在网贷行业越来越规范的时候，“打借条下款”口子一般是指那些审核机制比较松散，甚至采用人工审批的小额借贷平台。这类平台一般不依赖复杂的风控模型来判断借款人的信用情况，而是更多地依靠借款人还款意愿以及基本的还款能力来进行评估。对于征信花、综合评分不够好的用户而言，这也是获得资金的一种特殊途径。但是要清楚地认识到市场上并没有绝对意义上的“百分之百下款”，任何宣称有此类保证的地方都需要引起注意并核实其真实性。下面这五类口子，在特定条件下通过率比较高的是代表性的。
首先，要弄清的是不看综合评分的网贷大致可以分为几种。第一类为极融借款旗下的部分产品，该平台一般拥有正规的金融牌照，在某些时期为了冲量会降低审核标准，只要用户没有严重的当前逾期记录，并且综合评分不是特别低的话也可以下款，额度通常在3000元到10000元左右，期限一般是三个月至一年左右。第二类是老牌P2P转型为助贷平台的“人人贷”，它们有时还会保留打借条式的借款模式，在人工审核之后决定是否放款，并且可以自由调整贷款金额大小以及利息高低；第三种就是近年来兴起的手机购物分期支付平台，例如意向购物额度变现等，名义上是购买行为，实际上是以变卖的方式获得资金，此类平台对芝麻信用分要求较高、而综合评分的要求则较宽松。
关于额度和期限各个平台的情况都不一样。一般“打借条”的起始金额为500元到5000元左右，少数情况下可以达到五万元左右。“借款期限”比较短，在七天至三个月之间，并且适合临时资金需求的人群使用。比如一些叫作“极速贷”的小产品，以7天短期周转为主打卖点，下款速度最快可实现半小时到账，但是要付出较高的服务费代价。用户在选择的时候一定要仔细查看借款合同上关于年化利率的说明部分，并且注意防范高利贷陷阱的发生。根据用户的反馈信息显示，在一些平台上虽然放款速度快些，但实际上扣取的服务费用或者审核费用会比预期多出很多钱，这就是所谓的“砍头息”，属于违法行为。
用户使用评价口碑方面出现了两极分化的情况。一部分用户表示，在急需用钱并且四处碰壁的时候，这些平台就是“救命稻草”，审核流程简单到只需要身份证、银行卡就可以下款了，并且不需要人脸识别，很快就能拿到贷款。另一部分用户的反馈是，一些小公司催收手段比较粗暴，一旦出现逾期情况就会产生很高的罚息，甚至会暴露通讯录信息而造成更大的麻烦。另外也有用户反映，“不看评分”的平台在申请的时候还是会查询征信记录的次数增加，反而使得征信更加容易受到干扰。因此甄别真假非常重要。
在进行优缺点分析这时就可以很清楚地看出该产品两面性的特点。优点很明显：门槛低、审核快、征信要求不高但是部分平台存在“打借条”式的灵活借贷空间，可以满足传统金融机构无法覆盖的长尾人群需求。缺点也不可忽视：利息高、期限短、风险大很多非正规的平台混杂其中，利用借款人的急迫心理进行诈骗或者设置隐形条款收取高额违约金。另外频繁申请网贷会使得个人的大数据评分下降，从而影响到以后从正规银行获得贷款的机会。
注意事项每位借款人一定要记住。任何要求“提前支付工本费”、“解冻费”或者“验证还款能力”的平台，99%都是诈骗行为，在正规的借款流程中在放款之前是不会收取费用的。其次，借前要计算出实际年化利率，并且按照规定民间借贷利息不能超过法律规定的上限，超出的部分得不到法律保护。另外签订电子借条或合同的时候要注意仔细阅读条款是否包含隐形捆绑销售内容如保险费、会员费等最后量力而行不要用借款来偿还债务这样很容易造成资金链断裂。
以下为用户常见的问题及回答：
问：打借条的时候征信方面真的完全不管吗？
答：不是完全看不到。虽然该平台主打“不看综合评分”，但是大多数还是会查看大数据或者做基础风控。如果存在当前逾期或者是失信被执行人的话，那么下款的概率就会很低。
问：申请这样的网贷会对以后的房贷申请产生影响吗？
会有影响。平台接入央行征信系统之后，借款记录就会被上传到征信中去。银行在审批房贷的时候如果发现近期有大量小额网贷申请或者未结清的小额贷款的话，会认为借款人资金紧张而拒绝放款。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留所有的借款合同、转账记录以及催收截图证据。超过法定利率上限的利息可以不支付。遇到暴力催收或者骚扰亲友的情况，可以直接向互联网金融协会或公安机关举报维权。
