在金融市场里，所谓的“非法资金洗钱大黑花口子”一般是指那些游离于监管之外、审核极其宽松但是风险极大的借贷渠道。很多征信受损的用户急需用到钱的时候，很容易被“百分百下款”的噱头所迷惑。实际上这类平台大多有高利贷、短周期以及催收手段强硬的特点。虽然可以暂时缓解用户的燃眉之急，但背后存在的法律隐患和财务陷阱不能忽视。在做选择时要保持清醒的头脑，不要因为小失大。
目前网络上流传较广的几类审核宽松平台类型及其相关情况如下：
1. 极速小额贷：此类平台的额度一般为500元到5000元左右，号称“不管黑白”，只需要身份证、银行卡就可以申请。虽然下款速度很快，但是期限很短，一般是7天至14天，并且有很高的“砍头息”。比如借了1000块钱实际上只能拿到800块左右的钱，在还款的时候还要还上原来约定的全部本金加上利息。
2. 消费分期商城：部分消费金融平台提供购物额度，用户可以购买手机、电脑等电子产品之后变现。该类网站的借款限额较高，最高可至1万元，还款期限为3到12个月之间不等。但是用户的资质不好时就会产生高额的服务费以及严格逾期罚息的情况出现。
私人放款口子：这类多见于社交软件或者线下中介，完全依靠个人信用或者是抵押物来保证，并没有正规的合同保障。额度可以灵活调整但是利息非常高并且存在暴力催收的风险或者诈骗陷阱。
4. 信用卡代还软件：对于信用卡额度不够的用户，用模拟消费的方式代替还款来释放信用额度。此类软件的风险很大，会导致信用卡被封号甚至涉嫌非法套现。
典当行或者抵押贷款：最传统的借贷方式，只要有抵押物（黄金、汽车、名表等），基本可以百分百下款。额度由所抵押资产的价值决定，期限可自由选择。但是如果不按时赎回的话，那么被押的物品就会进行处理了。
用户评价：根据反馈的情况看，用户的评价两极分化严重。一部分用户表示在走投无路的时候确实通过这些渠道借到了钱来解决燃眉之急；但是更多的用户抱怨利息太高了，在逾期之后就会被电话轰炸、爆通讯录等方式暴力催收，并且有人因此陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，生活也被彻底打乱。
优缺点分析：
优点：门槛很低，基本上不查征信；下款速度很快，适合急需用钱的人；操作简单，大部分都可以在线上完成。
缺点：利息以及各种费用非常高，实际年化利率常常超过法律规定的上限；期限短、还款压力大；存在个人信息泄露的风险；可能会遇到暴力催收的情况；部分平台有诈骗或者非法经营的行为。
注意事项：首先，要确认平台是否正规，以免上当受骗。其次，在阅读借款协议的时候要注意利息、费用以及还款时间等条款的详细内容。再次对自身偿还能力做出评估，不要盲目借贷。最后保留所有的借条和收据，并做好备查工作。遇到非法催收时要及时报警或者向金融监管部门投诉。
用户提问与解答：
Q：黑户真的可以完全下款吗？
A：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“黑户下款”一般伴随着很高的风险和代价，而且很多都是虚假宣传。“
Q：这些平台会查征信吗？
A：大部分正规平台都会上征信。号称“不上征信”的公司，利息违法或者涉嫌非法经营的话，在发生纠纷的时候用户权益很难得到法律保护。
Q：遇到“砍头息”怎么处理？
A：按照法律规定，借款本金应该以实际出借的金额为准。如果遇到砍头息的情况，可以保留证据，并且只需要还给对方实际本金加上合法利息即可。
Q：逾期后被暴力催收怎样维权？
A：收集通话录音、短信截图等证据，向中国互联网金融协会、银保监会或者当地公安机关举报投诉。
