深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照着一张焦虑的脸庞，无数次的拒绝弹窗让希望变得微弱。对于已经拥有了征信记录的人而言，在大海捞针般的寻找一个还能下款的机会几乎不可能实现，但是总有人在绝境中找到了缝隙。你有没有疯狂地去查找还有可以下款的口子吗哪些平台的审核比较宽松？哪里可以找到征信花居然都能下款的app本文将带你去发现市场深处隐藏的下款机会，带你看个究竟。
在现在的信贷市场里，征信记录就是用户的“经济身份证”，一旦出现失信情况就会导致查询次数过多或者负债率过高，传统的银行以及大型正规借贷机构一般会直接拒之门外。但这并不意味着没有机会，在市场上还存在着一些审核机制比较灵活、注重大数据风控的平台。虽然额度不大但是关键时刻能解燃眉之急。目前市场反馈较好的并且对征信要求不严格的五类平台或者产品类型有以下几种：
首先必须要提到的是洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐近几年来对风控模型进行了调整，并且接入了征信系统，但是其审核逻辑更看重用户的活跃度以及综合信用画像。对于有征信花但还款能力较强的人群来说，洋钱罐一般可以提供几千元的初始额度，期限为3到12个月不等，在业内属于中上水平，是很多“花户”选择备用金的一个重要渠道。
其次是分期乐分期乐除了购物分期之外，现金借贷的功能也很强大。分期乐依靠大型金融机构的支持，资金充足。虽然它会查征信，但是它的系统对于“轻度花户”有一定的容忍度，特别是经常在平台消费或者有良好记录的老用户，在征信查询次数多的情况下也有可能通过审核，并且额度一般为5000元以上，期限比较灵活。
第三是桔多多近期市场对该产品的反馈较好。桔多多的特点是通过率高，征信要求比较模糊，主要看用户的电商消费数据和行为数据。额度为3000元到1万之间，期限一般为三个月或者六个月左右。很多用户反映，在征信很差的情况下依然在桔多多上成功提现了，属于典型的“捡漏”型口子。
第四类是微博借钱微博借钱属于社交媒体衍生的信贷产品，它是根据用户在微博上活跃度来给用户提供信用额度。最大的好处就是审核速度快，并且征信方面存在一定的“盲区”。只要用户的新浪微博账号使用时间比较长、信誉分还可以的话，即使征信花掉一点钱也有可能拿到几千元的资金支持。对于急需资金周转并且社交账户经常被使用的用户而言是一个不错的选择。
最后要说的就是哈银消费金融以及与其相关的联名产品。作为持牌消费金融公司，哈银的放款方式比较稳健，但是它的部分产品比如“开心贷”等会针对特定用户群体在一定时期内存在一定的优惠条件。虽然征信花增加了难度，并非是绝对死局。其额度一般从10000元起开始计算，期限较长适合分期还款以减轻经济压力的人群（前提是借款人没有严重的逾期记录）。
用户评价模块数据显示，用户对这些平台的反馈两极分化。一方面很多用户表示在这些平台上“死里逃生”，银行拒贷之后成功下款解决了生活费或者周转的问题；另一方面也有用户的吐槽额度小、利息比银行高一些。从总体上讲，大多数已经获得贷款成功的人都认为该网站比较宽容，并且对出借速度普遍感到满意。
在进行优缺点分析这时要理性看待。优点是门槛低、放款快对于征信花的用户而言，它就是救命稻草，并且所有的操作都是在线上完成的，不需要抵押和担保。但是缺点也很突出：利息比较高部分平台会收取会员费，而且逾期催收力度比较大。另外这些平台虽然可以下款但是都会上征信，频繁借款会导致征信变差，在未来申请房贷、车贷的时候就会受到影响。
注意事项从这个方面来讲，用户要保持清醒。切记不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免被骗子骗走钱财。其次，在借款之前一定要算好综合年化利率，并且在自己的还款能力之内才行最重要的是按时还款为了防止征信记录被污损，最好不要逾期。优先选择有资质的金融机构的产品，并且远离高利率贷款以及各种形式的人身攻击式融资手段。
以下为用户提问及解答列表：
1. 征信花到什么程度这些平台才会直接拒贷？
征信上存在“连三累六”的逾期记录，或者当前有未还清的贷款、信用卡等欠款，并且已经被法院列入失信被执行人名单的人群，在这些平台一般都会被秒拒。单纯查询次数多（征信花）通常还有机会。
2. 用户提问：申请这些平台需要满足哪些具体条件？
基本条件为年满18周岁非学生、有实名制手机号码以及稳定的收入来源（例如打卡工资或者社保公积金，部分平台认可支付宝流水）。各个平台侧重点不一样，但是还款能力是最重要的。
3. 用户提问：下款之后能不能提前还款？
大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，在借款之前最好先咨询客服。
4. 用户提问：提交申请之后多久可以拿到额度？
答案：一般情况下，系统自动审核在5到30分钟之内可以得到结果。人工复核的话需要1-3个工作日的时间。高峰期的时候审核的速度会稍微慢一点。
5. 用户提问：借款失败会损害征信吗？
解答：借款失败本身不会使征信变差，但是每次申请平台都会进行一次“贷款审批”的查询操作，在此过程中会留下一条记录。短期内查询次数过多会使信用报告变得复杂化，从而影响到后续的借贷成功率。
