深夜两点，阿强因为手机屏幕的幽光而感到焦虑的脸孔，在正规网贷平台已经拒绝了他三十次。所谓的“综合评分不足”就像一堵冷冰冰的大墙一样挡在急需资金周转的人面前。“由于账单即将到期、生活压力较大”，所以不得不把目光投向那些被说成门槛很低的地方。阿强的情况只是众多征信花、负债高的用户所面临的一个问题而已，在绝望中寻找希望，人们习惯于通过搜索引擎不断查找：综合评分不够怎么办？逾期严重还有哪些可以下款的途径征信黑户是否真的存在能够自动下贷的服务程序呢本文将对资质要求很低的借款渠道进行深入分析，并列出五个在逾期情况下仍然有可能下款的软件供读者参考。
在金融借贷方面，“综合评分不足”一般指借款人的信用记录有瑕疵、负债比例较大或者收入稳定性存在疑问。正规的银行以及大型消费金融机构都会把这一条作为不可触碰的风险底线。但是，在巨大的市场需求推动下，市场上确实有一些审核门槛较低、主要依靠非征信数据（比如手机使用习惯、电商购物历史等）来控制风险的借款平台。逾期用户最后的一根稻草就是这些所谓的口子了。
一、平台额度以及期限的详细说明
对于逾期用户或者综合评分不够的人群，以下五类平台或软件给与不同程度的资金支持的可能性：
1. 极融借款该平台审核速度快，征信要求比较宽松。额度一般为3000元到5万之间，还款期限可选三至十二期不等。对于有轻微逾期记录但是具备偿还能力的用户而言，通过率还可以接受。
2. 融360、融易贷作为贷款搜索超市，它汇集了众多的小贷公司。部分入驻的放款方不查征信或者对征信比较宽容。额度为1000元到8万之间，期限为一年至两年半左右。用户可以根据自己的实际情况选择最合适的商品。
3. 洋钱罐早期该平台对征信的要求很低，即使现在接入了征信系统，但是综合评分不够的用户仍然有通过的空间。最高额度可以达到20万人民币，并且最短借款期为一个月左右，适合短期使用时临时周转资金的需求。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，如果用户有信用卡使用记录并且没有严重的恶意逾期行为的话，即使综合评分不够高也有可能获得贷款。额度根据信用卡的额度来浮动变化，最高可以达到15万元人民币，并且最长可贷3年的时间。
5. 安逸花安逸花作为持牌机构的产品，在一些活动中会降低审核门槛。额度为1000元至20万元，可以随时还款，适合急需小钱并且资质一般的人群使用。
二、使用条件及门槛分析
虽然上述平台被称为“逾期必下款”的口子，但是也有一定的门槛。用户需要满足以下基本条件：第一，年龄在18岁至60岁之间，并具有完全民事行为能力；第二，提供实名认证的手机号码并且使用时间一般要超过六个月以上，这是衡量用户的稳定性的重要依据之一；第三，绑定一张有效的个人银行卡。“部分平台还会要求授权通讯录或者淘宝、京东账号来实现大数据风控评估。”所谓“必下款”其实大多属于营销噱头，并不能保证100%的下单率。
三、用户评价和真实的反馈
通过对各大论坛、第三方投诉平台用户反馈的收集，我们发现评价出现了两极分化的情况。正面评价主要是“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示，在银行被拒之后，在这些平台上成功获得了急需的资金，并解决了燃眉之急。“李先生”的征信花了其他地方都不批了试了一下极融借款半小时就到账了。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映某些平台存在利息偏高、会员费捆绑或催收手段强硬问题。有用户吐槽：虽然下款了，但是除了利息还要交会员费，实际拿到的钱少了很多，还款压力也很大。因此，在做选择的时候要权衡利弊。
四、优缺点详细分析
优点：
1. 审核宽松对征信的要求不高，给“花户”和“黑户”提供了融资的机会。
2. 放款迅速全流程线上操作，最快10分钟内到账，适合急用。
3. 门槛亲民不需要抵押担保，只需要基本的个人信息就可以申请。
缺点：
1. 成本高年化利率一般接近法定上限，其中有的还包含隐性成本。
2. 额度受限资质较差的用户初始额度较小，不能满足大额需求。
3. 潜在风险部分非正规口子存在信息泄露风险或者套路贷陷阱。
五、借款注意事项
申请此类贷款的时候要保持头脑清醒。第一，确认平台是否正规查询该机构是否有放贷资格，防止上当受骗；第二看清借款合同尤其是利率、服务费和违约金等条款，来计算出实际需要还款的金额；第三理性借贷评估自己的还款能力，不要用贷款来偿还债务造成资金链断裂；第四，保护个人隐私切勿随便把验证码、密码透露给他人。
六、用户常见问题解答
问：综合评分不足被拒之后，还可以再申请吗？
可以，但是建议间隔一段时间（1-3个月），期间保持良好的信用记录或者补充资料后再申请，频繁申请会使评分降低。
问：软件借款会记录到征信上吗？
目前大部分正规持牌平台已经接入了央行征信系统。借款和还款记录都会被上传，按时还本付息可以修复信用报告，逾期会产生更大的不良影响。
问：逾期之后还有哪些途径可以借钱？
除了网贷口子之外，还可以尝试典当行、亲友周转或者部分抵押类贷款等方式来解决资金问题。这类渠道对征信的要求较低。
因此，虽然市场上有针对综合评分较低用户提供的借款渠道，但是借款人应该把这当作应急之策而不是长久之计。在用到这些资金周转的同时也要做好财务规划，并且逐步改善个人信用状况回到健康的金融生活轨道上来。
