深夜的时候，老李看着手机上的一条又一条拒贷短信，心里五味杂陈。家中急需用钱，但是征信早就“花”了，正规银行渠道已经走不通了，只能把希望寄托在那些门槛很低的网络借贷平台上了。对于像老李这样的需要资金周转的人而言门槛低的网贷口子有哪些深夜的时候，在搜索框里提出的问题，也是最无奈又迫切的疑问。那么所谓的“黑户也可以借款”的APP是救命稻草还是陷阱呢？除了利息和额度之外还存在哪些隐藏的要求在借贷之前需要了解清楚呢？
在众多借贷产品充斥市场的今天，借款人很容易被各种各样的借贷方式所迷惑。所谓的“黑户下款”其实也有一定的门槛，并不是说征信条件宽松就可以随便申请的，在用户资质方面还是会比较严格的。“下面给大家整理了几个口碑较好、审核速度较快的借款渠道以及详细情况。”
一、平台额度及期限说明
1. 分期乐：作为一家老牌的消费分期平台，背后的资金方多为正规金融机构。虽然它会查征信，但是对于一些有瑕疵但是工作稳定、收入稳定的用户仍然有一定的通过率。额度一般在1000元到5万元之间，期限灵活可选3-24期适合有一定还款能力的年轻人使用。
2. 洋钱罐：该平台对借款人的资质要求比较宽松，主要是针对有稳定工作、收入稳定的工薪阶层。额度范围为2000元到5万元之间，还款期限在3个月至1年左右不等。特点是审核速度较快，在提交资料后半小时内可以拿到结果，征信上有瑕疵但是没有严重的逾期记录的人比较适合使用。
3. 小赢卡贷：信用卡代还业务起步，对持有信用卡的用户很友好。额度跨度较大，从几千到十几万都有可能，最长时间为36期。如果用户的信用卡使用记录良好，并且征信上有轻微瑕疵的话，也是可以申请贷款的。
4. 桔多多：该平台主要做小额消费贷款业务，门槛较低、申请流程简单。额度为500元到五万元之间，期限是3个月到一年不等。该平台的特点是对征信上负债率的要求不高，只要用户具有基本的还款能力就可以通过审核了。
5. 你我贷：存续时间较长的P2P转型平台，“极客”产品线面向资质一般用户开放。额度为1000元到5万元之间，期限灵活。“该网站在审核的时候会打个电话回去问一下看下款怎么样比较好。”保持好自己的号码的话就可以提高下款的可能性了
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和社群的反馈看，用户对于该平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛比银行低一些例如，用户张先生说：“征信查询次数多被银行拒绝了，后来用洋钱罐申请过一次，虽然额度不大但是解了燃眉之急。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户表示，一些平台存在实际年化利率比较高一般接近法定利率上限，还款时催收频率较高。还有用户认为，“黑户必下”存在夸大宣传的情况，严重的失信被执行人仍然会被拒之门外。
三、优缺点分析及注意事项
优点：审核流程简化，全线上操作，放款速度快，对征信瑕疵比较宽容，可以有效解决短期资金周转问题。
缺点：利息和服务费一般比银行贷款高，逾期有严重后果（爆通讯录的风险存在），部分小平台可能存在隐藏费用。
注意事项：在申请借款之前，一定要算好综合年化利率，并且要保证自己有能力还款。不要相信“百分百下款”的说法，正规平台都会做风险控制。同时要注意保护个人隐私，在非正规链接中切勿随意输入身份证、银行卡等信息。
四、用户提问及回答
Q：真的可以借钱给黑户吗？
A：这里的“黑户”一般是指征信有问题、逾期次数多或者负债比例大的人。如果是法院失信被执行人或者是有重大欺诈记录的人，那么仍然很难借款。上述推荐的平台对于轻微瑕疵用户比较宽容。
Q：申请这些网贷会对以后买房买车造成影响吗？
A：可以。借款逾期的话，记录就会上传到征信中心。即使按时还款，频繁申请网贷也会产生很多“征信花”，在申请银行房贷、车贷的时候会被风控系统认为资金饥渴而影响审批。
Q：借款之后提前还款划算吗？
A：大部分平台都可以提前还款，但是会收取一定的违约金或者手续费，并且有些平台在你提前还款之后额度就会降低。建议借款之前要认真阅读合同内容。
