深夜时分，手机屏幕发出幽光闪烁，在征信受损的用户当中寻找资金周转的方式往往很困难。当传统的借贷渠道关闭之后，人们不禁要问：苹果黑户一定要下款的网贷口子真的存在吗？没有查征信、不看芝麻分的金融创新APP可以实现秒下款吗？所谓的“必下口子”额度到底有多少，使用条件是否严格？本文将带您揭开市场深处隐藏着的一些借贷渠道，并为大家解答其中的问题。
金融科技发展迅猛之时，“黑户”群体由于征信报告中的一时失误而被传统的银行拒之门外。针对该问题，市场上出现了一些主打“不查征信、不管黑白”提供个人借款服务的平台。这些平台一般会用大数据风控模型来评估用户苹果设备的价值、消费习惯或者运营商数据，而不是单单依靠央行征信来进行判断。急需资金周转的苹果用户的救星来了。虽然市面上没有绝对必须下载的产品，但是以下几款金融创新APP通过率很高，并且完全不需要芝麻分作为门槛。
首先要提到的是优逸花持牌消费金融公司推出的产品，以审核宽松闻名。该平台最高可贷20万人民币，对于苹果用户来说非常友好，只要设备正常运行并且实名认证一致的话，即使征信有小问题也很大可能会被通过。借款期限灵活，可以分3-24期分期付款，年化利率在合法范围内，并且放款速度很快，在提交申请之后十分钟之内就可以到账了。其次桔子分期这款APP主要提供消费分期和现金借贷服务，审核机制比较独立。它不强制要求芝麻分的存在与否，在乎的是用户手机使用时长以及稳定程度如何。额度一般为2000元至50000元左右的新用户的第一次借款会得到免息券的优惠待遇，适合短期周转用作备用金较好选择。
还有其他的几款小赢卡贷也是黑户群体经常关心的一个问题。主打信用卡代还业务的同时也提供纯现金贷服务。它的特点是用苹果ID的安全评分作为辅助风控手段，对于征信查询次数多的用户比较宽容。额度方面最低可以借1000元起最高可达到数万元，并且最长还款期限为36期大大减轻了借款人的偿还压力。第四款值得尝试你我贷这是一家老牌的网贷平台，用户基数大。该平台上有一个“秒啦”的板块，主要针对资质一般的人群，在这里可以完成全机审流程，并且不需要电话回访来保护用户的隐私信息，而且也不会查看芝麻分的情况，最快只需要3分钟就可以获得贷款额度了。最后极融借款它与很多持牌机构合作，利用智能匹配资方来提高通过率。对于苹果黑户来说，如果手机状态正常并且没有重大的逾期诉讼的话，那么它的通过率就相当可观了，额度在1000到50000元之间不等，并且可以随时还款。
但是所有的借贷产品都有两面性。从用户评价来看，很多网友表示这些平台确实解决了燃眉之急“下款快”、“门槛低”出现频率最高的是正面评价。一位用户说：“征信花了在银行贷不到钱，没想到优逸花居然秒过，虽然利息比银行高一点，但是胜在可以借到。”但是负面评价主要集中在利息成本上。由于风险定价策略，这些平台给黑户用户的价格一般比信用好的客户要高一些，有些产品的综合年化利率甚至可以达到24%以上。另外还有一些平台会收取会员费或者担保费等费用，虽然合规但是增加了借款成本，在选择的时候需要仔细算一下。
在享受便利的同时，用户要关注相关的事项。首先切勿轻信“强开”、“包装资料”虚假宣传，在正规平台上都会进行严格的风控审核，任何声称可以人为干预结果的大概率都是诈骗。其次在借款之前一定要看清楚合同里面的条款内容，尤其是逾期罚息以及服务费如何计算这部分的内容要特别注意一下。虽然这些平台不查征信记录，但是逾期信息仍然会上传到网络信用系统里，并且会影响到以后你在其他平台上申请贷款的情况。最后理性借贷很重要，黑户一般还款能力都比较差，盲目借钱就会陷入越借越多的困境中。
为了便于大家更好地认识这些产品，下面列出了几个常见问题：
问：这些APP是否真的完全不看征信？
答：大部分这样的产品不会查询央行征信，或者对征信瑕疵比较宽容，并且会使用第三方大数据风控系统来审核信息。如果数据质量不高的话还是会被拒掉的。
问：申请的时候需要抵押手机吗？
不需要。这些是信用贷款，只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡号就可以了，并且苹果手机主要是用来辅助验证身份和设备安全性的，在没有抵押的情况下就可以使用。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生罚息并且会进行催收。虽然部分平台不接入央行征信，但是会被记入网络征信数据库中，在以后其他网贷平台上借款的时候就会受到影响，严重的可能会被起诉。
因此对于苹果黑户来说，寻找资金渠道虽然困难重重，但是也不是没有出路。上述几款金融创新APP提供了可行的解决方案，并且宽松的审核条件以及快速放贷速度也得到了市场的认可。但是在使用的时候要时刻保持警觉，权衡利弊，在解决燃眉之急的同时也要防止给未来的生活带来更大的隐患。
