在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚什么是概念。下款口子黑户一般指征信记录很差、被纳入黑名单，但是仍然想要找到可以下款的贷款途径的人群以及机会。市面上标榜“黑户必下的”广告大多是诱饵，并且真正合法的平台很少会完全向黑户开放。但是对于一些门槛较低并且审核机制比较灵活的小贷公司而言，则为这部分人提供了一线希望。以下选中的五个平台大多依靠大数据风控来控制风险，而不是单一征信报告的产品，所以对于信用不良的人也有一定的机会可以尝试申请贷款，但是不能保证一定能够通过审批。
平台一：极融借款
该平台主要依靠用户的消费行为、社交数据来进行信用评估，对于传统的征信依赖性较小。额度范围一般在3000元到5万元之间，使用期限灵活，可提供3到12期的还款方式。使用条件比较简单，只需要实名制手机号、身份证以及银行卡，年龄要求在22到55岁之间。对于黑户来说，如果能够提供稳定的收入证明或者良好的电商消费记录的话，系统的综合评分就会提高一些，并且有机会获得放款的机会。
平台二：桔子分期
主要经营消费分期业务，并且还提供现金贷款服务。其特点为下款速度比较快一般在审核通过之后一小时内就可以收到钱。额度一般为1000元到3万元之间。使用条件要求申请人有稳定的就业或者收入。征信黑户的情况下，平台更看重申请人的还款能力而并非之前的逾期记录。但是该网站的利率比较高，在借款的时候要认真考虑一下成本问题。
平台三：小赢卡贷
作为知名的网络借贷信息中介平台，小赢卡贷拥有大量的用户群体。其额度最高可达20万元期限最长可以达到36个月。使用条件相对严格，但是对信用卡额度使用率不高、征信记录有瑕疵的用户来说，在符合条件的情况下可以采用信用卡账单导入的方式获得信用。这是典型的“以卡办贷”的逻辑，适合有一定信用卡使用历史的黑户去尝试一下。
平台四：豆豆钱
豆豆钱主要针对年轻人，审核方式为自动化。额度2000元到5万元之间，期限支持分期付款。使用条件手机号实名使用时间一般要达到半年以上。该平台对于征信黑户的容忍度主要体现于它的“大数据风控”模型中，如果申请人的负面信息主要集中在一到两年内，并且近期表现良好的话，下款的概率就会大大提升。
平台五：畅行花
这是一款相对小众但门槛较低的口子。额度一般在500元到2万元之间期限一般为一到六个月。使用条件非常宽松，只需要基本的信息就可以申请。畅行花的特点是不查征信或者轻查征信，主要看申请人的多头借贷情况。对于急需小额资金周转的黑户而言，这是一个可以尝试的方法，但是其较短的还款周期可能会给借款人带来压力。
用户评价模块
从网络反馈和用户调研可以看出，各个平台的用户体验存在较大的差别。极融借款的用户普遍认为申请流程简单、不打骚扰电话，但是也有部分黑户表示额度低。桔子分期被赞“下款快”，但吐槽点主要在于服务费高。小赢卡贷用户的评价两面性很强，有人觉得正规可靠，也有人抱怨秒拒。“门槛低”是豆豆钱和畅行花受到黑户群体欢迎的原因之一，但是催收手段比较频繁也是用户普遍诟病的问题。从整体上来看，用户的客观评论表明：黑户下款虽然有希望，但是成本高、额度小、催收严。
优缺点分析及注意要点
优点：上述平台最大的优点就是解决了黑户“无路可走”的问题，申请门槛低、放款速度快，可以解决燃眉之急。
缺点：利息和综合费率一般比银行贷款要高，存在隐形费用的风险，在逾期之后催收力度较大可能会对个人的生活造成影响。
注意事项：申请之前要先核实一下平台是否正规，防范“贷前收费”诈骗行为。另外借款之后一定要按时还款，否则会越滚越大。黑户借钱其实是饮鸩止渴的行为，并不能从根本上解决问题，所以合理的财务规划才是最重要的。
用户提问和回答列表
1. 问：黑户申请这些平台可以下款吗？
答：不是。没有哪一个平台可以保证黑户100%下款，这要看当时的放贷政策以及申请人的整体素质了。
2. 问：申请这些贷款会改变现在的征信吗？
答：部分平台会接入征信系统，逾期记录会被上传。即使没有查询到信用报告，在贷款申请时还是有可能被录入住联网信贷数据库中影响之后的网贷审批。
3. 问：黑户借款的利息大概在什么范围之内？
答：一般年化利率在24%到36%，甚至更高，具体要看平台实际显示的数值。
4. 问：被拒绝了之后还可以再申请吗？
建议间隔一段时间（1-3个月）改善个人资质再申请，频繁申请只会增加被拒概率。
