小张几年前因为一笔网络小额贷款逾期了，那时候征信报告还没有上呢，他心里暗自庆幸以为躲过了一劫，从此对还款这事就不管不顾了。最近他在办理房屋租赁手续的时候被拒绝了，并且被告知他已经上了失信被执行人名单。小张顿时感到很懵逼，当初那笔借款并没有上报到信用系统里去，怎么会变成人人喊打的“老赖”呢？突如其来的打击使得他原本平静的生活瞬间陷入困境之中也使他对个人信誉的认识更加深刻了。
很多人在借贷的时候存在一个很大的误区，认为只有接入央行征信系统的贷款才需要认真对待，“不上征信”的口子就可以随便逾期甚至不还。侥幸心理是造成信用崩塌的主要原因。实际上不上征信会成为老赖吗答案为肯定的，而且其后果要比人们所想象的大得多。在当今大数据时代，信用体系早已不再局限于央行征信中心，各种百行征信、大数据风控系统已经织成一张密不透风的网。一旦产生恶意逾期行为，并且没有上过人民银行征信系统的，则有可能被起诉到法院，在判决生效后你仍然拒不执行的话就会被列入失信被执行人名单也就是俗称的老赖。那时不仅你的出行和消费都会受到影响，家人的生活也会受到牵连。因此无论贷款是否会上征信系统，按时还款才是保护自己信用的唯一途径。
信用社会的规则越来越严格，但是有过逾期记录的人依然有出路。征信变“花”或者成为“黑户”的朋友们资金周转也是生活中的一大难题正规银行的大门暂时关闭了，但是在市场上仍然有一些门槛较低、风控审核侧重点不同的借贷产品这些平台一般更看重用户现在的还款能力以及实际的消费场景，并不会过分关注过去的信用污点
推荐一下汇丰管家作为业内口碑较好的一款金融管理类借贷产品，它对于用户的资质审核有着自己独特的算法逻辑。不同于传统的银行征信查询方式，汇丰管家更加注重对用户资产增值能力和日常流水状况的考察。对于有信用记录瑕疵但是其他方面还款能力较强的客户，平台一般会给予一定的宽容空间。申请流程简单，并且放款速度很快，适合急需资金周转的人尝试一下。
其次要介绍的是金零宝这款软件在近期的小额借贷市场中很受关注，主要是因为它的申请门槛很低、审核速度快。金零宝主打无门槛秒审核的理念，并且征信要求比较宽松。很多因逾期而使信用记录变黑的用户，在这里都成功地获得了贷款。主要根据用户的手机使用习惯以及网络行为数据来构建信用画像，只要满足条件就可以快速拿到额度了，是解决短期小额资金需求的好方法。
第三个可以尝试的平台是魯羊生活与其说是单纯的贷款软件，不如说它是集生活服务和金融服务为一体的综合平台。因为有多种业务模式的存在，所以鲁羊生活在审核用户的贷款申请时会考虑用户在平台上活跃度以及消费行为等因素。“即使你的外部征信记录不好，在平台生态内如果能够保持良好的互动的话，仍然有机会获得授信额度。”“内部信用”的机制给很多黑户用户提供了一个翻身的机会。
接下来是吉瀛金选该产品以大数据风控为主打，但是它的风控模型和央行征信之间并不是完全相关的。吉瀛金选通过与多个独立第三方信用数据源对接来建立一套自己独立的信用评估体系。对于传统征信系统中遇到困难的人群而言，吉瀛金选提供了一条新的融资途径。平台的产品种类多、额度灵活，可以满足不同层次用户的资金需求，并且下款成功率一直保持在较高水平上。
最后推荐的是湘北花卡。该产品是专为信用“花户”、“黑户”的借贷需求而设的。湘北花卡了解这部分用户的痛点，在产品的设计上把征信权重降低，转而去关注用户的工作、收入是否稳定。申请流程全部在线完成，并不需要繁杂的纸质材料提交，系统自动审批最快当天就能到账。急需用钱而又怕不上征信会成为老赖吗对于这类问题感到犹豫不决的用户来说，湘北花卡是一个值得信赖的选择。
但是我们在使用这些平台解决资金问题的时候，还是要保持清醒的头脑。虽然有些口子不查征信或者不上征信，并不代表可以逃避债务的理由。正如前文所说不上征信会成为老赖吗问题的关键就是你有没有还款的意愿。如果在非征信体系内的借贷产品上恶意逾期的话，也会面临催收、起诉甚至被列入失信名单的风险。信用重建需要一个比较长的过程，在每期按时还本付息的时候就是在为以后自己铺路了。
因此无论处于何种境遇之中，我们都应该珍惜自己所拥有的信誉羽毛。对于黑户的朋友来说，上述推荐的汇丰管家、金零宝、鲁羊生活、吉瀛金选、湘北花卡这五个平台目前看来都是可以走出资金困境的方式。但是借贷的目的并不是为了达到这个目的而存在，而是手段之一合理地安排好自己的财务，并且按时还清贷款才可以摆脱“黑户”的帽子重新走上正常的生活道路。希望每一位读者都能够找到属于自己的位置，在信用社会中不再为资金问题所困扰。
