深夜，阿强手机屏幕上的微光映照出他焦急的脸庞，银行卡里只剩下一点点钱了，这让他的内心十分沮丧。因为征信逾期记录的存在，他已经失去了很多正规机构的信赖，在这个时候他在搜索框中颤抖着输入：“有没有可以百分百下款的网贷口子？”资金周转不灵的时候想找所谓的“救命稻草”也是人之常情。市场上真的存在不管黑户都可以走的绝对通道吗？传说中的下款口子名单里到底有什么风险呢？是机会还是危险？
在急需资金周转的时候，很多因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的朋友，为了尽快解决资金短缺的问题，常常会病急乱投医，寻找所谓的“百分百下款口子”。首先要弄清楚的是：正规的网贷平台是不会做出下款保证的凡是打着这些旗号的，一般都是诈骗团伙或者高利贷违规操作。所谓的“无视黑户”，就是说对方用很高的风险控制手段来弥补坏账，例如高额利息、极短的借款期限或者是暴力催收等。“下面列举出五个平台或渠道，在征信方面相对宽松，并且通过率比较高，但是要谨慎对待。”
一、相对宽松的借款渠道及额度信息
1. 某消费金融极速贷：此类平台一般拥有合法的资质，但是对征信的要求比较宽松。额度为1000元到5万元之间，期限3-12个月。使用条件一般要求申请人的年龄为22-55岁之间，有稳定的收入来源，并且征信会被查询到，但是偶尔的短期逾期记录不会直接导致拒批，系统更看重用户的还款能力。
2. 大型互联网平台备用金产品：某付宝、某东金融旗下备用金或者小额周转服务。额度一般为500元到5000元左右，期限很短，多在7-30天之间。使用条件主要依据用户在该平台的消费行为以及信用分来决定是否放款，对外部征信的需求不大。如果账户活跃度高的话，在外部征信有瑕疵的情况下仍然有机会拿到小额额度。
3. 持牌小贷APP（比如某分期、某花）：该类平台门槛较低，额度为2000元到20000元左右。期限灵活，可以分期付款。虽然说门槛低，但是使用条件一般情况下需要提供运营商认证、淘宝认证等隐私信息，并且要经过大数据风控来授信。对于“黑户”而言，如果大数评分还可以的话，还是有下款的机会的。
4. 极融借款类助贷平台：此类平台本身不放款，而是对接资方。额度跨度大，在1000元到10万元之间。使用条件简单，只需要身份证和银行卡。由于对接很多资方，一家被拒了还可能匹配另一家，通过率比较高但是利息也常常会水涨船高。
5. 民间私人放款口子（风险极高）：主要存在于社交群组或者小众论坛中。额度不固定，期限极短且利息很高（比如714高炮）。虽然存在“无视黑白户”的现象，但是通常伴随着暴力催收和套路贷，并且属于金融消费权益保护的雷区，强烈不建议触碰。
二、用户评价和真实的反馈
查看各大论坛用户反馈，对于上述“宽松口子”的评价褒贬不一。张某说：“在某分期申请了3000元钱，在征信上有点逾期的情况之下还是下款成功了，这可是救命的钱啊。”但是更多的用户体验到的是负面的感受。李某认为：所谓无视黑户利息很高，借5000元拿到手只有4000元还要还6000多块钱简直就是饮鸩止渴。综合来看用户满意度和下款速度成正比，利息成本与之呈反比关系大多数用户认为，虽然解决了燃眉之急，但是后续的还款压力非常大。
三、优缺点分析
优点：门槛较低，征信花、轻微黑户用户也可以获得资金渠道；审核速度快，大部分为全机审，最快几分钟到账；操作方便快捷，在手机上就可以完成整个过程，避免了线下面签的尴尬。
缺点：利息和费用都很高，综合年化利率常常接近法定红线甚至违规超标；存在隐私泄露的风险，部分平台会读取通讯录，一旦逾期就会爆通讯录；额度一般都不大，不能解决大的债务问题；容易养成依赖的习惯，从而产生以贷养贷、陷入债务陷阱的情况。
四、借款注意点及风险提示
在申请这些口子的时候要注意以下几点：第一验证平台资质要坚决抵制没有牌照的“黑口子”，凡是放款之前要求收取工本费、解冻费的行为都是诈骗。其次，看清借款利率计算出综合年化利率，并且要控制在自己的承受范围之内，以免掉进高利贷的陷阱。再次保护个人隐私，不要随便把通讯录里的敏感信息泄露给不知道的小平台。最后按时还款虽然这些平台不上征信，但是会被接入大数据风控系统，逾期会影响之后在其他网贷平台上借款的机会。
五、用户常见问题解答
Q：可以完全下款吗？
A：不是。正规或者非正规的平台都会做风控审核，声称可以百分百下款的是诈骗陷阱。
Q：黑户可以下款的一般额度是多少？
A：黑户因为信用风险很大，所以第一次下款额度一般不会超过500元到3000元之间，并且期限比较短。
Q：申请这些贷款会有什么样的影响？会影响以后的征信修复吗
A：频繁申请网贷会导致征信查询记录变得“花”，从而使得征信报告也更显得杂乱无章。再次逾期的话，就会雪上加霜了。建议优先选择亲友周转或者正规银行抵押贷款。
因此，尽管市场上存在一些对征信要求较低的网贷平台口子，但是绝非可以保证百分百下款的安全地带。借款人要理性地考虑自己的还款能力，在不违背法律的前提下合理选择贷款渠道和产品。
