在数字化金融发展到如今的程度下，手机银行已经成为了人们获取资金的主要途径。征信记录不完美甚至花户的用户寻找不查询征信的平台大海捞针一般很难找到，但是市场上还是有一些只做大数据风控而不只是看征信报告的产品。首先要提的是部分消费金融公司的APP，比如马上消费金融旗下产品，这样的平台一般都有独立的风控体系。额度为1000元到5万元之间，使用条件只需要实名手机号和身份证即可，期限可以灵活选择，还款期数从3个月至12个月不等。虽然它们并不完全依赖央行征信报告来判断用户信用状况，但是还是会仔细地去查询用户的网络信用分。
其次，一些大型互联网公司旗下的小额信贷产品也是个不错的选择。依靠电商平台的消费分期服务，这样的平台一般会重视用户的消费行为数据。如果您在某电商平台上购物次数多且信誉好，并且征信上有些小瑕疵的话，也还是有可能获得授信额度的。该类平台提供的借款金额为500元到2万元之间，期限较短主要是为了满足临时资金周转需求而设，要求用户绑定银行卡并进行实名认证即可使用。它的优点就是放款速度很快，在几分钟之内就可以把钱打过来，很好地解决了用户的燃眉之急。
另外还要提到的是助贷类平台这些平台本身不放款，而是充当中介的角色来对接多家持牌机构。例如“榕树贷款”或者“360借条”，它们会根据用户的资质智能地匹配到不需要看征信的资方。这类平台额度范围很大，几千元至上百万都有可能。用户在使用的时候要注意的是，并不是说平台本身不会看你的信用记录，但是最后放款的地方可能会有贷后的跟踪，在申请之前一定要仔细阅读相关的协议内容。
除了上面提到的平台之外，还有一些城商行推出线上信用贷也值得我们去关注。为了扩大业务范围，一些地方性商业银行推出了手机银行专属信贷产品，“中原e花”、“富民贷”就是其中的代表。在特定的时间段或者对新用户而言，风控政策会有一定的宽松，在额度上一般为1万到10万元之间，并且最长可以使用36期。申请条件一般是22-55岁之间的成年人并且有稳定的收入来源。这类产品的优点是利息比较合规不会出现高利贷陷阱。
最后，租赁类变现平台也是变通的融资方式。虽然本质上不是贷款，但是用户可以通过手机租赁回收的方式获得资金。这类平台审核很快，并且一般不查征信记录，额度根据手机的价值而定。但是这种方式成本比较高，只适合极度急需用钱并且没有其他途径可以借钱的人群使用，在非必要的情况下我们是不太推荐的。
用户评价方面褒贬不一。好评大多集中在下款速度快、申请过程简单许多用户表示半夜申请马上到账，解决了燃眉之急。差评主要集中在利息支出大、催收手段很极端等各方面。有用户反映，部分不看征信的平台实际年化利率已经接近法定红线，并且一旦逾期就会被频繁催收电话骚扰，给生活带来困扰。因此，在选择的时候要权衡利弊，不要盲目前往申请。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单为征信不良的人提供了资金渠道。缺点也很明显：额度一般都不高，利息比较高，信息安全存在风险部分小平台存在倒卖用户信息的风险，因此选择正规持牌机构非常重要。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、确认平台是否正规核实是否具备放贷资格，防止上当受骗。第二明确借款成本，计算综合年化利率，并且不要用贷款来偿还。第三，按时还款不看征信，但是逾期会影响网络大数据，并且会面临法律诉讼。第四保护个人隐私不要随便给通讯录等敏感权限。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
1. 不看征信的平台真的完全不上征信吗？
答：大部分“不看征信”是指申请时不查询央行征信，但是借款之后，部分持牌机构还是会把相关信息上报给人民银行的个人信用信息基础数据库中去。
2. 申请这些平台需要什么条件？
答：基本条件为年满18周岁、实名认证手机号使用半年以上、本人有效银行卡，部分要求需要有稳定工作。
3. 借款失败会怎样？
答：频繁申请借款会在大数据中留下记录，从而被标记为“网黑”，因此建议一个月内不要超过三次。
4. 额度大约为多少？
答：首次借款额度一般较小，为1000-5000元，在还清之前贷款额度会逐渐增加。
遇到高利贷怎样做？
如果发现年化利率超过法定保护上限（一般为24%或36%），可以拒绝支付超出的部分，并向金融监管部门投诉。
