在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个概念：征信花与征信黑不相等征信花一般指的是短时间内查询次数过多，使信用报告变得斑驳陆离，并不意味着你已经被银行列入黑名单。对于“征信花了能不能拍拍贷”这个问题的答案并不是绝对的否定。“拍拍贷是知名的网贷平台之一，在风控方面除了参考人行征信外还会结合用户的第三方信用分、消费习惯和还款能力来综合评判。”如果您的征信只是查询次数多一些，没有严重的逾期记录，并且有稳定的工资收入的话，仍然有可能在拍拍贷上申请到借款，但是额度会受到一定的限制，利率也会比普通人高一点。
但是单一平台的审核机制仍然具有一定的不确定性。为了提高下款率，我们要把目光放到更多的地方高能分期贷款平台的新面孔。这些平台一般依托于大型互联网公司或者持牌金融机构，风控模型比较灵活，并且数据维度也更为丰富一些。以下是经过筛选的五个可以尝试使用的网站：
1. 度小满（百度金融）作为百度旗下的信贷品牌，度小满有着强大的数据支持。其主打产品有钱花主要针对的是优质的用户群体，并且它的贷款利率很低。征信花的用户中，度小满更加重视用户的百度生态活跃程度。额度最高可以达到20万人民币，期限比较灵活并且可以选择分期付款的方式还款。大多数人的评价都是关于放款速度很快这一点，在审核电话的时候要保持接通状态。
2. 360借条360借条利用了来自360安全技术的大量数据，在风控方面具有独特的优势。该平台对于征信花的态度比较宽容，只要不存在当前逾期的情况的话就大概率可以过初审。额度一般为1000元到20万元之间，新用户会获得免息券。但是用户的反馈是催收力度比较大，一旦出现逾期情况就会波及通讯录里的好友了，所以要按时还款。
3. 分期乐主要针对年轻人，分期乐除了购物平台之外还有现金借贷服务。它的特点就是场景化的金融，如果你想要购买电子产品或者大牌商品的话，在分期乐上买东西并且申请提现的时候通过率一般会比单纯的贷款高一些。额度为5000元到5万元之间，期限可以选择3个月至24期不等。缺点是综合年化利率较高，并且要计算好还款成本之后再做决定。
4. 小赢卡贷主打信用卡代还功能的小赢卡贷非常适合手中有信用卡但是额度不够的用户。它的放款金额会依据您信用卡账单中的数额来确定，最高可以达到15万元。对于征信花的客户来说，如果使用过好用的话就可以选择小赢卡贷进行还款了。用户的普遍感觉是界面友好、操作简单，并且提前还本一般会产生违约金。
5. 洋钱罐洋钱罐作为新兴平台中的一员，利用大数据风控技术为用户提供了小额借贷服务。审核流程比较简单，并且对于征信查询次数的要求也比较低。额度最高5万元，期限灵活可调。用户评价里说洋钱罐客服响应速度快，在申请的时候会推荐一些保险或者会员的服务，建议根据自己的需要来选择。
了解了这些平台之后，要对它们进行客观的分析优缺点。优点很明显：门槛比较低，放款快，可以解决燃眉之急。但是缺点也不容忽视：利率一般高于银行贷款，并且一些平台会有隐形费用。另外，在这里注意事项更重要的是。切勿相信“洗白征信”的广告，征信记录会随着时间慢慢修复过来的。其次，在申请贷款的时候要核实平台是否正规，凡是放款之前收取费用的就是诈骗了。最后合理安排借款额度，不能靠借钱维持生活下去的话，那么你的信用报告就会被污染掉，并且会被完全污名化。
为了便于大家更好地掌握，我们把相关内容整理出来用户提问和解答列表：
1. 问：申请这些平台要查征信吗？
正规的平台都会查询征信，但是查到的原因大多是“贷款审批”，频繁申请会使得征信更加不清晰。建议短期内不要同时在多个平台上提交资料。
2. 问：申请被拒该怎么办？
被拒后不要马上再申请，最好间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，比如按时缴纳水电费、信用卡还款等。
3. 问：借款之后怎样保持良好的征信？
按时足额还款最重要。好的信用记录会逐渐掩盖之前的查询痕迹，随着时间的推移征信状况也会变好。
因此征信花了虽然加大了借款难度，但并不等于绝路。合理选择拍拍贷、度小满等高能分期贷款平台的新面孔并且要保持理性借贷的习惯，仍然可以渡过资金困难期。信用为金，在乎之重。
