在校大学生的资金周转有时会出现问题，“大下户”一般是指审核相对宽松、对大学生比较友好的借贷渠道。下面是5个适合大学生使用的正规或者常见的贷款软件解析：
1. 蚂蚁花呗/借呗（支付宝生态）
作为国民级应用，花呗给大学生接触信用消费提供了第一步。额度方面花呗的初始额度一般为500到5000元，可以用来日常消费；借呗则是现金借贷产品，其金额从1000元起至数万元不等。使用条件相对比较简单，支付宝账户状态正常并且已经实名认证的学生都可以开通。期限上，花呗可以本月消费下月还款也可以分期；借呗可以随用随还。用户评价一般认为其操作方便快捷，到账时间短，但是学生群体开通借呗的门槛比较高，并且频繁借款会对以后申请房贷、车贷造成影响。
2. 京东白条（京东金融）
京东白条主要是针对购物场景的，很适合学生在京东购买电子产品。额度一般在1000到15000元之间，“金条”带提现功能的额度则由信用等级决定。使用条件经常在京东购物并且有好的收货习惯。期限最长可以分24期。用户反馈京东白条在数码产品的分期上具有明显的优势，经常会有免息券活动推出，但是提现功能“金条”的利息较高，并且逾期催收比较频繁。
3. 度小满（百度金融）
度小满有钱花是市面上比较有名的信贷品牌。额度较高，最高可达20万左右，对学生来说一般可以申请到3000-8000元的初始额度。使用条件要求申请人年满18周岁，虽然没有强制性的工作证明要求，但是大学生申请“有钱花-满易贷”等特定产品时，通过率取决于学信网学历信息和个人征信情况。期限灵活，可选3、6、12期。评价在放款速度方面，用户比较认可该平台的表现；但是有部分学生反映审核电话较多，并且征信查询次数有一定的要求。
4. 分期乐
这是专门面向年轻人和大学生的消费分期平台。额度几千到几万不等，主要是用来买东西的，有的用户有提现额度。使用条件需要提供身份证、学生证等材料，审核流程比较复杂。期限选择多。用户评价两极分化，优点是门槛低、商品种类多；缺点是对综合年化成本（包含服务费）较高，在逾期后会对个人征信造成较大影响，并且存在用户投诉催收方式较为激进的情况。
5. 美团借钱
借助美团生活服务场景的大数据，最近几年来美团借钱下款率还不错。额度一般在2000到50000元之间。使用条件主要是美团活跃度高的学生更容易获得额度，经常点外卖、订酒店的学生。期限支持分期付款以及随时取款。用户评价指出，美团借钱的利息因人而异，部分学生可以享受到较低的利率，但是额度波动比较大，在还款之后可能会降低额度。
优缺点分析及注意要点
从整体上看，各个平台都是优点在于申请方便、放款迅速，解决了大学生急切需要解决的问题。但是缺点不容忽视的是，一方面实际年化利率并不低，分期乐等平台如果加上服务费的话成本就比较高；另一方面容易造成过度消费，“以贷养贷”。注意事项大学生在申请之前一定要核实平台是否正规，坚决不要去接触高利贷和套路贷；借款的时候要仔细看利率说明，并且保证自己有稳定的还款能力；不能把个人信息借给其他人使用，否则会背上莫名其妙的债务。
用户提问和回答列表
Q：大学生没有工作证明，这样的软件能通过审核吗？
A：大部分消费金融平台（比如花呗、分期乐）会对大学生有专门的风控模型，主要依靠学信网数据或者平台行为数据来判断，并不一定要提供工作证明，但是额度可能会比较小。
Q：贷款是否会上征信？
A：文中所提到的正规平台如借呗、度小满、美团借钱等都已经接入了央行征信系统。逾期还款会留下信用污点，影响以后找工作或者参加公务员考试以及申请房贷。
Q：如果逾期了会怎么样？
A：第一时间联系客服说明情况，申请宽限期或者协商还款。不要断绝往来的话，否则会面临被起诉以及被列入失信被执行人名单的风险。
