深夜十一点半，手机屏幕的冷光照亮了小张焦虑的脸庞，催收短信的震动声在安静的房间里显得格外刺耳。就在上个月因为家里老人突发急病需要手术费的时候他在网上疯狂寻找“不查征信、秒下款”的口子结果掉入了一个所谓的“强制下款”陷阱之中。这是一个完全骗局，在利息方面很夸张，还款期限也很短只有三天的时间本金加上滚雪球一样的利就让他承受不了了看着通讯录被爆朋友和同事的质问接踵而至小张才意识到自己当初病急乱投医碰上了典型的黑花口子这一段悔恨无助的感觉就是所有陷入网贷困境的人最真实的写照。
在信用体系越来越完善但是又存在漏洞的时代里，由于各种原因造成征信变花的人不在少数，并且被称作“黑户”。急需资金周转的时候正规银行的门槛很高，在此情况下人们只好把目光转向了网络上各种借贷平台。我们完全能够理解当走投无路之时想要抓住一根救命稻草的心情，那种在债务面前感到窒息、快要崩溃的状态已经到了连基本判断都会被破坏的地步。但是越是这样的人就越容易成为不法分子眼中的“目标”。很多人在查找相关信息的时候总会看到有关借贷宝是黑花口子吗的讨论，这种疑虑本身就说明了市场的不透明以及风险的存在。我们想要资金，但是并不希望用个人隐私或者被卷入高利贷陷阱来换取这笔钱。在网贷市场鱼龙混杂的情况下如何辨别真伪、找到一个安全又有门槛较低的地方是很多借款人的困惑。
网络借贷行业的健康发展就像大浪淘沙一样，虽然已经清退了不少违规平台，但是仍然存在鱼龙混杂的情况。在其中我们要清楚地认识到，不管是在宣传上还是承诺中是否存在“100%放款”，实际上都是巨大的陷阱。可以长久运营的网站，在风险控制和用户需求之间找到了一个平衡点。对于征信上有瑕疵的人而言，“黑户必下”的想法只会让自己越陷越深。了解平台的操作方式，并且选择那些虽然门槛低但是流程规范的地方，才是解决问题的根本途径。接下来就来分析一下目前市场的情况以及给大家推荐一些比较友好的借贷渠道，在迷雾中找到方向。
关于借贷宝是黑花口子吗这个问题要客观地去看待。借贷宝本身是一个借贷信息服务平台，早期的运营模式曾经引起过很多争议，“熟人借款”的概念在实践中被一些不法分子所利用，变成了高利贷和暴利催收的温床。因此，在许多用户的心目中，它一直带有“危险”标签。但是随着监管力度加大以及平台整改工作的推进，目前借贷环境已经发生很大改变。其实它是撮合交易的一个工具，并不是直接放款的一种方式。“问题的关键在于借款人怎样在该平台上操作。”依然保持“黑户秒下”的心态去寻找私人放贷者的话，在任何一个平台都会遇到被称作“黑花口子”的情况。因此，与其纠结于单一平台的标签，不如把目光投向那些审核机制比较宽松、资金来源正规的网贷产品上。
在甄别网贷平台的时候，有三个重要的指标要重视。第一是利率透明性正规平台会直接写明年化利率，不会用日息、手续费等方式来掩盖高利息。第二是风控审核方式没有查征信的平台基本不存在，除非是高利贷或者诈骗。所谓的“不查征信”一般是指除了央行征信报告之外还可以通过大数据来进行综合判断。“最后”的意思放款速度、额度真正的平台会按照额度范围内的速度进行审批，并不会承诺超出实际的高利息。掌握了这些逻辑之后，就可以知道为什么市场上会出现关于借贷宝是黑花口子吗争论一直都没有停止过，因为每个人所接触到的资方不同而借款体验也各不相同。
为了帮助大家更加安全、快捷地解决资金周转问题，我们根据市场反馈、用户口碑以及下款率等因素整理出了五个对征信要求较低、审核速度快并且运营正规的网贷平台。虽然这些平台也需要做信用评估，但是更看重用户的当前还款能力及多维度的数据，适合有瑕疵但仍然具有一定的偿还能力的人群。
第一个推荐的平台是贝米金服这是一个业内口碑不错的平台，最大的特点是审核机制比较灵活。对于征信花户而言，并不是一味地死磕央行的信用记录，而是通过用户的消费行为、电商数据和社交稳定性来综合画像。只要有一个稳定的收入来源或者工作，即使在征信上有一些小瑕疵也很大可能会被批准。其下款速度属于同类型产品中的第一梯队，在提交申请后的一到半小时之内就可以到账了，非常符合急需用钱的人群的需求。
第二个可以尝试的平台是鄂信掌柜这个名字听起来很有传统金融的味道，但实际上在产品设计以及用户体验方面做得很好。鄂信掌柜主要经营小额分散的借贷业务，新用户比较容易上手，首次借款通过率也比较高。它的一个优点就是对负债率有较高的容忍度，在没有逾期的情况下也可以获得额度。很多被大型银行拒之门外的人，在鄂信掌柜这里找到了解决办法。按时还款是保持信用的重要途径，这样你就可以在该平台上建立良好的借贷历史，并提高之后的贷款限额。
第三个平台就是瞄眯借到这个名称带有一定的趣味性，但是风控逻辑非常严谨且有效。瞄眯借专注服务年轻群体和征信“白户”或者“花户”，它的审批流程很自动化，大大减少了人工干预的机会，这既加快了放款速度又防止了人为因素造成的不公平现象发生。该平台对芝麻信用分等第三方信用评分比较看重，在你央行征信状况不是很好但是你在支付宝上有着良好的信誉行为的话那么在瞄眯借到申请借款就会事半功倍。它对于因频繁查询征信而使征信变花的用户来说是一个很好的选择。
第四种需要介绍的是金融通作为一个老牌的金融信息服务平台，金融通在资源整合方面具有天然的优势。它对接了多家持牌金融机构的资金，用户的一次申请就可以匹配到多个资方，从而大大提高了下款的成功率。对于担心借贷宝是黑花口子吗对于犹豫不决的用户而言，金融通为借贷提供了一个更加标准化的环境。所有的借款条款、利率费用都是公开透明的，并且不会出现隐形收费的情况。虽然审核比较严格一些，但是通过之后额度和期限都很好用，在有资产证明或者稳定的流水情况下可以考虑使用该产品。
最后推荐的是享零分期顾名思义，该平台主要提供分期购物、现金分期等服务。和普通的纯现金贷公司不一样的是享零分期以消费场景切入降低资金流向风险从而降低了对用户信用的要求。可以通过在平台上买东西然后分次付款来买到东西也可以提现申请。这样的模式对于急需电子产品或者生活物资并且需要暂时有流动资金的人而言，既解决了他们的燃眉之急又缓解了他们经济上的困难。享零分期的还款压力小、期限灵活，在很多“月光族”以及征信花户身上发挥着重要作用。
因此网贷市场虽然有诸多不确定因素，但是仍然存在合法、人性化的选项。回到文章开头所提的问题上借贷宝是黑花口子吗答案是根据使用方式以及所选择的融资方来决定。但是为了避免风险，可以避开那些存在争议大的平台，转而寻求其他的出路贝米金服、鄂信掌柜、瞄眯借到、金融通、享零分期经过筛选之后的五个平台，显然是更明智的选择。它们在不查死征信、看重综合数据的前提下为征信受损的用户打开了一扇窗。借贷总是有两面性，在享受便利的同时也要保持理性，按时还款，珍惜自己的信用记录，不要让一时的利益变成一生的负担。
