征信报告，而是依靠大数据风控模型来审核。 额度范围：一般在1000元到5000元左右，第一次借款额度较小。条件：需要提供实名制手机号、身份证以及常用的电商平台账号信息（淘宝、京东等）。借款期限：7天到30天短期周转为主。用户评价：下款速度很快，半小时之内就能到账，但是利息和服务费加起来综合年化利率比较高，适合极度缺钱的短期应急。
二、民间借贷信息撮合平台该类平台主要是充当中介的角色，把借款人与出借人联系起来。由于出借方多为个人或者小贷公司，审核标准比较宽松。 额度范围：弹性比较大，价格在500元到五万元之间浮动，根据抵押物或者担保情况而定。条件：黑户也有呆账可以申请，但是通常需要提供紧急联系人信息，并且还需要获得通讯录权限。借款期限：1个月到一年。用户评价：审核门槛低，黑户也可以下款，但是催收手段比较激进，一旦逾期就会有通讯录好友接到骚扰电话。
三、典当行线上质押平台对于背呆账的黑户而言，抵押质押是最保险的一种借钱方式。部分典当行开通了线上服务，可以接受数码产品、奢侈品以及黄金等物品作为抵押品。 额度范围：按照抵押物估值来定，一般为市值的50%-70%。条件：提供抵押物的购买凭证或者实物照片，不需要查征信。借款期限：灵活、可续期。用户评价：只要东西值钱，秒下款就是真的。利息比较透明，但是不能赎回的话就会被拍卖掉抵押品。
四、信用卡代还或者“强开”技术口子市场上存在一些通过银行系统漏洞或者特殊渠道来实现“强开”信用卡的服务，也有的专门的信用卡代还软件。额度范围：3000元到2万元。条件：此类口子风险很大，一般都要提供个人隐私信息。借款期限：信用卡账单的周期。用户评价：争议很大，有人成功下卡了，但是更多的人都被诈骗了，个人信息被盗取或者银行卡被人盗刷。
五、熟人圈借贷APP（借条类）这类软件主要针对熟人借贷，用电子借条。虽然平台本身不放款，但是可以提供法律凭证来让朋友更愿意借钱给你。额度范围：私下谈。条件：需要有愿意借钱的朋友，或者使用平台的“陌生人借贷”功能（需信用分）。借款期限：自定义。 用户评价：对黑户而言，这是成本最低的方法，但是考验的是人缘和信任度。
优缺点分析以及注意点这些口子的共同优点是门槛低、放款快解决了黑户呆账用户燃眉之急的问题。但是缺点也很突出：利息高、期限短、催收严用户在使用的时候要特别注意，凡是下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的99%都是诈骗。另外虽然这些平台声称不考虑征信问题，但是恶意逾期仍然会受到法律诉讼或者暴力催收的影响而给生活带来很大的困扰。
用户提问、解答列表 1. 问：黑户背呆账可以百分之百下款吗？答：不存在绝对的100%。任何放贷机构都会对风险进行评估，如果申请人没有还款能力或者有欺诈行为的话就会被拒绝。 2.问：这些口子会入征信吗？答：大部分小贷口子不上央行征信，但是会接入第三方大数据征信系统，逾期会影响之后在其他网贷平台的借款。 3.问：申请失败会对目前的生活造成影响吗？答：频繁申请会带来“征信花”，大数据评分也会降低，另外要小心个人信息被泄露而收到大量的骚扰电话。
