目前借贷市场上所谓的“口子”一般指的是审核较宽松、放款速度较快的非银行金融机构或者网络贷款平台。急需几百元周转的人找我不看征信大数据库一般而言，最有吸引力的就是标签。但是需要注意的是，并不存在完全忽视风险的正规平台，“无视”在这里更多指的是平台使用了不同于传统银行的风险控制模型，更加重视用户社交数据、消费记录或者实名认证信息，而不是单一征信报告。“对于目前逾期严重的客户来说虽然选择空间不大但还是有一些小贷公司愿意给这些客户提供短期周转的资金一般为500到2000元。”
对于市场上各种各样的口子，我们选取了五个有代表性的平台做详细的分析。第一极速花呗该平台主要针对小额短期借款，额度为500到5000元之间，芝麻信用分在550以上的用户较为友好，即使有少量逾期记录，只要没有被列入失信被执行人名单中，在通过率上也仍然不错。其有效期限一般为7-14天左右，审核时间大概30分钟之内就可以完成申请流程了，适合需要资金周转的人群。其次是快易借该平台以秒批而闻名，最高可贷到10000元，最低借款额度为200元。特点是系统自动审批、无人工干预、对征信查询次数多的用户包容度高但利息较高，日息一般在千分之一左右。
第三种推荐就是无忧微贷一个专门面向“黑户”群体的借贷口子。该平台不查征信、不上征信，主要依靠手机运营商的数据以及淘宝收货地址来判断还款能力。额度为1000元左右，期限是一到三个月，并且可以分期付款以减轻用户的经济压力。第四项是闪电钱包该产品依靠大型互联网公司的生态系统，申请门槛很低，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以进行申请。闪电钱包特色是新用户扶持，第一次借款几乎没有门槛限制，虽然额度不大但是审批通过的概率非常高，在目前逾期用户的首选中占据一席之地。最后周转灵该平台主要针对的是拥有稳定工作但征信存在问题的人群，额度为2000-8000元不等，期限灵活可选择最长12个月的还款期数来满足资金周转的需求。
除了平台本身提供的额度和期限之外，用户评价也是判断一个口子是否可靠的重要依据。各大论坛、社交平台上有很多用户的反馈极速花呗到账速度很快，基本上申请之后的一小时内就可以到帐了，在最短的时间内解决了燃眉之急。但是也有用户反映部分平台存在“砍头息”的情况，比如借款1000元实际上只能拿到800元，剩下的200元被以服务费的形式扣除。针对无忧微贷用户普遍认为审核较宽松，但是催收方式比较激进，一旦逾期就会通讯录被爆的风险较大。因此，在选择的时候要权衡利弊，并做好心理准备。
在优缺点分析方面，容易下款的口子最大的优点在于门槛低、放款快快速解决用户的资金需求，尤其是对于信用记录较差的用户而言，提供了一个难得的资金筹集途径。但是缺点也很明显。第一方面利息高，综合年化利率一般比法定保护线高出很多，在高利贷陷阱中很容易被蒙蔽。其次额度低几百块钱的额度用来解决根本问题就太少了，容易造成以贷养贷的局面。最后一个是信息安全风险部分不合规的平台会倒卖用户的隐私数据，从而引起大量的骚扰电话。
在使用这些口子的时候，要注意几点。第一核实平台资质选择有资质的金融机构或者知名互联网平台旗下的产品，防止被诈骗软件所蒙蔽。第二看懂借款合同利息、违约金以及服务费等条款中，计算实际到账金额和还款金额来防止被隐藏的费用所侵害。第三量力而行借款之前要评估一下自己的还款能力，不要盲目借钱以免给自己带来生活上的困扰。第四、保护个人隐私不要随意给通讯录、相册等敏感权限授权，以免造成个人信息泄露。
为了使大家对其中的一些细节有更深入的了解，我们列出了以下常见问题解答：
问：现在逾期严重的情况下，还能不能下款呢？
答：部分平台例如无忧微贷和快易借对于目前的逾期还比较能容忍，但是需要用户有一定的还款能力证明，比如稳定的运营商数据或者电商账户。如果出现欺诈行为或者被列入失信名单的话，下款的概率还是很小的。
问：这些口子会上征信吗？
大部分正规的小贷产品都已经接入了央行征信系统，比如极速花呗和闪电钱包按时还款可以修复征信，但是再次逾期就会加大征信污点。一些不知名的小贷暂时没有接入，但未来随着监管的完善，合规化是必然的趋势。
问：借款失败会对征信造成影响吗？
答：单纯的借款失败一般不会直接被纳入征信系统，但是频繁申请留下的“贷款审批”查询记录会让其他平台认为你非常缺钱，从而导致风控评分降低，影响到后续的借贷成功率。
暴力催收遇到怎样做？
保留短信、通话录音等证据，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。另外，对于超过法定利率部分的利息，则法律不予保护，用户可以拒绝支付。
