深夜里手机屏幕亮起，催收短信如同雪花般飘落而下，在征信已经“花”了、芝麻分又不高的人群中寻找一处可以贷款的避风港成了唯一的救命稻草。很多人在绝望的时候去寻求：哪些网贷逾期了不查征信记录真的有直接下款而不看负债的平台吗？那些标榜征信报告无要求的应用到底靠不靠谱呢本文将对五个不用芝麻分也能借的钱包应用进行详细分析，并且揭穿真实的借贷市场。
在目前的金融科技环境下，完全“不查征信”的正规网贷基本绝迹了，但是确实存在一种平台，它们主要依靠用户的大量数据行为而不是传统的央行征信报告来进行风控。这类平台一般额度较小、周期较短，适合短期周转。以下是五个对信用要求比较宽松，并且不以芝麻分作为唯一的授信依据的平台分析：
1. 极速花呗（化名）
极速审批是这款产品的主打卖点，它的最大特点是芝麻分不用达到一定的标准就可以获得授信额度。额度范围一般在500元到五千元左右，使用期限灵活，7天到3个月。申请条件非常简单，只需要身份证以及实名手机号码，并且整个流程都是在线上完成的。用户普遍认为该产品下款速度快、适合急需小钱的人群，但是缺点是利息比较高，而且逾期后会打电话催收。
2. 信用钱包
作为老牌的借贷平台，信用钱包对于征信比较宽容。它不单单看重芝麻分，更注重用户的还款意愿。额度最高可以达到2万元，但是第一次申请大约在1000元左右。期限分期可以选择3-12期。该平台的优点是分期压力小，还款方式多；缺点是审核电话会问很多私人问题，并且提前还款要交违约金。
3. 随心借
随心借近年来兴起的一种“黑户”产品，宣称不查央行征信。其额度在1000到8000之间变化，期限短期为主，大多为14天或者28天。该平台使用条件要求申请人的年龄在22至50岁之间，并且有稳定的就业证明（或者虚假的就业信息）。根据用户的反馈来看，该平台审核通过率高，但是注意事项必须按时还款，否则会产生高额的逾期费用，并且有可能骚扰通讯录中的联系人。
4. 闪银奇异
闪银奇异用人工智能技术来评定信用等级，并不完全依靠传统的征信数据。其额度跨度大，几百元到数万元都有期限灵活。该平台的一个亮点就是可以支持提额只要用户有好的借还记录，额度就可以很快提高。优点是正规运营、利息透明；缺点是在高峰期提现速度会有所延迟的部分用户的反映。
5. 小赢卡贷
虽然小赢卡贷主要是为了信用卡用户而设，但是“代还信用卡”的功能也开放给部分有征信瑕疵的人。它不看用户的信用报告，而是依据该客户所持有的信用卡账单来判断。额度按照账单金额来决定，期限最长可以分12期。优点是资金直接用于偿还信用卡，不存在资金挪用的风险；缺点则是需要绑定一张信用卡，并且对于该张卡的使用年限有一定要求。
优缺点分析以及注意点：
虽然这些平台解决了征信不良用户急迫的需求，但是也存在明显的缺陷。优点门槛低、放款快、征信无要求或者弱查征信。缺点利息比银行贷款要高得多，但是额度很小。用户在使用的时候一定要注意：第一点是平台是否正规，在此之后才有可能遇到高利贷或者诈骗；第二就是合理地评估自己的还款能力，并且不要出现“以贷养贷”的情况；最后一点就是要保护好个人隐私信息，不能随便把验证码透露给其他人。
用户评价精选：
用户A：征信花了急用钱，试了一下极速花呗，半小时就到账了，虽然利息比较高一点，但是还是解决燃眉之急。
用户B：信用钱包分期很方便，就是审核电话打到公司了有点尴尬，但是下款还是很稳的。
用户C：随心借这类短期口子真的要慎重，一旦逾期那催收电话就特别烦人了，还是按时还款比较好。
用户提问和回答：
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
大部分情况不需要查央行征信，但是会查询网络大数据征信。如果大数据评分低的话也有可能被拒收。Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不上央行征信，但是会上网络征信，会对后续在其他网贷平台的借款产生影响。同时催收也会给生活带来困扰，严重的时候还会被起诉到法院去解决。Q：申请的时候是否需要提供抵押品？
A：不需要，这些都是信用贷款，只需要身份证和实名制手机号就可以申请。Q：怎样辨别平台是否正规？
A：查一下是否有放贷资质，利息是否在国家法定范围内（年化利率不超过24%），有没有暗中收取的“砍头息”之类的不合理收费。
