关于信用卡逾期多久才会被起诉，并没有一个固定的“失效”时间。很多用户认为只要过了一定的时间，债务就会自动消失掉，其实这是错误的认识。按照相关法律规定，如果信用卡出现逾期超过三个月银行两次有效催收之后，持卡人仍然不还款的，就可以向法院起诉了。也就是说，并不存在失效的说法，逾期时间越长，被起诉的风险就越高，甚至有可能要承担刑事责任。所以不要有侥幸心理，面对债务要积极应对才是正道。
征信受损的“黑户”群体面对传统银行贷款的大门已经关闭了，但是这并不意味着没有资金周转的机会。目前市面上通过率较高、对征信要求较低的一些手机小额贷款公司有以下五个：
1. 借呗（支付宝）虽然借呗主要看芝麻信用分，但是征信有瑕疵但支付宝使用频繁的用户仍然有机会获得额度。它的适用条件简单、期限灵活、可以随时借款和还款，因此它是首选备用金的方式。
2. 微粒贷（微信）白名单邀请制，微信支付分高、日常流水大且征信有小瑕疵的人也可以获得周转额度。期限一般为5到20期左右，并不会给使用者带来太大的压力。
3. 360借条老牌网贷平台的审核机制比较成熟，对于黑户虽然不能保证百分百通过，但是只要不是严重的“连三累六”，还是有机会下款的。最高额度为20万，最长还款期限为12个月。
4. 安逸花马上消费金融旗下产品持牌正规。该平台对用户包容性还可以，额度一般为1000元到5万元之间，可以满足短期的小额周转需求，操作简单方便快捷，放款速度也很快。
5. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供借款服务。风控模型参考多维度数据，在征信花户也可以通过审核，并且期限可以自由选择。
在用户评价方面，上述平台的风控反馈并不一致。很多用户的看法是360借条和安逸花急需用钱的时候可以缓解燃眉之急，放款速度一般在半小时之内，大大减轻了资金压力。也有用户表示微粒贷、借呗的利息比较透明且较低，适合长期周转使用。但是要提醒的是任何贷款都要按期还清否则不但会产生高额罚息还会使本来就差强人的信用状况更加恶化。
针对这些渠道的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、操作简单对黑户而言，这是一次难得的融资机会。但是缺点也不可忽视，有些平台的利息比银行贷款还高，并且催收力度很大。注意事项方面，在申请之前一定要核实该网站是否正规持牌、是否有资质进行服务；不要轻信“洗白征信”或者承诺可以百分百放款等虚假宣传内容来欺骗消费者；注意保护好自己的个人信息安全，防止信息泄露造成二次伤害。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：信用卡逾期三年了，还会被起诉吗？
答：会的。如果债务还没有还清的话，银行随时都有权利起诉你，并且逾期时间越长就越不利于享受免息期的好处，利息和滞纳金就会像滚雪球一样越来越多。
问：黑户申请贷款需要满足哪些条件？
答：一般要求年满18岁，有稳定的收入来源（工资流水或者社保），实名制手机使用超过半年。即使没有查看征信记录，但是平台也能够通过大数据来判断你的还款能力。
问：贷款口子会记录到征信系统里吗？
大部分正规持牌平台都会将数据上报给央行征信。虽然申请时不会查询信用报告，但是借款记录以及逾期还款情况还是会保存下来的，请一定要按时还清贷款。
