深夜手机屏幕亮起的时候，老张看到银行拒贷的短信后心里凉了半截。由于之前疏忽使得征信报告中存在很多污点问题，在急需周转的情况下他似乎已经走投无路，只能把希望寄托在网借贷灰色地带里。资金缺口出现之后人们就都开始焦虑地去寻找：征信黑花了怎么处理？有没有可以无视黑白100%秒下的网贷呢？哪里能找到这样的口子？额度大概有多少呢？利息会不会很高啊本文将带大家揭开市场背后借贷渠道的面纱，一起探寻答案。
在讨论具体的平台之前，我们必须首先认清一个现实：“无视黑白”并不完全是没有任何门槛而不是依靠借贷双方的过往交易记录来评估借款人是否有还款能力，部分民间借贷机构或者小额贷款公司更看重借款人的当前收入状况。这类平台一般会用大数据风控模型来进行审核，并且侧重于大数评分，在征信“花”过期并且严重的情况下依然保留一定的放款概率。以下五个渠道在市场中以审批宽松、放款迅速著称。
推荐一下极速贷口子此类平台一般额度为1000-5000元，属于小额短期周转类产品。最大的特点是自动审批、全自助办理无需人工干预。只需要提供身份证件、银行卡以及实名制手机号就可以申请了。条件非常宽松，并且不会去查央行征信记录，在七天到十四天之间都是可以的。对于急需几百上千块钱的人而言，这是最快的一种方式之一。
其次是分期商城额度部分消费金融平台推出了“先消费、后付款”的模式，用户申请的额度可以用于商城购物或者提取一部分。如易得花等此类网站征信要求不高，最高信用贷款为3000元到1万之间。使用期限灵活选择三个月、六个月或十二个月。“虽然利息比银行高一些”，但是对有信贷记录的人来说还是比较好的途径。
第三类是担保系贷款产品该类平台一般由融资担保公司提供保证，资金方为正规机构，但由于有担保公司的分担风险的作用，在借款人的资质要求上有所降低。比如“担保贷”类产品额度可以达到五万元，并且期限最长可达一年半左右。但是用户在成功获得贷款之后通常需要支付一定的保证金或者服务费等费用，总的花费就比较高了。
第四类需要引起注意的是信用卡代还软件所衍生的借贷业务部分代还软件为了留住用户，推出了小额借贷功能。因为这些平台主要依靠用户的信用卡账单数据来放款，所以对征信的依赖程度不大。只要持有正常使用的信用卡，并且征信上有些小瑕疵的话也可以申请到几千元不等的借款额度，而且下款速度很快。
最后是P2P转型的助贷平台随着行业的整改，很多老牌平台都转型成了助贷机构，并且和多家资金方进行了对接。桔子分期这样的公司由于融资渠道多、审核标准不一，在用户提交申请之后系统会自动匹配到对征信要求较低的金融机构，从而提高了下款几率。额度一般为2000元至80000元之间，期限多种多样。
用户评价方面反馈褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户反映在银行多次碰壁之后，在这些平台上成功借到了钱，解决了燃眉之急。负面的批评主要集中在高利率以及催收力度大上。部分用户的体验显示，这类平台综合年化成本接近法定上限，并且一旦逾期后催收方式比较强硬。因此，在做出选择的时候要权衡利弊。
优缺点分析：优点很明显，就是门槛很低、不看黑白、秒批秒到账，给征信不良的人提供了方便的融资途径。缺点也很明显，利息和隐形费用比较高，加大了还款的压力；部分平台存在套路贷的风险，用户要仔细甄别；额度一般不大，只能用作短期的小额周转，并不能解决大金额的资金问题。
注意事项：申请此类贷款时，要确认该平台是否有正规的金融牌照或者和持牌机构有合作关系。不要相信“零风险、无抵押”的宣传，“全额到账”属于欺诈行为，并且不存在收取“工本费”、“解冻费”。另外，在借款之后一定要及时归还本金利息，不能陷入“借新还旧”的循环中去加重自身负担，更严重的会导致征信变差进而出现法律纠纷。
用户提问和回答：
1. 征信有污点的可以100%下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“无视黑白”就是降低了审核的标准，但是平台还是会根据您的还款能力来判断的。无工作、无收入的话仍然会被拒贷。
2. 问：这些平台会查征信吗？
答：大多数正规助贷平台都会接入央行征信或者百行征信。虽然申请的时候不一定查信用报告，但是借款记录以及逾期还款情况可能会被上报，请务必珍惜自己的信誉。
3. 利息大约是多少？
答：该平台的年化利率一般在24%-36%之间，一些短期产品的综合费用更高，请务必阅读借款合同中的费率说明。
