随着金融科技的迭代，市场上各种借贷产品应运而生，“新口子”一般指刚上线、放宽了审核策略或者接入了新型的大数据风控模型的平台。对于用户提到的“五个手机加身份证快速借钱”的需求来说，通常是指对硬件要求不高，并且只需要基本的身份认证就可以申请的一类无抵押贷款产品。这类平台多以“秒批秒到”为卖点，额度从500元至五万元不等，期限灵活，7天到一年都有可能。目前市场上比较活跃的几种渠道以及它们的特点如下所示。
首先是持牌消费金融公司极速贷这类平台比如马上消费、招联金融等旗下的新产品，虽然叫做“老牌”，但是它们推出的特定场景分期或者小额现金贷通常会被用户看作是新的渠道。申请条件一般都很简单，只需要身份证、银行卡以及实名制手机号码即可。系统审批速度很快，并且很少需要人工介入，额度一般是1000-50000元之间，年化利率在10%-24%左右，合规性比较高，可以作为首选的正规途径。
其次是互联网巨头生态中所存在的借贷产品例如抖音的“放心借”、美团的“借钱”，这些平台都是根据用户在APP中消费产生的数据来提供服务。如果你经常使用这几个手机软件购物或者浏览，系统就会自动评估你的额度。“口子”的下款速度快并且大厂背书保证了安全性。主要条件是账户实名认证且状态正常，额度视情况而定，资质好的人可以拿到几万元的额度，并且随时可以用、还款也很方便。
再者是助贷平台对接的资方分期乐、榕树贷款等平台本身不直接放款，而是充当“口子”整合各种资金方。用户提交身份证以及手机运营商认证之后，平台就会自动匹配到愿意提供借款的机构了。该类渠道的特点是通过率高，并且特别适合征信稍有瑕疵或者为新用户的客户群体使用。额度范围广，从几十元的小额周转到几万的大额借贷都有可能涉及，但是要注意甄别综合利率以及部分资方所收取的担保费。
关于用户评价但是反馈出现了两极分化的现象。好评大多集中在“流程简单”、“到账快”的方面，很多用户表示在深夜申请也可以十分钟之内收到钱，解了燃眉之急。差评主要针对的是额度小和利率高两个问题。不少第一次使用的人反映，在宣传时说最高可以贷到20万左右，但是实际能拿到的最多也就是1000-3000元，并且短期周转类的产品折算后的综合年化率比较高，还款压力比较大。
在进行优缺点分析当出现“新口子”时，就可以清楚地看到它的样子了。优点门槛很低，只需要身份证和手机号就可以操作，并不需要抵押担保；放款速度快，在线完成全部流程，大大节省了时间成本。缺点额度不确定较大，而且一些非正规平台存在隐形费用或者暴力催收的风险。另外频繁申请此类贷款会在征信报告中留下很多条查询记录，会对以后的房贷、车贷审批造成不良影响。
因此，注意事项不容忽视。在申请网贷之前，一定要核实该平台是否具有合法的金融牌照，并且拒绝一切先收取费用的行为。“强开技术”、“内部渠道”的说法大多都是诈骗手段。另外要结合自身的偿还能力合理借贷，不要用贷款来维持生活开支造成债务越积越多的情况发生。保护好个人信息安全，不能随便把身份证照片发给陌生人或者非正规的客服人员。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
问：只有身份证、手机号码，没有工作证明可以下款吗？
答：可以。很多小额贷款平台不需要提供工作证明，只要大数据评分合格，并且使用实名制手机号和身份证就可以申请贷款了，但是额度可能会受到限制。
问：申请这些新口子会算入征信吗？
大部分正规持牌平台都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会影响个人的征信记录。
问：审核失败的原因是什么？
常见原因有手机号实名时间短（一般要求满三个月或者六个月）、身份证照片不清楚、年龄不符（通常为18-55岁之间）以及当前负债率过高。
