深夜两点，阿强焦虑的脸庞被手机屏幕的蓝光映照着，他已经连续三天都接到了催收电话了。由于早年创业失败留下的征信污点，在他急需资金周转的时候多次碰壁，好像整个金融世界都不愿意接纳自己一样。就在他快要放弃的时候，在一个不起眼的地方有人回复了一句：“不要只盯着那几天的短期口子，找一找21天以上的时间看看有没有转机。”这句话给他的感觉就是一根救命稻草，并且也让他重新燃起了希望，也让这个看似封闭的借贷圈子里依然存在着一些未被发现的机会，等待着急需资金的人去发掘。
对于很多阿强这样的“黑户”朋友而言，每一次的资金周转都是在进行一场看不见的战斗。我们已经习惯了正规银行拒之门外的感觉，并且也懂得了还款日逼近时那种无力感和绝望情绪。很多时候并不是缺少偿还能力的问题，而是因为一个可以包容过去缺点并且给与信任的机会而缺失。市场上大多数的产品要么门槛高不可攀，要么周期短得让人窒息，“急病乱投医”的现象经常把我们推入更深的困境之中。大家都在努力寻找一条可靠的道路来使生活恢复正常状态。其实只要找到正确的方法就仍然有办法解决燃眉之急了，关键是需要知道哪些平台审核时间比较长、审批也比较宽松。
目前借贷市场中短期周转的产品很多，但是真正可以减轻借款人负担的往往是还款期限较长的贷款。由于征信问题的原因，在申请贷款的时候总是被拒之门外，并不是没有机会去解决这个问题而是选择的方法不对头。对于征信花、负债高的人而言，在挑选产品时除了关注下款速度外还需要考虑还款周期是否灵活。合理的周期可以使得资金使用更加从容，避免因为周转不灵而产生的逾期恶性循环。接下来我们来了解一下几个口碑尚可的平台以及对用户资质要求较低的产品，并且希望能给目前处于困境中挣扎的朋友带来一些有价值的信息。
第一就是粵橙商城。近期该平台话题热度很高，很多用户反映其审核机制比较独立，并不是完全依靠传统的征信评分体系来决定的。关于寻找21天以上的口子告知下对朋友而言，这样的商城系产品通常会有意外之喜。粵橙商城一般会采用消费和金融相结合的方式，在评估用户日常消费行为以及电商数据的基础上进行授信。即使你的央行征信有瑕疵，但是如果你拥有良好的网购习惯或者稳定的收货地址的话，仍然可以申请到额度的放宽。其周期设置比较人性化，很多用户的分期付款机会都能成功获得，并且比只有7天甚至更短的产品要宽松得多，给借款人留出了足够的缓冲时间。
紧随其后的就是51公积金管家这是一个以公积金数据服务为基础的平台，对于有稳定工作但是征信受损的人而言，它是很好的选择。很多时候被拒贷的原因是银行不能够核实我们的还款来源，而51公积金管家正好解决了这个问题。公积金缴存记录可以侧面证明用户的稳定收入情况，从而验证用户的工作稳定性与工资水平。只要你的公积金连续缴纳一定时间，并且征信为“黑户”，系统也会把其当作优质客户来放款。以一定的数据作为审核依据的方式大大降低了准入门槛并且还提供相对较长的还款期限适合那些有工作单位急需资金周转但是信用状况不是很好的人群
第三个值得推荐的平台是湘銀友借这个名字给人以地方性金融机构的稳重感，其实它在处理复杂的资质用户方面也有自己独特的优势。很多之前用过其他平台而没有成功的人，在这里找到了机会。湘銀友借的产品设计初衷是为了满足被传统银行忽视的群体，其风控模型更看重用户的多维度数据而非单一征信报告。对于急需21天以上的口子告知下中短期的资金需求，该平台提供的借款期限可以满足用户的需求，并且利息计算也较为透明。很多用户的反馈是，在这里申请的时候只要资料填写真实完整的话下款率就相当高了，对于黑户群体来说这是一个值得一试的“避风港”。
然后要谈的是众惠轩。该平台在行业内口碑一直不错，最大的特点就是审核速度快、通过率高。很多小贷口子在做审核的时候都会设置一些隐形门槛，让用户白白浪费时间众惠轩则简化了流程，主打高效的服务。急需用钱而又不想在繁杂的手续上花费太多时间的朋友来说这是一个很实际的选择。其额度范围适中，并且还款周期也考虑到了借款人的实际情况，在贷款过程中并没有出现“砍头息”的情况或者隐性的高利贷行为。目前严格的监管环境下能够保持如此高的效率以及通过率的平台并不多见，它给很多无路可走的人提供了一条生路。
最后不得不提的就是宝汇花作为一款老产品，它生命力很强，在多次行业洗牌之后依然能屹立不倒。这说明背后的运营团队拥有非常强的抗风险能力以及调整的能力。宝汇花包容度非常高，可以说是为“疑难杂症”用户量身打造的。很多在其他平台因为大数据问题被拒绝的用户，在这里通常可以顺利通过。还款周期灵活多变，并且支持多种分期付款方式，大大减轻了用户的负担。你正在到处打听21天以上的口子告知下，那么宝汇花绝对应该被列入你的首选名单，因为它不仅下款稳当，而且在处理逾期以及续期方面比很多激进的平台更加温和。
但是，在使用上述任何一个平台的时候，我们都要保持清醒的头脑。虽然这些平台在一定程度上降低了对征信的要求，但这并不意味着就可以肆意透支信用了。借贷的本质就是以契约精神为基础的资金流动过程中的每一次借款都是对未来所付出的一种信用预借。申请时要认真阅读相关协议条款，并注意其中有关利率、逾期费和还款日期的规定。不要为了急于求成而忽视掉可能存在的风险，以免陷入“先用钱后还账”的恶性循环之中。合理安排资金使用，在自己偿还能力之内进行借款才是走出财务困境的根本途径。
因此即使在征信黑名单的影响下，仍然可以找到资金周转的途径。无论是以消费数据为主导粵橙商城或者利用公积金的数据51公积金管家或者包容性很强的湘銀友借、众惠轩和宝汇花，它们也在以不同的方式给“黑户”群体提供着可能性。在深夜里因为焦虑而到处找答案21天以上的口子告知下当，希望本文可以给你带来一缕光明。机会永远是留给有准备、小心的人的，在选择平台的时候要慎重考虑，并且理性借贷，生活中的转机也许就在下一个路口等待着你。
