深夜两点，手机屏幕的蓝光映在李明焦虑的脸庞上，账单逾期的通知好像一张催命符。面对传统银行贷款繁琐的审核过程，他急切地寻找传说中的“救星”。网络上有关哪些网络借贷平台是正规的？讨论不断，很多人都在问有没有完全无视黑白两分的借款口子究竟哪些平台可以真正地解决燃眉之急？所谓的“必下款”的渠道里有没有暗藏玄机呢本文将为您深入剖析并整理五个热门渠道，帮助您避开雷区。
在考虑具体的借款渠道之前，我们首先要弄清“正规”和“无视黑白”的含义。所谓的合法的网络借贷平台通常指持有合法金融牌照、利率透明、运营合规的平台。而“无视黑白百分百下款”在逻辑上其实是一个伪命题。“任何正规机构都会进行风控审核，所谓的‘无视’一般是指部分小贷公司对征信要求较松懈，主要看用户流水、消费记录或者社交数据，并非真的完全不管征信。”声称可以100%放款的大多是骗子设下的陷阱。
目前市场上关注度高、比较正规的五个借款渠道如下，它们各有侧重，并适合不同的用户需求：
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其正规性毋庸置疑。额度会根据用户信用分的变化而动态调整，在1000元到30万元之间。使用条件芝麻信用分高，额度就大。期限灵活，可以随借随还。虽然它对征信有一定的要求，但是审批速度很快，并且很适合日常消费周转使用。
2. 微粒贷微信支付为基础，采用白名单邀请制。额度一般在500元到30万元之间。使用条件主要看微信支付分以及使用频率。特点为下款速度很快一般几分钟之内就可以到账。对于征信“花”了但是微信活跃度高的用户，仍然有机会拿到额度。
3. 京东金条为京东用户提供的一种现金借贷服务。额度最高可以达到20万元。使用条件京东消费记录以及收货地址的稳定性为主。如果你是京东Plus会员或者经常购物，即使征信上有一点小瑕疵，系统也可能会给你一定的额度。期限可以选3期、6期或者12期。
4. 度小满有钱花百度金融原来的业务主要是“满易贷”，主要针对优质工薪阶层。额度比较高，最高可以达到20万元，并且利率比较低。使用条件需要实名认证以及工作信息。对负债率的容忍度较高，只要没有严重的逾期记录就可以通过审批了。
5. 360借条：虽然名字不如前面几个“大牌”响亮，但是它是持牌照的正规军。额度在1000元到20万元之间。使用条件门槛低，主要看用户的综合信用评分。它经常被用户称为“容易下款”的平台之一，对于急需小额资金的用户来说是个不错的选择。
了解了平台之后，再来看真实的用户评价。大多数用户对于上述五大平台的评价主要是“放款快”、“操作简单”。比如，用户张先生说：“微粒贷非常方便，在急需用钱的时候点一下就能马上拿到贷款了，并不需要填很多资料。”但是也有网友认为，一些平台上利息相比银行更高，分期付款的时候要算出实际的费率。
下面开始优缺点分析。正规平台的优点流程全线上化、放款速度快、息费透明、没有隐形费用。缺点是额度根据个人情况而定，征信要求虽然比较宽松但是也不是完全没有限制的，并且一旦逾期除了要支付高额罚息之外还会被上报到信用管理机构从而影响个人信用记录。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，不要相信任何声称可以“强行开通额度”、“洗白征信”的中介，以免个人信息被泄露或者钱财被骗取。其次，在借款之前一定要弄清利率情况，年化超过24%的部分就要注意了。最后按时还款维护信用才是根本，以贷养贷只会越陷越深。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问和回答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规平台对于“连三累六”的严重逾期用户一般会直接拒贷。所谓的黑户下款一般都是不合规的高利贷或者诈骗，要小心防范。
问：申请借款会对征信产生影响吗？
正规的网贷平台在申请的时候一般都会做征信查询，在征信报告中就会出现一条“贷款审批”的记录。频繁申请会使自己的信用状况变差，从而影响到以后办理房贷、车贷等业务。
问：怎样才能知道一个平台是否正规？
查看是否有营业执照、金融许可证，利率是否符合国家规定标准以及是否存在暴力催收的情况。最简单的办法就是看它有没有接入央行征信系统。
综上所述，寻找哪些网络借贷平台是正规的？最重要的是要选择有资质的机构，对于“无视黑白百分百下款”的宣传噱头要有理性的认识。上述规整的五个平台各有千秋，用户应当根据自身的资质以及还款能力来挑选最适合自己的借款渠道，并且不要盲目跟风，保护好自己宝贵的信用财富。
