深夜里，手机屏幕上是各种各样的焦急面孔，在借贷门槛很高的情况下，很多人的内心都开始在互联网上寻找一个可以解决燃眉之急的“救生圈”。人们不再只希望获得贷款，而是想要找到一个门槛很低并且成本可以控制有没有真正的完美出口。面对市场上五花八门的宣传，人们不免会有所疑惑：真的有完美的出路吗？哪个网贷最划算呢？利息低？是否真的有不需要繁琐征信、无视芝麻分并且可以马上下款的金融创新APP呢？为了解答这些问题，本文将对五种比较受关注的产品进行深入分析，并带大家一探究竟。
目前金融科技领域中很多平台都用大数据风控代替了传统的信用评分体系，给用户带来了更多的选择。下面这五个APP在通过率以及利息方面表现比较突出，并且各有特色。
1. 极速融该平台主打极速审批，额度为1000元到5万元。最大的特点就是不需要芝麻信用分而不是通过分析用户运营商数据以及消费记录来进行授信。日利率一般为0.2%到0.5%，对信用白户非常友好，新用户的第一次借款甚至可以享受到免息券的优惠。
2. 易得花易得花因为有极低的门槛而闻名，它是一款金融创新产品。不需要用户提供复杂的资产证明文件就可以申请贷款，只需要身份证以及银行卡即可办理。额度最高为3万元，期限可长可短，在三个月到一年之间分期付款都是可以接受的。虽然放款速度很快，平均十分钟之内就能到账，但是用户要小心注意的是逾期罚息相对较高，按时还款最重要。
3. 钱袋宝这款产品属于老牌平台升级后的产品，主要针对小额短期借款。额度为500元到2万元之间，期限从7天到6个月不等。钱袋宝的优势在于复借通过率很高利息透明，没有附加费用。对于急需小额资金周转的用户而言是个不错的选择。
4. 信用钱包该平台利用AI技术做风控，秒批率很高。它不查征信、不上征信，在信用记录受损方面有优势。额度较大可以达到10万元左右但是低额借款的利率比较高建议根据自己的还款能力来申请贷款。
5. 自由贷主打“自由还款”的模式，用户可以按照自己的工资日来设置还本付息的日期。额度较低但是通过率很高，“有身份证就可以贷款”。它的利息处在行业中的下水平之上，并且比较适合短期过渡使用，长期借款的成本会累积起来，在选择的时候要谨慎一些。
了解平台信息之后，用户的评价也是很重要的一个参考因素。根据各大论坛和投诉平台上所反馈的信息可以知道极速融用户一般都会称赞它的下款速度快，而且对“花户”比较宽容；易得花但是由于审核流程比较简单而受到好评，也有用户表示催收电话比较频繁；钱袋宝老用户对于额度提升的机制感到满意；新用户的体验则需要改进信用钱包高额度吸引了大量的大额需求者，但是有些用户的客服响应速度却让他们不太满意。总体上说，这些平台都是比较好的共同优点因为申请门槛低、放款速度快，所以很好地解决了用户急迫的需求。
但是所有的借贷产品都有两面性。这些平台的优点不考虑芝麻分，直接秒下款、流程全部线上化。但是缺点也不容小觑：有些平台的利率比银行贷款还高，一旦逾期会面临严重的后果，并且存在个人信息泄露的风险。因此，在申请之前用户要认真阅读借款协议书中的有关内容。利率、服务费和逾期处理的条款。
在使用这些APP的时候，需要注意以下几点注意事项必须注意的是：第一，不能“以贷养贷”，否则债务就会越滚越大；第二，在正规渠道填写个人信息的时候要谨慎对待隐私泄露的问题；最后量力而行，借款金额要在自己的还款能力之内。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些APP真的不管征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会接入第三方大数据风控，在其他平台上有过严重的逾期行为的话仍然有可能被拒。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：一般可以提前还款，但是有的平台会收取违约金或者手续费，具体情况要参照借款合同。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：建议间隔一个月以上，频繁申请会导致查询记录过多而降低通过率。
因此，在选择网贷产品的时候，要根据自己的实际情况来考虑额度、利息、期限等因素，并不能因为追求“秒下”而不顾成本。理性借贷才能使金融工具真正为生活服务。
