深夜时分，李明因为手机上显示的“综合评分不足”而感到十分焦急，在他面前就是一张红色判决书。由于一时大意造成征信逾期的人此刻急需资金周转却四处碰壁了，那么征信花了真的寸步难行吗？在困难的时候人们总是问：征信花了可以做商业贷款吗？是否可以找到一个不区分黑白户的借款渠道？哪里有整合好的黑户借钱无门槛快速放款口子？这些平台真的不需要审核资质吗本文将会把市场深处隐藏的下款机会挖掘出来。
在金融借贷市场中，“征信花”一般指的是用户短时间内多次申请贷款，造成征信查询次数过多或者有少量非故意逾期的情况。对于传统的银行来说，这样的客户风险较大，在商业借款领域，并不意味着没有出路。很多商业借款平台更加重视客户的当前还款能力而不是过去的信用记录，这给征信费的钱的人给用户留出休息的空间。这些平台一般会用大数据风控模型来综合考虑用户的电商数据、社交行为以及运营商的数据，以此得出较为宽松的审核结果。
急需资金的用户，下面整理了五个市场上口碑较好的借款渠道，满足各种额度和期限的需求。第一是某分期商城类产品，此类平台一般额度为1000到5000元不等，期限比较灵活，并且主要面向有消费需求的人群，审核速度很快，甚至有的只需要进行实名认证就可以尝试申请。其次是小额极速贷平台，该类口子以“秒批秒到”为卖点，额度一般在500-3000元之间，期限7至14天左右，虽然额度不大，但是对黑户或者花户来说是一个应急的选择。第三种类型是抵押类或者担保类的商业贷款第四类为抵押或者保险单借款，征信要求很低，只要抵押物价值较高的话，贷款额度就比较高，可以达到几万元。部分持牌消费金融公司次级贷产品征信稍微有些瑕疵的人群可以使用，额度合适，利息合法。最后就是信用卡口子代还或者特定场景贷款，根据用户的消费场景来提供授信服务，并且可以绕开央行征信硬查询。
关于使用条件及期限大部分商业借款口子的门槛都很低。基本条件一般为：申请人年龄在18周岁以上，持有有效身份证件、稳定的工作或收入来源（非正式工作也可以）、实名认证过的手机号码。期限上短期周转类产品多以7天到一个月为主用来解决临时困难；而长期分期产品则可以分3-12期来减轻还款压力。虽然号称“无门槛”，但是其实还是需要做抵押并且只需要极简的资料，并不是没有审核，用户仍然要填写真实的个人信息以免被系统风控拦截。
从用户对产品或者服务的评价反馈褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“不看征信是真的”和“操作流程简单”，很多用户表示在走投无路的时候解决了燃眉之急。但是负面评价也客观存在，部分用户的评论是关于一些小平台利息、手续费都比较贵并且催收方式比较激烈。因此用户在选择的时候要仔细甄别，优先考虑持牌机构或者口碑好的老牌口子，以免掉入高利贷的陷阱中去。
在进行商业借款的时候，要清醒地认识到其中的优缺点优点很明显：门槛低、审核快、覆盖面广即使你是黑户也有下款的机会。缺点是额度受限，综合成本高于银行信贷。另外市场上存在着大量的虚假平台，“洗白征信”或者“包装资料”的名义下骗取钱财。因此，在申请的时候如果出现放款前收取工本费、解冻费的情况就要立刻停止操作并报警。
为了使大家能够更加安全地进行借款，下面注意事项第一，保护好个人隐私信息，不要随意把验证码、密码告诉别人；第二，认真阅读借款合同的内容，并核对还款金额和日期，在没有按时还清的情况下就不会产生高额的罚息了；第三，量力而行，不能用贷款来偿还债务，信用报告已经被刷过了就更应该珍惜每次借钱的机会，及时归还会慢慢恢复自己的信用。合理的资金分配才是摆脱困境的有效方法。
用户提问+解答列表
1. 征信黑户可以下款吗？
答：部分商业借款平台并不直接对接央行征信，或者对征信比较宽容，只要还款能力没有问题的话，即使被列入失信名单也可以拿到贷款机会，但是额度会小一些。
2. 问：申请这些口子会怎样影响征信修复？
答：如果平台接入征信，按时还款可以积累信用；如果不上征信的话，则对修复没有直接的帮助，但是也不会进一步恶化征信记录。
3. 问：借款利息一般为多少？
正规持牌平台年化利率一般在24%以下，短期周转口子综合费用会稍高一些，具体以实际合同为准。
4. 问：申请被拒后可以马上再次申请吗？
答：不建议频繁尝试，短时间内多次申请会被系统判断为急需资金，风险很大，可以间隔一段时间或者更换平台再试。
